这不是中国独有。
在美国，19世纪前期，人们认为人寿保险是对人生命本质的亵渎（《道德与市场》）；在法国，直到19世纪后半期，依旧有很多人认为人寿保险是不道德的，甚至是非法的。在中国，人身保险也受到了很多指控，其中流传最广、最深的一个观念是“保险骗人”。
保险到底是不是骗人的，不必过多解释。如果它真是骗人的，国家根本就不会承认它，更不用说大力提倡，更不会把保险业的发展写到规划里。
那么，“保险骗人”这个说法是怎么出现的，并被广泛传播呢？
详细解释，恐怕至少需要一篇博士论文了。今天重点说两个方面，一个是保险行业自身的不足，二是客户和媒体有选择地传播。（吕征 谭啸）
毋庸置疑，保险是一个特殊商品，比如合同条款比较复杂、无形商品、合同履行具有滞后性、并且不是所有合同都会得到履行（不是所有客户都会出险），如果销售人员不具备过硬的专业能力和职业素养，是没办法清清楚楚、明明白白地卖保险的，更别提让客户知道自己买的是个什么东西了。
关于这一点，我遇到太多案例了。90年代初，我家里的长辈在亲戚那里买了一份保险，后来这位长辈生病住院，找亲戚理赔，亲戚说理赔不了。这事儿我是今年才知道（我1993年出生）。我问家里人，还记得当年买的是什么类型的保险吗？都摇头！如果不是健康类保险，那肯定是理赔不了。
上述案例，还能深入分析一下：你跟我说这个东西很有用，我出于情谊，“帮”你完成业绩，还让你挣到了钱，但到了我出险需要帮助的时候，你却说我买的这个东西用不上！我的心里肯定非常不舒服、非常不甘心、非常委屈，心里盛不下这些情绪，就会逢人倒苦水。于是，“保险骗人”传遍大街小巷。同样的案例发生在如今这个时代，那传播速度之快、传播范围之广可想而知，甚至会被添油加醋。听说了此事但并没有经历过的人，也热衷于参与到“保险骗人”的宣传中来。
其实，将心比心，无论出于什么原因被拒赔，被拒赔的人心里都会不爽。如果ta在买保险时，被保险销售人员误导过（无论是否有意），ta都会有“被欺骗”的感觉。所以，这里也提醒客户按照自己的需求购买保险，同时提醒销售人员务必讲清楚你卖的是个什么东西，什么情况可以赔，什么情况不可以赔。
另一方面，那些获得理赔的人，难道就不会出来说句公道话吗？社会学家陈纯菁教授曾经针对保险市场做过田野调查，她发现那些获得理赔的客户普遍不愿意讲述自己和保险的故事（我：尤其是涉及到身故、伤残、重大疾病的大事故）。我认为主要原因有三：一是要讲理赔就是要讲述自己过去的伤痛——这恰恰是人类潜意识里想要遗忘的记忆；二是不想让亲朋好友知道自己因为伤痛获得了保险理赔的一大笔钱；三是无所谓，没有人强烈要求我讲，我为什么要讲。这三个原因都在情理之中。
所以，虽然我们行业内部每天都在经历成功理赔，也会收到客户送来的感谢锦旗，但是允许我们大大方方做宣传的案例特别少，一般都是我们销售人员自身及其家属的理赔才会作为宣传案例。
保险行业的理赔成功率是98%，理赔失败率是2%。如你所见，2%的宣传效果完胜98%的宣传效果。
如果你问我：做保险难吗？
我的回答是：难，而且不是一般的难。
所以，能坚持做保险的人都不是一般人。专业能力是最基础最简单的一关，难的是坚持，难的是人心。
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