提及银行，在我们大多数人的心里，都是安全和稳定的代名词。但是2024年，对于银行来说，无疑是比较难熬的一年。
我们都知道，银行一般是通过吸收储户的存款，再贷款给其他有需要的企业，从而赚取利息差。在很多人眼里，银行应该是稳赚不赔的生意。
然而，在当前利率持续下降，经济持续弱复苏的背景之下，各大银行的日子越来越难过。一方面，关于贷出去的款，收不回来的风险加大。另一方面贷款的企业也更少了。因此，关于银行裁员，降薪等各种新闻也频频出现。
近期，关于银行解散的话题也再次活跃在大众视野，很多朋友也开始对自己的存款是否安全产生疑虑。
今天我们就来具体聊一聊，为什么会有这么多银行解散？我们的存款是否安全？接下来又该如何应对？
11月19日，河北金融监管局官网披露，清河金农村镇银行、沙河襄通村镇银行两家村镇银行因被邢台银行收购，监管同意两家村镇银行解散。
图片来源：国家金融监督管理总局官网
其实，银行解散并非个例。
据相关数据统计，今年11月份以来，金融监管部门已经公布了超过10家即将解散的村镇银行名单。
值得注意的是，近年来，中小银行改革化险的节奏明显加速，包括村镇银行、地方农村信用社、小型农商行在内，被收购后合并解散或改为旗下分支机构的中小金融机构数量，远超去年。
据不完全统计，今年已经有超过270家中小银行机构进行合并或改制，农信社、村镇银行占比较高。
中小银行被解散的最主要原因是，中小银行体量小，对于风险的抵御能力比较差。当地个别企业的风险暴露就可能大幅影响正常的运营。
简单理解就是，中小银行，尤其是村镇银行，大多具备一定的地域性，那么当地企业如果经验效益下降，无法准时还贷，而银行本身规模较小，又无法及时填充这个亏损，就可能导致银行的经营风险加大。
根据央行发布的《中国金融稳定报 告（2023）》显示，共 197 家村镇银行被识别为“预警银行”，数量远高于其他类型银行。
图：预警银行中占比最大的为村镇银行
当然，除了这些原因之外，中小银行本身盈利能力较弱，对外发债或股东追加投资意愿不足，同时利率下行的宏观大背景对其也有很大的影响。
当前监管逐步重视村镇银行的风险处置，因此才会通过合并重组等方式及时化解中小银行面临的风险。
换言之，中小银行解散之后，进行合并重组，或者被大行吸收改制为分支机构，能够更好的防范风险，提升银行的可持续发展能力。
因此，当前村镇银行等中小银行的改革重组已经成为一种趋势。以后关于中小银行的解散以及合并重组可能会越来越常见。
既然以后中小银行解散，以及合并重组会越来越常见，那么，储户的钱还安全吗？
一方面，如果银行解散之后，进行合并重组，那么我们的资金还是非常有保障的。
银行合并重组之后，储户的存款通常会转移到新的银行，或者成为大银行的分支机构。在发布银行解散公告之前，基本已经完成了正常的对接。因此，对我们储户来讲，基本没什么影响，存款的安全性也会更高。
另一方面，如果银行解散之后，没有进行合并重组，那么就有可能导致一定的资产损失。
对于这种情况，一般是银行出现了资不抵债的情况，需要进行清算。
根据我国相关法律规定，银行的存款是受到法律保护的。如果储户的存款加上利息的总额不超过50万，那么可以获得全额赔偿。
但是，如果储户的存款加上利息的总额超过了50万，那么超过的部分就需要等到该银行的债权、债务全部清算结束后，再按照一定的比例进行赔付。有可能会带来一定的资产损失。
也就是说，银行的解散，并不意味着我们的存款就会立即消失或者无法取回。只要银行按照法律规定进行操作，储户的合法权益还是能够得到保障的。
同时，我们自己也需要有一定的风险意识。虽然银行存款一定程度上是安全的，但也不代表完全没有风险。
对于以后的我们来讲，可能会面临越来越多类似的情况，那么我们后续可以采取以下方式来做好一定的风险防范：
1
选择抗风险能力更强的国有大行：目前面临解散的银行，大多集中在村镇银行，农商行等中小型银行，国有大行的体量更大，资本实力更强，防风险能力也更强，相对来说也更安全。
2
认准“存款保险标识”：存款安全的非常重要的一点，就是要看存款的银行是否有“存款保险标识”。
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银行的“存款安全标识”由国家金融监管部门统一发放，目的就是为了保护储户的合法权益，对储户的资金提供一定的安全保障。
现在国内约有4600多家银行，参加存款保险的银行有4000多家，还有600家中小银行由于各种原因，没有参加存款保险。而一旦这些没有参加存款保险的银行破产倒闭，那储户即使存款在50万以内，也无法获得一分钱赔偿。所以，储户在把钱存入银行时，一定要先看一下该银行是否有存款保险标识。
3
分散配置：一方面，不要只选择一家银行，不要把鸡蛋放在一个篮子里。建议大家选择几家不同的银行进行存款分配，这样做可以很好的降低单一银行的运营风险，也能在极端情况下，尽可能保证资产的安全。
另一方面，也可以多学习投资理财等相关知识，让自己的资产既能有效的抗风险，也能稳健的保值增值。
