说真的！90%的朋友，不建议开通个人养老金！
财富
2024-12-25 21:36
上海
不夸张的地说，90%的朋友都不建议现在开通个人养老金！特别是有三种人，肯定不适合买个人养老金。最近犹豫的朋友，看看你在不在其中。第一种，纳税比率不超过3%、年收入不到9万6的，不建议买。因为个人养老金在我们领取时，会统一收一笔3%的个税。别人税率20%、30%，买个人养老金在前期有税收优惠，后面扣的3%相当于是税延了，怎样算都是划算的。相反，纳税比例只有3%，甚至没到交税门槛的朋友，是肯定不划算的。同样一款高收益商业年金，同样30岁起、年交1万2、交10年，总保费12万，60岁开始领钱。不买个养版，正常是每年领取9588块，到72岁领回12万。如果你纳税比率达到45%，每年就可以节税5400，买台大疆pocket3绰绰有余。十年就是省下5万4。相当你于花6万6就买到了别人花10多万才买到的年金。60岁起，扣除3%以后，每年领取9300，68岁就领回本，多活一年多赚一年。到时候每年再扣3%，少领288块，折腾半天最后算下来，和正常版收益是基本一样的。而如果你没有达到纳税门槛，甚至没有前期的节税优惠，后期领取时的3%，就是倒扣的，肯定不划算了。想补充养老，不如直接去买商业年金，没必要来折腾这个了。根据国家税务总局的数据显示，去年在我国取得综合所得的人员中，70%以上的人，是不用缴税的；而只有不到10%的朋友，纳税比率是超过3%的。因为个人养老金每年的退税，是看你当年的纳税情况的。比如你买个十年交的个人养老金产品，不是说你第一年税率高，是45%，后面都可以按照45%来享受税优的。如果收入不稳定，别说后面能不能继续薅税收羊毛了。能不能继续承担保费，都可能是一个问题。而如果你是短期内有很大一笔收入、想提前规划养老金。买个养产品时更建议选择一次性趸交、3年交这种短期的缴费方式。并且个人养老金每年只能交一万二，额度太少，同时也可以考虑额外短交一份商业养老年金来补充。没有缴费限制，自己规划更自由。你一旦交进去，除非到了国家法定的退休年龄，或者其他5种国家规定的特殊情况，比如完全丧失劳动力、出国定居、患有重大疾病等等。凡事有两面，好处是可以帮很多自制力不强的朋友强制储蓄，专款专用。可能会遇到什么紧急缺钱的情况，或者国家可能进一步与国际接轨、再次延长法定退休年龄等等，都是未知数。也就是说，你的税率可以达到10%及以上、并且收入稳定、离退休只有一二十年了，或者你可以接受这笔钱到退休才能领取。那么恭喜你，非常适合这项国家给高收入人群的专属福利了，可以开始去挑选一些合适的产品。大家如果想进一步了解高收益的个人养老金产品，可以直接私信我，我们保瓶儿就是专门做产品测评的。或者有什么看到的感兴趣的产品，也可以直接发给我，我们来帮你把把关。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
