第九届优秀创新案例 | 物产中大商业保理（天津）有限公司—深耕物流基地，打造“产业保理”普惠金融新生态

文摘 2025-01-20 09:58 北京

第九届优秀创新案例

商业保理行业服务实体经济——做好金融“五篇大文章”

物流保理

深耕物流基地，打造“产业保理”普惠金融新生态

项目背景

Project Context

物产中大商业保理（天津）有限公司（简称“物流保理”）是世界500强企业、浙江省属国有上市企业物产中大集团股份有限公司成员企业，控股股东物产中大物流投资集团有限公司（简称“物产物流公司”）为国家5A级物流企业、中国物流50强企业。

图1：物流公司“弓箭形”网点布局图

物产物流公司主要围绕国家战略和产业终端集群，在长三角经济带、珠三角粤港澳大湾区、渤海湾京津冀区域、长江经济带形成沿海沿江的“弓箭形”网络布局，经过二10年的版图布局与行业深耕，初步构建了集基础物流、数智物流为一体的现代“智慧物流生态圈”全产业链服务体系，积累了广泛的经营性数据资产。

物流保理扎根物流生态，发挥金融在服务实体经济、产业孵化培育等方面的核心作用，形成保理金融与物流产业协同赋能新模式，为产业客户和实体经济提供低成本、高便捷的集成服务,做物流生态的赋能者和共建者。物流保理开展精准营销，根据物流基地客户需求“量体裁衣”，提供定制化融资方案，并通过经营数据分析解决信息不对称问题，并在保后管理等关键环节形成客户营销与场景化风控的独特优势。

创新业务模式

Innovative Business Model

物产物流公司持续推动产业数字化和产融数字化，搭建“智慧仓库体系”，打造“智慧物流生态圈”。通过搭建智慧仓库，形成自身特色的仓储管理能力、风控能力、供应链服务能力，发挥数字“天网”和物流“地网”优势。依托世界500强企业物产中大集团的品牌优势和自身的基地网点布局形成丰富的网络优势，结合当地的产业集群和客户的业务情况，为物流基地企业提供数据分析、方案设计、仓储装卸、配供配送、价格管理等综合服务，将物流基地打造成一站式集成服务窗口。

物流保理公司围绕物流公司打造的“智慧物流生态圈”形成丰富的产业生态场景和经营性数据资产，为基地生态内的中小微企业提供“产业保理”普惠保理融资服务。

图2：“产业保理”交易结构图

物流保理以物流公司各基地企业与物流公司签订的加工作业、仓储装卸等业务合同，基于双方合作的历史费用分析，以合作期间的费用为保理标的，由物流保理为基地企业提供保理融资服务，其风控逻辑是对客户商流、物流、信息流、资金流等实质交易信息的把控，并且通过合作记录、同业口碑等非交易信息在一定程度上解决信息不对称问题。借助物流公司与客户的基础物流合作掌控现金流，形成业务场景化风控模式。

物流公司遍布各地的基地网点客户有产业聚集优势，物流保理公司围绕着客户的基础物流、产业升级等需求，将客户的经营流量作为分析金融服务授信的关键要素，为生态内的中小微企业精准解决“小额、快捷、高频”的融资需求。

业务效果

Business Effect

物流保理依托于物产物流综合平台优势，为基地企业定制设计产业保理产品，增强物流保理公司的服务能力，协同物流公司产融结合，服务公司发展战略。

产业保理产品赋能物流公司建立“基础物流、物流集成、物流金融”的一站式综合服务，以金融活水强化产业链上下游粘性，推动“智慧物流生态圈”的建设。在个性化解决客户融资需求的同时，为公司创造了良好的经济效益，保障了公司的持续高质量发展。公司运营以来已经为物流基地内近200余户小微企业提供保理融资超5亿元，初步构建了具有产业保理特色的普惠金融生态。

通过产业保理产品的实践，有效解决基地客户融资的痛点和堵点，围绕生产链部署融资服务链，将资金精准滴灌到实体企业，助推基地小微企业产业升级转型，发展新质生产力，社会效益明显。

来源：物产中大商业保理（天津）有限公司

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