40岁时，陆续往养老金里存进去50万。
到60岁开始，每年领3万1，领10年；70岁开始，每年领4万1，再领10年；到80岁开始，每年领3万7，一直领一辈子。
而当你活到85岁，总共可以领出来95.5万；同时账户里还有25万5可以留给家人。
这样的养老金，你想要吗？
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最近，很多朋友来咨询我以高领取著名的养老金——星海赢家火凤版。
它一共三个计划，计划一走的是稳妥路线，每年等额领取；计划二是先甜后苦，前期领的多、后期领的少；计划三则是先苦后甜。
表面上看，三个计划差距直观，各有各的适用人群。但实际上，大多数朋友都比较偏爱稳妥不出错的计划一。
今天给大家提供一个新思路，就是计划二和计划三各买一半。
这样，既可以中和掉两计划各自的缺点，做到前后期领的都不少，还会有不少保证领取，既要还要。
用一个实际案例，来看一下这么做的效果。
刚满40岁的李女士，一共攒了50万，她打算分5年来交星海赢家火凤版。
假设她选了计划一，那么60岁开始，她每年可以领36370元，一直领到终身。
而如果她选了组合方案，就叫它计划四吧。
60岁开始，计划四每年能领31390，比计划一每年少领了4980元。
但是70岁开始，计划四每年能领41588元，比计划一每年多领5218元。
而从80岁开始，计划四每年还能领3万7千多，比计划一每年多领1200多，一直到终身。
看几点细节。
第一点，累计领的钱。
开始领钱的前些年，毫无疑问是计划一领的钱更多。
但是，如果寿命比较长、活到79岁及以上，则就变成了计划四累计领的钱更多。
咱们国家现在的人均寿命已经接近80岁，再过二三十年，人均寿命一定会继续往上涨，那么，计划四总共领的钱就会更多。
再看第二点，当年退保能拿到的钱，也就是现金价值。
两个计划都是从50岁开始，现金价值超过已交保费。
换句话说，就是50岁开始回本了，退保能不亏钱了。
咱们从60岁开始领钱往后看，一直都是计划四，账户里的现金价值比计划一略高一点。
60岁时，两者差了接近5千，70岁差了将近5万。
再往后差距又慢慢缩小，80岁差了只有1万，到90岁又只差了5千。
但不管怎么说，一直都是计划四的现金价值更高一点。
第三点，再说保证领取。
保证领取的意思是说，如果被保人比较不幸，还没领几年钱就身故了。那么，保险公司会赔给被保人家人的钱。
举个例子，计划一是保证领取10年的。
它意味着，如果被保人领了5年的钱就不幸身故了，那么，保险公司会赔给被保人剩余5年的钱。
简单计算可知，计划一保证领取的金额，是36.37万。
而计划四，保证领取的金额是41.58万，比计划一保证领取的金额也更高。
这三个细节全部对比完，结果就显而易见了。
只看领到手的钱，最终寿命在78岁及以下的朋友，星海赢家火凤版的计划一，累计领到手的钱会更多。
超过这个寿命，则是组合方案总共领的钱更多。
而现金价值和保证领取的表现方面，也都是组合方案表现更好一点。
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如果你喜欢星海赢家火凤版这款极致领取型的养老金，并且正在考虑它的计划一方案。或者正在考虑其他的养老金产品。
不妨把今天我介绍的这个隐藏计划也纳入对比，说不定能给你惊喜。
