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大家好，我是凌凌柒。
有个事得跟大家说一下，
我8月31号，给自己加了一份大富翁养老年金。
实在没顶住...
1
买的不多3*10，
打算给自己未来万一中年危机，加点养老筹码。
想了两天，一直在纠结6*5还是3*10。
把自己的保单管理表扒拉出来看了好几遍。
（我的保单整理）
最后还是决定3*10。
拉长缴费期，这两年的压力也小一些。
我现在每年内地+港险的保费差不多小三十万。
再加上6万，有点吃不消。
分成3*10前期压力就小了很多。
再过两年，我买的几十万的增额也就交完保费了。
35岁的时候，我就只剩下相伴一生年金和金满意足，每年各两万。
再算上这三万，每年7万，压力小很多。
整理完保单还挺惊讶的，
从19年买到现在，近5年了，
五年的时间建立起来了我的养老账户、孝心账户、增值账户和健康基金账户。
从最开始的每年两万、一直加加加。
居然也累积了小百万。
整体的规划正在逐步进行中，
但是又不会让我产生经济压力影响当下的幸福感，
而面对未来不确定的底气更充足了。
满意！
2
建议大家也去梳理一下自己的保单。
一来，备忘。
防止很多人买完长久不看，都不记得自己的保障细节。
后续出险，错过最佳理赔时间。
续期缴费，忘记时间，导致原本的保障中止失效。
二来，梳理。
看看自己哪些完成缴费了？哪些还没有？
哪些保障还需要补充，哪些是冗余？
尤其是年金险、增额寿这类储蓄险，到什么时候适合领钱？
自己有哪些保单信息变化了，需要变更？
又或者根本忘记了这个产品到底是什么特点，
可以找自己的规划师，重新处理一下，把特点优势再记录一遍。
如果之前有线下买了保单，但是找不到、记不清了的。
可以用：金事通app查询。
它是中国银保信开发，银保监直接管理的，很安全。
基本咱们名下的保单都能查询到。
但是，一些太久远的、失效的、港澳台的保单可能没有收录进去。
另外，如果你是8月底赶上末班车，刚投保的可能也查不到。
保司和app数据对接同步需要时间，可以等几天再查。
查不到不放心的，可以第一时间联系规划师。
我们帮你留意。
3
再给上了3.0%末班车的朋友提个醒。
保单缴费完成，一定要回访。
保险公司会打电话/短信回访。
这是是监管合规要求：
对于所有1年期以上的保单客户，保险公司必须执行回访服务，避免误导销售。
回访一般是确认个人信息、是否自愿购买、是否清楚保障...
如实回答就行。
如果错过，我们的规划师也会第一时间联系你。
回访完成后，记得看看自己的电子保单。
线上保险一般都会发到你投保时留下的邮箱，
也有些是短信链接通知。
想要留存的可以自己打印，或者要求保司寄送纸质保单。
这一步也可以找你的规划师。
注意：电子保单和纸质保单有同等的法律效力，可以放心。
像我这种比较怕麻烦的，都直接电子保单留存。
4
拿到保单后，重点检查信息是否正确。
产品名称，保险产品的名称结构一般是“公司+产品备案名称+险种”
比如，大富翁3.0，
备案名称叫：富德生命大富翁3.0年金保险。
（注意有些产品营销名字和合同名字不太一样，不确定的直接问我或者你的规划师）
（我的保单）
然后，查看自己的预留信息。
身份证号、联系地址、预留手机号、续费银行卡号，投保人/被保人/受益人姓名有没有填错。
有错误，第一时间找规划师协助变更。
确认无误后，一定要找规划师预约二次沟通梳理。
尤其是对新保单有疑问、搞不清楚的地方，
预留1-2小时，找自己的规划师进行梳理。
如果觉得不合适、不想要、其他顾虑，我们会协助你办理退保。
15天犹豫期内，保司会全额退款。
但是，不要自己瞎琢磨，冲动退保。
现在3.0%固收的增额和年金已经没有了。
上车再退，就只能选择2.5%的年金和增额，或者分红了。
所以，一定要谨慎。
最后几小时，没上车错过的朋友。
9月一定要重视起来，尽早找自己的规划师，
梳理看看2.5%的分红险能不能满足你的需求。
存量房贷一旦开始下调，
存款利率就得进入一个新的低息阶段。
早做准备吧~
