【配置实例】25万这么存，每月稳定吃息1500！

文摘 2024-08-01 17:57 上海

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大家好，我是柒柒规划团队。

今天给大家分享的是：农村独居妈妈的养老补充方案。

上个月D女士找到我，

想给老家的妈妈规划一份养老金，

维持基本的生活开销。

最后我帮她制定的方案，

保证每月到手1500+的养老金，

而且活多久领多久，一辈子不缺钱花。

征得客户的同意后，今天无偿分享给大家，

有类似需求的朋友都可以参考。

01

客户基本情况

D女士今年28岁，在互联网大厂工作。

她爸爸前几年生病去世了，

妈妈51岁，一直在老家生活，只有农保。

D女士说，

她之前有想把妈妈接到自己的城市，但是妈妈并不愿意。

妈妈一个人生活在老家，

现在还能自己靠种地、打零工，赚点生活费。

以后岁数大了，农保每个月也就100多块钱，

她就想帮妈妈早点规划一份养老金，

至少日常生活能够用。

02

需求沟通分析

D女士告诉我，

她之前考虑过每个月固定打钱，也执行了几个月，

但是妈妈要么不收，就算收下了，也还是不舍得花，

又攒了起来，说要帮她攒嫁妆。

她知道妈妈是心疼她平时加班辛苦，所以能省则省。

而她之所以否定这个想法，

还有另一层原因，

她担心以后自己工作要是更忙了，

或是十年八年后，组建了家庭，

妈妈要是还不愿意和自己一起住，到时候可能会顾不上妈妈。

后来她看了我们关于养老金规划的文章，

就想来具体了解一下，

问问有什么好的方案建议。

03

配置思路

我和D女士说，

目前做养老规划最好的工具，就是商业养老年金。

可以保证每个月都有一笔钱自动到账，

而且到账金额和时间，都是已经确定好的，

活多久领多久，

以后无论她有没有时间照顾妈妈，

都不用担心妈妈以后没钱花。

她需要考虑的是，

希望给妈妈每个月补充多少钱？

然后才能以此倒推，敲定预算，匹配适合的产品。

按D女士的想法，

她妈妈在农村，平时开销并不大，

每个月一千多，差不多够基本生活用。

按这个目标，

用目前高领取的养老年金规划，

投入20多万本金就能实现。

考虑到D女士目前大部分的资金都在定期和基金里，

手里可支配的活钱不多，

一次性拿出20万对她来说，也有点压力，

建议她可以拉长缴费期，选择5年交。

然后是保单的权益设计，

她作为投保人，妈妈被保人，

受益人，设为她自己，

这样以后妈妈要是不在了，

保单的剩余资金还会回到她手里，不会有损失。

04

具体方案

最后经过沟通，我帮D女士制定的具体方案是这样的。

每年5万，连续5年，投入鑫禧年年尊享版，

按她这几年的收入水平，没啥压力。

领取年龄，选择60岁起领，

保证妈妈年纪大了以后的养老开销，

到时候可能刚好也是D女士家庭工作要两头顾的阶段，

年金每个月固定到账，

至少她妈妈这边，不用D女士再操心基本的生活问题，

能帮她节省不少精力。

根据方案，她妈妈从60岁起，

每年能领取1万6950的年金，每个月就是1412，

再加上社保部分，每月到手1500多，

在农村基本生活肯定够花了。

领到75岁，25万本金已经全部领回，往后都是白赚利息。

活得越久，赚得越多。

80岁领走35万，90岁领走52万，

阿姨要是长命百岁，总共能领走69万，接近本金3倍。

而如果D女士选择自己每个月固定给钱，

25万的投入，也只够阿姨花到70多岁，就用完了。

对比之下，

商业养老年金可以用更少的本金，实现翻倍的养老效果，

享受超出原有规划的养老品质。

事半而功倍~

除了收益高，这套方案还有2大优势：

一、妈妈花钱没负担

商业养老年金是每个月自动打到她妈妈卡上，

以后花的每笔钱，不用向女儿伸手，

花完了，下个月还会自动到账。

而且，这种模式下，

老人也会越活越有奔头，

活得越久，相当于在给女儿赚保险公司的利息。

二、终身都有现价

鑫禧年年的账户里，

一直都有一笔活钱可以随时支取，

以后要是不想领了，或者她妈妈走了，

都能拿回一笔钱。

这样的方案规划，D女士看完觉得非常满意，

和她妈妈商量后，阿姨最终也终于点了头，

母女俩经常争执的养老问题，

总算是解决了。

当然，D女士的这套方案，仅供参考。

想要专属规划的，可以微信找我单独沟通。

微信号：qiqi0071007

目前市面上最新的热门储蓄险，我都做了对比测评，

感兴趣的，直接微信找我领详细榜单。

二小姐笔记

在这个纷繁复杂的商业世界里游走，你该学点跟钱相关的硬核功夫！

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