我给孩子买的港险，复利只有5%！
财富
2025-01-06 20:29
上海
就在前段时间，我专门带着我闺女小蓝莓飞到香港，给她买了一份香港的分红型储蓄险。产品有些特别，是全香港分红险中保底收益最高、但预期收益最低的产品。一般港险预期复利有7%，但这款产品只有5%。作为保险博主，我觉得买港险比买内地保险复杂多了，是非常个性化的，照抄不了。今天主要是和大家分享一下，我为什么会给宝宝选择这样一款港险，算是抛砖引玉，希望能帮大家开拓思路。首先，在给闺女买港险之前，我内地的保险已经基本给她配置齐了。健康险和重疾险，都是内地的产品。遵循一个原理，在哪儿生活的就在哪儿买，出险理赔更方便。每年总共不到4000块钱，大病小病的保障就非常充足了。储蓄险方面，我们家本身配置了非常多的增额保单，就从里面挑了两份，专门给她做教育金。这两份都是前两年买的，总投入60万，到她18岁念大学能增值到将近100万。每一分钱都是确定写在合同里面的，安全感十足。但为人父母，总是会觉得给孩子的不够多，想给她多铺一点路，未来多些选择。上海这边的教育非常卷，这两年的普高录取率都只有60%出头。我倒不指望她一定能做个什么学霸，但如果念不了高中，再差还是接受不了她去念中专。所以，如果国内卷不动，出去留学是一个非常好的选择。显然这100万就不太够用了。而且，即使她在国内念书了，既然有能力，肯定要让她去更广阔的天地看一看。出国交流交换、旅游工作等等，也是大概率会用到美元的。它至少不会亏本，而且在咱们这边降息的周期内，它还可以给到我更高的预期收益。一般港险的保底收益可能不到1%，但是预期收益能超过7%。而我特意给小蓝莓挑的这款，保底复利是2%，但预期复利只有5%，在港险中非常少见。总不能说今年全球市场情况好，生活费就多给点；情况不好，就得勒紧裤腰带过。再穷不能穷教育。所以我愿意为更稳定的保底收益，去牺牲一些预期收益。这家保司本身，是内地排名前三的公司在香港的分公司，风格偏稳健。买的时候我也专门研究了这款产品的投资结构，它至少有50%会放在债券和其他固定收入的资产中，保证了一定的稳定性。剩下的0%-50%放在股票和另类投资上，也有更高收益的可能性。了解港险的朋友知道，港险还可能有红利撤回的问题，而这款产品的红利锁定比例可以高达75%。所以整体看下来，我觉得它达成5%预期收益的可能性，还是比较大的。我这两年手头还比较充裕，所以就选择在第一年就把保费一次性交完了，享受到了保费折扣和预缴优惠。最后总保费只花了4.49万美元，直接省了将近5千美元。把这部分也算进收益的话，持有20年，保底收益也能有6.9万美元，折算下来保底复利2.28%。加上分红，预期收益能达到10.94万美元，折合复利4.8%。即使画的饼比不上那些7%的产品，对比内地产品也是压倒性优势了。当然，如果是我自己想做一些海外的投资，我肯定还是会嫌这款产品有些保守。并且这款产品的多元货币转化功能，只支持人民币、港币、美元三种。别的产品一般是可以支持9种的，它在全球资产配置上也差一些。所以，买香港保险真的是一个非常个性化的事，而且买的时候还要自己亲自飞一趟香港。大家想配置的话，一定一定要付出比了解内地保险更多的精力，弄清楚了再谨慎决定。今天就给大家做个思路分享。如果有什么想法，欢迎评论区交流。也可直接私信我进一步沟通。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
