第158篇原创
今天晓梦给大家分享一款各方面表现都不错的分红险，从公司背景、公司投资能力、分红实现率、产品形态四个方面一看究竟。
保司背景：上海国资+中国台湾寿险龙头
公司投资能力：稳步在行业TOP3
分红实现率：市场第一梯队
产品利益演示
『保司背景』
第一家海峡两岸合资寿险公司，立足国际金融中心城市上海。
陆家嘴国泰人寿成立于2004年，注册资本30亿元人民币，截至2023年底，总资产达到260亿元。
由上海地方国资和中国台湾地区寿险行业龙头国泰人寿强强联手，共同成立陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司。其中，国泰人寿是中国台湾地区的寿险第一品牌，成立于1962年，已有62年的历史。在局势动荡的时期，国泰人寿2024年第一季度仍然实现销售收入增长4.67%，总资产增长7%。
在中国台湾地区，每3个人中就有1个国泰人寿的客户。
综合偿付能力充足率＞150%，风险综合评级BB级及以上，符合优质分红险经营公司的要求。
注意：历史数据不代表对未来的预期。
『保司长期投资能力』
综合投资收益率连续12年高于行业平均水平。
2012-2023年，陆家嘴国泰人寿综合投资收益率一直高于行业水平，且一直＞分红险演示最高利率4.5%。
2014-2023年十年平均综合投资收益率6.47%，在众多寿险公司中排名TOP3。根据13个精算师的统计数据显示，陆家嘴国泰人寿近十年的总投资收益率平均6.9%，同样TOP3。
数据来源：国家金融监督管理总局、13个精算师、陆家嘴国泰人寿。
注意：历史数据不代表对未来的预期。
近3年投资收益率行业TOP2。
注意：历史数据不代表对未来的预期。
『历史分红实现率』
历史分红实现率高于同类寿险企业。
2023年，陆家嘴国泰人寿分红险产品的分红实现率期望值为72.8%，远高于36家1869款分红险产品的期望值49.6%。
鸿利鑫享最新红利实现率高达80%，实属市场第一梯队。
按照监管要求的最高演示利率4.5%计算，分红实现率为35.7%，就能实现客户收益率3%；分红实现率为71.4%，就能实现客户收益率3.5%。 注意：该结果的详细计算过程来源于精算师。 |
『产品利益演示』
客户投保案例：35岁女士，10万×5年，总保费50万。
第10年，也就是45岁时，保证利益50.8万，加上红利利益总计56.5万。
注意：每年的红利发放金额不确定，但不会为负。
保单的保额复利增长：初始保额约40万，每年以2.5%的复利增长，同时每年发放的红利也会用于增加保额，新增保额也是每年以2.5%的复利增长，并且新增保额继续参与各年度分红。
保单的现价一直增长：保额增长，保额对应的现金价值也会一直增长。
一句话总结：哪怕未来新出的产品利率降到0，你仍然每年在买2.5%的产品。
基本保额的减保规则：过了15天的犹豫期就可以操作减保，没有次数限制，每个保单年度减少的总额不能超过当年度基本保额的20%。
红利的减保规则：红利的领取没有额度限制。
这里比较复杂，直接举例会更清楚。比如被保险人50岁时操作减保，如【图一】所示，基本保额的减保可以最多取出11.46万，红利最多可以全部领取，也就是10.98万。各取出10万的利益演示如【图二】所示。
（注意：取出现价-保额相应减少-身故保险金也相应减少。）
如果急用钱，可以选择保单贷款，限额=80%×基本保额对应的现金价值；或者选择退保，取出所有现金价值。
图一
图二
鸿利鑫享把设立第二投保人写进了合同，第一个投保人投保时就可以指定第二投保人，避免第一个投保人去世后的保单利益陷入纠纷，这一点非常有利于财富传承。
投保年龄宽泛：最高65岁，适合高净值客户做财富传承规划。
投保门槛不高：分多年交费时，每年只要不低于5000就可以，很适合我们打工人做储蓄规划。
身故金有系数：18-40岁，系数160%；41-60岁，系数140%；61岁以上，系数120%。
身故金的免责条款只有3条，很宽松。
针对高净值客户，有16家信托公司可以选择，保障投保人意愿的实现。
不是所有业务员都可以销售分红险，具备中级及以上的资质才能销售。晓梦的销售资质能力为高级，9月中旬参加学习和考试，通过后就升级为特级，也就是最高级别。
定制您的专属财富方案，请联系晓梦
（微信：zxm15621029803)
