近年来，尽管广大银行管理层对贷款中介危害基本形成共识，但是越到基层银行网点，受制贷款业绩考核压力、自我营销能力问题以及员工行为规范管理薄弱，贷款中介越容易渗透，尤其是考核压力较大的小微企业贷款业务更是如此。
本文剖析近期上海检查院披露的一起涉案金额达亿元的贷款中介引发违法放贷案件，总结提炼出贷款中介介绍小微企业贷款业务防范策略，供广大银行同业参考。
随着去年监管部门以及执法部门对非法贷款中介综合治理以来，贷款中介问题已经有了很大改观。但是只要客户与银行在贷款方面存在信息不对称的情况，贷款中介就永远不会消亡，治理贷款中介需要久久为功，并建立长效机制，才能从有效根治。
一是客户准入层面。对公贷款层面，重点要关注中小微企业成立不久或股东发生变化不久就申请贷款；个人贷款层面，重点关注成立成立中小微企业不久或入股不久就申请贷款，大额经营贷款申请前未有其他经营贷款。
二是客户来源层面。如果发现三户以上资质不好且申请贷款的客户来源于同一人，如果该人与客户不存在上下游或同业或亲属关系，那这个大概为贷款中介，以后对于该人介绍贷款业务需要更加审慎。
三是加强贷款资金往来监测。包括但不限于多个客户贷款资金流向相同或还款来源相同，如果不存在产业链关系或亲属关系，那么可以考虑将该组贷款客户界定为存在与贷款中介或资金中介关联。
四是加强银行员工及其关系人与贷款中介、资金中介往来的监测。
