太平2025开门红：国弘一号（分红型）真实收益测算！
财富
2024-11-28 19:30
上海
收益表现：固定收益市场中等，30年单利1.85%；预期收益市场中等，30年单利3.69%又到了各家保险公司的开门红产品打宣传战、抢市场份额的季节。今天，咱们来测评一下太平人寿2025年的开门红——国弘一号（分红型）。大家如果想看其他产品，可以把产品名字打在评论区，后面我们会挨个测评。国弘一号（分红型），形态上是一款分红型的增额终身寿，由保底收益和分红收益两部分组成。其中，分红部分分的是保额。也就是说，它的账户里每年都会以分红形式增加一笔保额，参与后续增值。所以，宣传单上才写着“三种方式，共同发力，提升客户收益”。当然，无论搞了几种方式，都没有实打实的收益重要，咱们还是用具体案例来测算一下。假设40岁的王女士，年交50万，交3年，总保费150万。第20年，这150万会涨到189万多，年化单利1.38%。到第30年，这150万会涨到230.68万，年化单利1.85%。坦白说，这个固定收益，不仅比不过银行的大额存单等固定收益的产品。在目前的分红险市场上，也只能排到中等水平，和拔尖产品存在不小差距。假设分红达成率可以100%达成，这笔钱会在第7年回本，比只看固定收益早一年。到第20年时，会涨到230万出头，年化单利2.81%。到第30年时，会涨到310.7万，年化单利3.69%。跟市面上的其他分红险对比也不算高，还是处于中等水平。当然，预期收益得结合分红实现率一起看。如果它演示不高但实现的概率特别高，那也算稳扎稳打。一共115款分红险，从2014年-2022年，分红实现率基本都在100%及以上。2023年，在监管的强硬要求下，90%的产品实现率降到了36%，仅有一款还维持在100%。算下来，太平绝大多数的分红险，近10年的红利实现率均值都在89%或144%之间。这个成绩，再加上分红型的数量够多，还是比较值得信赖的。投资方面，它去年一年综合投资收益率为8.17%。近3年平均综合投资收益率为4.78%。不管放在老六家还是70多家寿险公司里，都是相当能打的。太平人寿，实缴注册资本为100.3亿。2023年保费排名第五，是名副其实的头部寿险公司。太平集团，是我国历史上持续经营最悠久的保险品牌，实控人是国家财政部。妥妥的实力央企。在最新一季度，它的综合偿付能力充足率为277.9%、核心偿付能力充足率为149.96%。据此推测，该产品未来分红收益的表现，应该还是不错的。最后还有富贵鑫万能账户，这个要注意，它跟前面说的保底收益和分红收益不一样，并不能直接提高分红险本身的收益。它是一个单独账户，开通之后需要往这个账户里额外放钱，或者对国弘一号这个主险进行减保，用减保的钱转进去才能产生收益。账户本身保底收益为1.5%、最新结算收益为3.1%。原则上说，短期内确实可以往里面趸交一笔钱薅点羊毛。但是注意，它趸交或者追加的初始费用高达3%，大家还是慎重考虑。最后简单总结一下，太平最新的开门红——国弘一号（分红型），本身的保底收益和预期收益一般，优势在于公司各个维度的实力比较强，达成分红的概率比较高。我的建议是大家再蹲一蹲，等各家保险公司的开门红产品都出来了，比较一下再做决定。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
