买增额送医疗金，IRR突破2.5%，保险公司卷上天了！
财富
2024-12-09 20:27
上海
收益表现：含医疗金，25年IRR2.577%，市场顶尖预定利率下调以后，固收型增额的吸引力就大不如前了。有些保险公司就开始拼命的卷，卷服务、卷品牌、卷功能。但是我今天测评这个产品是真的很聪明，它是买增额直接给你送医疗金，而且不管是什么病，门诊还是住院，甚至推拿按摩，都给你报销。我们今天就来测评一下复星联合的增多多7号（健康账户版），非常神奇的一款产品。护理险的意思是说，达到合同约定的护理状态之后，可以拿到一笔护理金。账户里面都有高额的现金价值，回本以后随时可以通过退保，把账户里面的钱拿出来用。第二和第三个，带健康账户的计划。相当于在增额本身的基础上，又给你送了一笔医疗金。一年给7k出头，一直给10年，总共7万多，累积在账户里。只要在保单存续期内，随时都能用。计划二和计划三的差别仅仅在于，一个是有社保的版本，一个是无社保的版本。咱们重点来看计划二，也就是带健康账户的，且有社保的计划。它一方面可以通过现金价值实现和增额终身寿类似的收益。另一方面，由于它的医疗金实用性过高，很多人把医疗金也纳入了收益计算。实在是增多多7号的医疗金，使用场景太丰富、门槛太低了。去私立医院、高端私立医院，甚至社康、有资质的私人诊所，以及有资质的牙科诊所、中医诊所等，都能报销。使用项目上，你生病住院了可以报，去生宝宝、去做体检也可以报。甚至去洗牙、去做眼科检查、去做中医推拿、理疗、艾灸、开中药等也都可以报。并且，这个医疗责任还没有等待期，保单生效就可以使用。既往症也不会免责，还是0免赔，100%报销，而且还不限制使用人。就好像赠送了一张既能体检、又能洗牙、还能做中医理疗的代金券。因此你把它当成一部分收益纳入计算，确实也有一定道理。既然如此，那咱们就把这笔医疗金也加进去，算一下产品的实际收益。还是前面的例子，一年交10万，交5年，总保费50万。持有20年，合同里的现金价值会涨到69万多，加上7万出头的医疗金，总共就是76万多。算下来年化单利2.90%。也就是在持有25年内，增多多7号叠加了医疗金的实际收益，几乎都是固收型增额里最高的。而如果持有的时间更长，比方说30年，增多多7号的现金价值叠加医疗金，总共会涨到96万多，算下来年化单利3.27%。这个收益，在市场上仍然属于第一梯队，但是排名就不属于最靠前的了。除了以上内容之外，增多多7号还有一些其他增值服务。比方说，保单贷款、设置第二投保人等，这些跟其他增额终身寿险里的差不多，就不再过多介绍了。最后简单总结一下，增多多7号是一款非常有意思的，赠送了医疗金的护理险产品。比较适合预计持有时间在25年以内，同时又喜欢这个医疗金设计的朋友。大家如果感兴趣，或者想要了解其他的储蓄险产品，都可以私信我详细沟通。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
