年化收益率9.83%！能抵税的储蓄险，国家福利太香了！
财富
2024-12-15 21:17
上海
之前聊个人养老金的时候，有朋友跟我反馈过一个问题：觉得抵税这点确实挺好。但是它们都是养老金，并且，还是领钱时间和可投保金额都非常受限的养老金。这个形式自己不太喜欢。今天，给大家来测评一款不一样的产品，中英福临门A款。它也能抵税，不过形态属于两全险。也就是说投保时你需要先选择一个保障期限，这个期限内身故了会赔付一大笔钱；而活到保障期满，可以一次性拿走全部的基本保额。这种简洁的产品形态，对于只想享受抵税优惠的打工人，或许更有吸引力。在抵税方面，跟其他个人养老金一样，一年的缴费上限是1万2，也需要通过个人养老金账户交钱。咱们假设一位40岁姐姐，投保了中英福临门A款，一年交1万2，交10年，总共投入12万。那么，首先它可以根据这位女士的实际个人所得税税率，在第二年时进行退税。其次，如果在60岁前，这位女士不幸身故或者全残了，不同年龄段，出险都能拿到表格里对应的一笔钱。当然，正常的情况，这位女士平平安安的活到了60岁，一次性可以拿回161840元的满期金，保障结束，非常非常简单。这里的重点是，结合产品前期省下来的税，以及取钱时扣除3%的手续费，最终实现的真实收益。咱们假设这位女士，交钱的10年里，个税税率一直是10%。那么，到60岁拿到满期金时，IRR测算出来是2.61%，折合成单利年化3.37%。如果她的个税税率为20%，IRR最终为 3.34%，年化单利4.65%。而如果她的实际税率更高，比方说30%、35%或者45%时，她实际的IRR最高能达到5.59%，折合成单利9.83%。不过，作为纳入个人养老金类目的保险产品，有一个点咱们也要注意：比方说，你中途要用钱，想把合同里的现金价值退保取出来是不可以的。你最多只能把钱从该保险产品退保，退进你的个人养老金账户，然后再进行其他投资。再比方说，你选择了保至55岁。到55岁了保障期满，但是你的法定退休年龄被延迟到了58岁。那么，这笔钱同样会从该保险转进你的个人养老金账户，你也可以进行其他投资。总的来说，中英福临门是一款非常优秀的个人养老金产品，收益较高，领钱的期限也相对较短。咱们如果既想抵税，又不喜欢纯粹的养老金性质的产品，觉得周期拉得太长，它真的是一个很不错的选择。大家如果感兴趣，可以具体来私信我。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
