收益8.2%？国寿2025开门红鑫益丰年，真实收益测评！
财富
2024-12-02 21:05
收益表现：年金保底部分，40年IRR1.52%；现金分红部分，40年IRR 2.12%最近有朋友拿着一张宣传图来问，上面大大地写了“最高8.2%”几个字。要知道，现在银行的5年定存都不到2%了，8%听起来是真的诱人。今天，我就带大家仔细扒一扒这款产品——国寿2025最新的开门红产品鑫益丰年。这款产品本身是一款分红型的养老年金，由收益固定的年金部分，和浮动的分红部分组成。年金部分，就是男性选择60岁/63岁、女性选择55岁/58岁开始领取，然后可以连着领满20年。比如40岁男性，3年交，年交10万块，60岁起领。那么，保底部分，他每年可以领取22030元，到80岁累计领取46万。折算成综合收益IRR来看，40年的收益只有1.52%。这款产品的分红是现金分红，所以从第一年开始就可以领取，一直领到保单结束。假设每年领取的红利，能百分百达成预期收益。到80岁保单结束时，分红部分可以累计领取10多万，合计领取56万多，折合IRR2.12%。还要注意，分红险的收益是存在不确定性的，不是演示多少就一定给你多少的。我们来看下国寿过往的分红实现率。也是就是它过去分红险承诺的演示收益，实际给到了客户多少。今年监管限高情况特殊，大部分保司的实现率都非常惨淡。国寿作为大保司，平均实现率被限高在了35%左右。但是国寿也公布了过往10年的分红实现率，平均达成率还是能有93%左右，还是比较稳定的。当然，除了主险本身收益以外，这款产品还可以对接到万能账户。国寿增益宝终身寿险（万能型），当前结算利率3.1%。保险公司每个月都有权调整自己万能账户的结算利率。卖的时候给的高，卖完了调低，是常见的套路。根据10月份国寿官网的最新数据，一共37款万能账户，只有四款的结算收益是3.1%。剩下其他的基本都只有2.5%左右，其中不乏去年结算收益高达3.4%、3.5%的。而这万能账户的保底收益是1.5%，是保险公司保证最低可以给你的，其实也就是目前市场的正常水平。那么，即使转入万能账户，收益也是不可能达到8.2%，这个收益到底是从哪里来的呢？实际上，因为这款产品是2025年才开始生效的，现在交钱只是相当于预约。钱并没有直接放进保单，而是给你放到国寿旗下银行的指定账户里，从现在到合同生效前的时间里，也就是一个月的时间，给你4.2%-8.2%的折合年化，并不是真正的年化单利8.2%。并且从这个模糊的宣传单上来看，还得预约超过318万才能给到8.2%。作为养老补充，它收益一般，还存在不确定性，并且不能提供终身的现金流，不够稳定；或者单纯闲钱理财，分红型的增额更香、收益也会更高。每年年底，都是各家保司用开门红年终冲业绩的时候，八仙过海各显神通，不乏各种花里胡哨的宣传和销售误导。大家一定要弄清自己的需求和产品的实际收益再谨慎决定。有什么不懂的，或者有其他想看的开门红测评，都欢迎直接留言。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
