第九届优秀创新案例 | 盛业商业保理有限公司—数字人民币+智能合约+供应链金融

文摘   2025-01-16 09:43   北京  
第九届优秀创新案例

























商业保理行业服务实体经济——做好金融“五篇大文章”

盛业商业保理有限公司


数字人民币+智能合约+供应链金融

01
























项目背景
Project Context
在当今数字经济蓬勃发展的时代背景下,数字人民币和区块链技术的融合已经成为金融领域的热门话题。特别是天津市《数字人民币工作方案》中所规定的14项通用场景,其中明确指出“支持保理公司与试点银行加强业务沟通,丰富数字人民币产业链供应链应用场景”,这为数字人民币在供应链金融领域的应用提供了新的契机。
面对放款时间限制、资金用途监控、资金闭环流转等问题,我们决定推动数字人民币智能合约在供应链金融业务放款和回款场景的应用。通过数字人民币智能合约技术,我们能够实现供应链金融业务的自动化和透明化,有效解决现有商业保理公司存在的种种问题。
在这一创新尝试中,数字人民币智能合约为放款和回款过程带来了全新的解决方案。我们利用智能合约编程技术,设定了明确的放款条件和回款条件,实现了放款的实时监测和自动执行,从而消除了传统金融业务中常见的信息不对称和信任风险。此外,我们还对供应链中的关键数据进行了加密存储,确保数据安全和隐私保护

02
























创新业务模式
Innovative Business Model
对于基建类客户来讲,许多重大工程项目春节期间不停工,为确保节假日期间重点工程不拖延建设进度、按期实现项目交付,盛业保理创新实现了用数字人民币+保理进行放款,利用公对公发放保理款的场景下数字人民币大额资金交易无时间限制、实时到账,且客户不需要支付任何服务、手续费用,节省了第三方支付工具的提现费,春节期间,共为三家中小微企业完成了合计95.1万元的数币放款。
通过数字人民币智能合约在供应链金融业务中的成功应用,我们也取得了显著的业务效果,盛业保理联合中国农业银行深圳市分行,以应收账款保理业务为应用场景,使用农业银行研发的“对公红包”产品,在保理贷款上加载智能合约,以事先约定的规则,自动实现贷款资金的定向使用,向客户发放了加载智能合约控制的数字人民币形式的供应链贷款,共计4万元,用于支付上游供应商货款,实现该笔贷款的精准使用。
(1)智能合约具有公开透明、不可篡改、自动执行的特点,减少了人为干预导致的错误和延迟,业务透明度得到提升,各方参与者清晰了解交易详情和进展。一方面解决资金用途可信问题,虽然保理商不是金融反洗钱的义务主体,但是在有些省级地方金融监管部门现场检查时,会要求保理商提供反洗钱义务履行的相关佐证材料,保理商利用数字人民币放款时,可以对资金的投放方向、投放对象、投放时间、投放进度进行编辑,将编辑好的智能合约搭载到数字人民币钱包上,从而实现控制资金用途的目的;另一方面通过智能合约的执行,可以解决资金闭环流转的问题,核心企业支付给供应商的物资款存管在供应商数字人民币钱包中,从根源上保障资金回款的安全,使得业务风险得到有效控制,提升了供应链金融的可信度和稳定性,为参与者带来了更多的信任和便利

03
























业务效果
Business Effect

数字人民币智能合约应用于供应链金融业务放款、回款场景,取得了显著的业务效果。首先,能为客户提供365天24小时不间断的融资服务;其次,整个放款和回款过程更加高效,减少了人为干预导致的错误和延迟,业务的透明度提高,各方参与者能够清晰地了解交易的详情和进展;最重要的是,通过智能合约的执行,业务风险得以有效控制,提升了供应链金融的可信度和稳定性,为参与者带来了更多的信任和便利。

个案例充分展示了数字人民币与智能合约技术在金融行业的创新应用,是新型金融科技与传统金融业务的深度融合,我们将继续探索数字人民币在供应链保理领域的应用潜力,助力行业实现更大的创新和突破。

来源:盛业商业保理有限公司
专委会期动态

1. 行业报告 | 《中国商业保理行业发展报告(2023-2024)》新鲜出炉,快来一探究竟!

2. 子报告《中国商业保理行业政策法规研究报告2023-2024》揭秘 | 这些政策法规将如何重塑商业保理格局?

3. 子报告《中国供应链金融科技发展报告2023-2024》| 与我们一起,探索供应链金融科技的未来,赋能产业

4.子报告《中国商业保理资产证券化发展报告(2023-2024)》 | 创新融资渠道,助力实体经济发展




 保理云课堂

保理从业者的在线充电站

联系我们
官网:www.cfec.org.cn
电话:010-64515241, 64515363
官邮:cfec@cfec.org.cn
地址:北京市东城区安定门外大街东后巷28号商务部研究院3号楼304

商业保理专委会
建立与商业保理公司之间的联系,向公众普及商业保理知识,反映公众对商业保理的建议和看法,推动我国商业保理的发展。
 最新文章