第九届优秀创新案例 | 中电建商业保理有限公司—基于人工智能和大数据的供应链金融智能审单技术

文摘   2025-01-14 09:12   北京  
第九届优秀创新案例

























商业保理行业服务实体经济——做好金融“五篇大文章”

中电建商业保理有限公司


基于人工智能和大数据的供应链金融智能审单技术

01
























项目背景
Project Context

中国电建供应链金融业务,采用全线上模式,通过资金流、信息流、商流、物流以核心企业为中心,融通上下游企业,以互联网平台为基础建立的采购-生产-库存-分销对应的应收账款融资的全链条供应链金融模式。供应链金融通过供应链将链条上的核心企业、上下游企业、第三方公司都联系联系起来,为链条上的企业和商业银行都提供了新的业务机会,使得各方之间的资源有效配置,提升了有效信息和有用资源的利用率和价值,实现了多方共赢的局面。

由于供应链金融的参与者众多,有效识别每一个环节的供应链背景业务真实性,规避虚假贸易背景或无贸易背景的业务风险是有序开展供应链金融的关键。然而如何通过高效准确的机制把控供应链上的每个业务交易环节的贸易背景显得尤为关键,该问题最终回归到对贸易合同的有效识别


02
























创新业务模式
Innovative Business Model
供应链金融智能审单是指通过人工智能技术手段,对供应链金融中的融资审核环节进行自动化和智能化处理,以提高审核效率、提升审核结果准确性与一致性。传统供应链金融通常由人工进行融资审核,审单人员需要审查大量的商业文件、校对复杂的贸易数据,存在审单耗时长、审核易出错、人工成本高等问题。
对业务数据库进行事实、维度的划分梳理,并使用时间拉链表的方式对历史数据进行感知。在实际的业务开展过程中,非结构化数据的占比可以占到总数据量的80%以上,对于非结构化数据,使用OCR+NLP的技术对文档进行处理,从而实现对非结构化数据源的收集,通过数学模型对合同进行新能源相关度分析,将对新能源相关业务执行相应的优惠措施,精准服务新能源相关业务。其相关技术也成为智能审单系统的开发奠定了数据和技术基础。
供应链金融是一种场景化金融,对金融场景的真实性有效识别与审核是开展业务的基础。但在实际操作过程中,由于供应链金融存在穿透性强,涉及主体众多,因此贸易场景的识别存在工作量大、人工审核繁重、审核效能不高、准确性存在波动等问题。基于语义识别的智能化模型训练与机器学习,能够充分解决供应链金融场景的模式化自动审核工作,降低人工重复性的工作内容。智能审单技术利用机器学习、自然语言处理、图像识别等技术,对商业文件和贸易数据进行快速、准确的自动解析、识别与匹配,辅助人工审核。供应链金融智能审单技术的引入,可以为供应链金融提供更高效、准确、安全的审批和风险管理服务,促进供应链金融的发展与创新。

03
























业务效果
Business Effect
截止2023年12月底累计识别合同1.61万份,合格率为99.03%,为核心企业规避了合规风险。通过与2023年春节前业务高峰期审单效率的多角度对比,今年在智能审单系统辅助下,审单中心平均审核提速1.06小时/单,整体审核效率较同期提升31%。
通过本轮业务高峰期的应用实践与考验,中国电建供应链金融平台场景智能化识别与审核机制已具备常态化运行能力。
伴随“互联网+”经济的盛行,各央企主动求变,以更加开放的姿态拥抱互联网金融。随着互联网、大数据、云计算、人工智能和区块链技术的普及与应用,贸易在线交易的比例逐年上升。在线交易突破了时空限制,扩大了交易范围,实现了交易规模化、信息透明化和过程可视化。这些技术极大的改变了供应链金融的模式和生态,有力地促进了商业保理业务的创新发展。中国电建供应链金融共享服务平台将继续提升智能化应用算力,扩大应用场景,继续在资产证券化、应收账款保理以及财务管理等领域深耕细作,持续发挥人工智能的新质生产力效能
来源:中电建商业保理有限公司
专委会期动态

1. 行业报告 | 《中国商业保理行业发展报告(2023-2024)》新鲜出炉,快来一探究竟!

2. 子报告《中国商业保理行业政策法规研究报告2023-2024》揭秘 | 这些政策法规将如何重塑商业保理格局?

3. 子报告《中国供应链金融科技发展报告2023-2024》| 与我们一起,探索供应链金融科技的未来,赋能产业

4.子报告《中国商业保理资产证券化发展报告(2023-2024)》 | 创新融资渠道,助力实体经济发展




 保理云课堂

保理从业者的在线充电站

联系我们
官网:www.cfec.org.cn
电话:010-64515241, 64515363
官邮:cfec@cfec.org.cn
地址:北京市东城区安定门外大街东后巷28号商务部研究院3号楼304

商业保理专委会
建立与商业保理公司之间的联系,向公众普及商业保理知识,反映公众对商业保理的建议和看法,推动我国商业保理的发展。
 最新文章