如果你退休了，每月给你5000块的养老金，你觉得够花吗？
相信80%的网友觉得，基本温饱肯定够了。但想要时不时买点大件或者出远门旅游旅游，还得勒紧裤腰带，不算太自由。
然而残酷的事实是，根据人社部数据，去年23年我国企业退休人员的人均基本养老金只有3162块。
如果你能做到退休金月领5千，已经能超过全国百分之八九十的人了。
那么，想能够月领5千，到底要交多少年的社保、要付出多少成本呢？
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我以上海为例，带大家来算一算。
从计算公式来看，想要提高养老金的领取金额，主要有三个关键点——社平工资、缴费基数、缴费年限。
社平工资方面，上海今年最新的社平工资是12307块。
而缴费基数，一般就是看你的工资。工资高的，就按对应高基数交、多交多拿；工资低的就按低基数、少交少拿。
因为有很多朋友，是以灵活就业来交的，我们就先按0.6倍的最低缴费基数7380块来估算。
而根据公式算下来，需要交34年。
相当于说，一个22岁刚毕业的大学生，要在上海连续不间断工作到56岁。
或者一个灵活就业人员，自己坚持交满34年的养老保险，合计交70多万。
60岁退休的时候，才差不多月领5千块。
问题是，有多少人能够达到这个水平呢？
朋友们，注意这还是全国社平工资最高的上海，缴费基数高。
大部分的省市的最低缴费基数，只有四五千。按4500算，即使交满40年，也就是月领三千多块。并且能让工龄达到三四十年，也并不容易。
可以想见，如果只有社保养老金，绝未来大多数的人，每个月的退休金都只有两三千，甚至有的只有一千多。
包括这两年也说烂了的人口老龄化，老年人变多年轻人变少，国家的社保基金压力真的非常大。
08年到15年的时候，我国每年的养老金还能每年涨10%，但16年并轨开始就逐年下降，到今年涨幅只有3%了。
所以，如果想光靠社保养老金，就能过上理想的养老生活，是绝对不够的。我们一定要自己额外早做打算。
就在10月18号，国家金融监督管理总局办公厅发布了关于大力发展商业保险年金有关事项的通知。
国家的动作很明显了，之前说的大力发展多层次、多支柱养老保险体系不是空话。
商业养老保险正是其中不可缺少的重要部分，也是最适合用来补充养老的。
首先比起房车存款，它也是明确用来给你养老的，不会稀里糊涂地就挪作他用。
其次，它和社保养老金一样，可以活多久领多久，给到一个终身的养老现金流。
但同时，它能领多少也白纸黑字明确写入合同，买的时候就能知道到时候能领多少。
领取年龄也可以自由选择，想什么时候开始领就什么时候开始领，不受延迟退休政策影响。
并且，它的缴费也没有上限。
比如有朋友收入很高的，社保顶格交满，十几年交了一百多万，最后可能也就月领个六七千，不太够用。
可以选择再额外趸交一笔养老年金，60岁起可以每个月补充8千多块。
如果预算更高，还能对接到大公司自建自营的养老社区，实现高品质养老生活。
或者有朋友社保养老金估计就3千多，想补到5千。
可以分十年，每年存3万，60岁起就可以每年领取2万6。每月平均补充2千2，领到80岁可以领回来50多万，也是很不错的。
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养老存钱都是丰俭由人的。但无论丰俭，如果你想老了能实现退休自由、自己掌握主动权，现在开始行动才是最重要的。
如果大家不知道怎么选商业养老金，或者具体怎么补充规划，也可以私信我详细沟通。
