第九届优秀创新案例 | 成都空港商业保理有限责任公司—“5+1+N”空港保理场景数字化系统

文摘 2025-01-17 09:16 北京

第九届优秀创新案例

商业保理行业服务实体经济——做好金融“五篇大文章”

成都空港商业保理有限责任公司

“5+1+N”空港保理场景数字化系统

项目背景

Project Context

成都空港商业保理有限责任公司成立于2018年9月21日，注册资本人民币4亿元是成都市首家设立并展业的商业保理公司，是中国服务贸易协会商业保理专业委员会常务委员单位，首批通过团体标准试点验收，荣获中国商业保理行业发展十周年(2012-2022)功勋奖、2023年度优秀会员单位。是四川省金融科技学会理事单位，成都市供应链金融协会商业保理专委会主任单位。

《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》国发〔2023〕15号中将商业保理公司作为了多层次普惠金融机构组织之一，要求发挥金融补充作用，服务普惠金融。但较多数量的中小微企业在交易链条中处于弱势地位，不能获得核心企业的配合与支持，且信用管理不全面、不能够取得银行等传统金融机构的授信，让其融资变得尤为困难。

为了解决中小微企业的痛点，我司着手建立了“5+1+N”空港保理场景数字化系统，通过对保理业务的项目制全流程管控，实现了保理公司内部的智能化管理。打破了传统保理业务过度依赖核心企业“明确权”的业务模式，运用技术通过“确真”代替“确权”，回归场景化、正向化的保理业务模式。实现了对中小微企业及其基础交易资产的风险智能画像，真正解决了成长型中小微企业的融资痛点问题。

创新业务模式

Innovative Business Model

（1）项目制全流程管理系统

我司“5＋1＋N”空港保理场景数字化系统是属于项目制全流程管理系统，有别于市面上部分OA型的保理系统。OA型保理系统的功能单一更多仅能完成流程审批、数据靠手工录入效率低下、报告和表单靠线下填写后上传的半手工模式，不能适应保理业务场景多样化、交易频繁等要求。

系统通过“5＋1＋N”架构体系，将整个保理业务以项目管理模式实现了全线上化运行和全流程线上管理。“5”指5个应用端（门户展示、客户协同、资方协同、生产系统、数据驾驶舱），“1”指1个系统核心（核心管理端），“N”指N个业务场景，明确了保理业务项目化、风控内嵌化、交易场景化这三者之间的逻辑关系。

系统采用模块化、柔性化设计，通过配置方式灵活适应各类需求变化。它具备自动化和智能化特点，如自动中登、查重、自动预警和报告数据自动填充等功能，减少了人工干预，提高了业务数据处理的准确性和效率。此外，系统强调标准化，实现了流程的标准化管控，并与部分团体标准紧密结合。还建立了精确的风控模型，能够自动生成企业画像、场景画像和基础资产画像等，从而加强风险管控能力。

（2）以“N”实现“确真”代替“确权”

供应链中的核心企业往往难以配合广大供应商的融资需求对所有应付账款进行确权，我们采用“N场景+风控模型”的定制化解决方案实现“确真”代替“确权”，使场景化的正向暗保理业务得以正常开展。通过技术手段，系统可以汇集供应链上下游的“源头”数据，并通过我们创新的数据防篡改引擎验证，确保所获取的源头数据真实可靠，未经篡改。结合我们对不同场景项下依据真实交易的业务逻辑创建的各类风控模型和第三方获取的权威数据，开展交叉核验，确保交易的真实性。通过真实性的验证替代了传统的线下或线上确权过程，最终将核实的交易数据转化为标准化保理数据，顺利完成融资过程。

“N”模式的创设，完美解决了场景化保理业务快速上线和调整及时性的要求，不会因场景业务发生转变而对主系统导致任何影响。

业务效果

Business Effect

空港保理通过该系统实现了项目化管理和全流程线上化运营，深入交易场景通过风控模型的建立确保了底层资产的真实性，也提高了工作效率，降低了操作风险。

自2021年至今，空港保理场景数字化系统运行已有3年多，通过系统为120余家中小微企业，管理应收账款超75亿元，累计发放保理融资款金额超57亿元。系统已成功接入多个场景客户，正常接收处理场景数据超15万条，整个系统使用顺畅，完成了“零差错”和场景“零不良”运行，真正实现了保理与交易场景的高效融合。

系统通过多方协同，实现了与所有合作伙伴共赢的局面。中小微企业实现了降低融资门槛、需求多样化以及快速的资金周转的需求；银行、券商等资方可以全面掌握与我司合作的资产的详细信息，跟踪项目风险，实时掌握项目动态。

来源：成都空港商业保理有限责任公司

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