在美国，“富有”的定义不仅是一组具体的数字，还蕴含着不同代际、地域和个人生活方式的多重视角。有人认为“富有”是拥有巨额资产或高收入，有人则将其视为财务自由和生活舒适的象征。嘉信理财 (Charles Schwab) 的一项新调查发现，美国人对“富有”的标准、实际财富水平以及财务健康的衡量方式有着显著差异。
美国人眼中的“富有”标准
根据嘉信理财的2024年现代财富调查，美国人普遍认为需要拥有250万美元的净资产才能算得上“富有”，这一数字较2023年的220万美元有所增加。然而，这一门槛在不同的代际群体和地理区域中存在显著差异。
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按年龄划分的“富有”标准
不同代际群体对“富有”的定义因生活阶段和经济观念的差异而各不相同：
婴儿潮一代 (1948-1964年出生)：平均认为需要280万美元才能算富有，同时需要78万美元才能达到财务舒适。
X世代 (1965-1980年出生)：认为270万美元即可算为富有。
千禧一代 (1981-1996年出生)：将“富有”的门槛设定为220万美元。
Z世代 (1997-2002年出生)：对“富有”的期望值最低，仅需120万美元。这表明，年轻一代普遍对财富的期望较低。
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按地域划分的富有标准
美国各地的生活成本差异显著，因此，不同城市居民对“富有”的定义也各不相同：
“富有”门槛最高的城市：旧金山440万美元；南加州340万美元；纽约290万美元。
“富有”门槛较低的城市：达拉斯、凤凰城、休斯顿约220-230万美元。
地理位置的不同直接影响了对财富的认知。例如，旧金山和南加州的高门槛反映了这些地区较高的生活成本以及对高收入职业的依赖。
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“富有”的内涵与代际差异
调查还显示，“富有”不仅仅是收入和净资产的体现，更包括生活的舒适度和对未来的掌控力：
财务舒适：整体来看，美国人认为需拥有77.8万美元的净资产才能过上舒适的生活。
代际乐观差异：仅21%的美国人认为自己在有生之年能达到“富有”，而这一比例在Z世代和千禧一代中分别达到29%和28%。
总之，美国人对富有的定义受到多重因素影响，从代际观念到地理差异，再到个人的生活期待，这些共同构成了“富有”这一概念的多样化内涵。
美国人的实际财富水平
尽管美国人对“富有”有着不同的定义，但现实中的财富水平却存在较大差距。
根据美国人口普查局的数据显示，2023年美国家庭的平均年收入为80,610美元。然而，这一数字仅反映了全国的整体水平，远不足以达到“富有”的标准。要跻身收入最高的20%，家庭年收入需要超过130,500美元。
根据美国国税局（IRS）的数据，年收入超过540,009美元的家庭才能进入收入最高的前1%。而经济政策研究所（EPI）则认为，这一门槛应该是819,324美元。这意味着，成为“顶级收入者”需要每月收入达到45,000至68,277美元，而这无疑是绝大多数人难以企及的数字。
不同代际之间的财富积累能力也存在显著差异：
婴儿潮一代：受益于较早的房产投资和稳定的工作环境，这一代人在财富积累上遥遥领先。
千禧一代和Z世代：尽管对未来更加乐观，但年轻一代在财富积累上受制于高昂的教育贷款、房价压力以及较晚的职业起步。
衡量财务状况的其他指标
除了收入和资产，衡量个人或家庭财务状况还有许多其他关键指标。这些指标从支出比例到储蓄习惯，再到财务自由等多方面反映了财富的实际意义。
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收支分配的50/20/30法则
50% 必需支出
这部分涵盖生活的基本需求，如房租或按揭、食物、水电费、交通费用等。专家建议，这部分支出不应超过总收入的50%，否则可能会对其他财务目标造成压力。20% 储蓄与投资
用于还清债务、紧急储蓄和投资的比例占20%。这部分资金对财务自由和未来财富积累至关重要。30% 可自由支配开支
用于娱乐、旅行、购物、兴趣爱好等“非必需”支出的比例约30%。这一比例既保障生活质量，又避免过度消费。
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非必需品消费能力
衡量财富的另一个重要方面是非必需品消费能力。能够在日常生活之外有更多预算用于兴趣、礼物或娱乐，通常被认为是财务健康的重要象征。
比如说，在高收入地区，即使赚取较多的收入，如果几乎全部用于支付生活成本，个人仍可能感到财务压力。
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财务自由
对许多人而言，财务自由才是衡量财富的真正标准。
不需要依赖每月的收入即可维持理想的生活方式。
通过投资和被动收入实现经济独立。
在面对突发事件时拥有足够的财务缓冲。
资料来源：
1. Charles Schwab 2024 Survey
2. 福布斯：What It Means To Be Wealthy In The U.S.
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