来源 | 金融时报
文 | 马梅若
10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称“资金流信息平台”）上线试运行。
《金融时报》记者了解到，资金流信息平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）具体承担建设运行维护任务，全国统一集中运行，按照开放共享、实时互动、按需调用等原则，在全国范围内推动资金流信用信息共享，为中小微企业提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资。
为何要建设资金流信息平台？谁能使用该平台？该平台收费
中小微企业生存年限较短、管理规范性较弱等天然特征决定了中小微企业有效信用信息比较少，尤其是缺乏具有连续性、稳定性的高质量信用信息，金融机构难以对其精准授信、持续跟进，授信风险较高。
什么是资金流信用信息呢？
资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息，主要包括银行结算账户（含基本户和一般户）的收支情况统计信息、现金存取情况统计信息、与不同类型交易对手往来统计信息、账户资金流动重要特征变量信息等。
资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企业的信用状况、企业声誉和还款能力，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性，且可以实现对中小微企业的全面覆盖，为每一个中小微企业建立自己的信用档案，有力支持中小微企业融资。
征信中心具体承担资金流信息平台的建设和运营职责。资金流信息平台有何特点？
一是为每个中小微企业建立自己的数据账户，实现“我的信息我做主”。资金流信息平台在互联网端为每个中小微企业（该平台服务主体是中小微企业，含个体工商户，也支持其他企业开展资金流信用信息共享）都建立了专属于其自身的资金流信用信息账户（以下简称数据账户），中小微企业通过身份验证后可以登录自己的数据账户，在该数据账户内，中小微企业可以开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，推动自身资金流信用信息流转应用，实现“我的信息我做主”。
二是资金流信息平台按照开放银行理念进行建设，体现“让数据多跑路、企业少跑路”。资金流信息平台与所有信息提供机构和信息使用机构通过金融专网、以应用程序接口方式连接，资金流信息平台本身不收集、存储任何中小微企业的资金流信用信息，
三是资金流信用信息产品按照账户级设计，体现信息主体的自主权和选择权。资金流信息平台不汇聚中小微企业名下所有资金账户的资金流信用信息，而是按照资金账户出具资金流信用信息产品。这里的资金账户是指银行结算账户（包括基本户和一般户），中小微企业完全按照自身意愿开放一个或多个账户的资金流信用信息。
四是机构之间信息共享遵循互惠共享的征信模式。
中小微企业登录全国中小微企业资金流信用信息共享平台（https://www.cfcii.org.cn/）网站，通过严格身份验证后进入自身的数据账户，委托信息提供机构按照其要求将自身的某一个或多个资金账户的资金流信用信息产品对外提供（称为委托提供），信息使用机构将查询授权申请发到企业账户中，企业在委托提供机构资金账户和授权查询申请之间进行确认，建立授权查询关系（称为授权确认）。
信息使用机构在贷前申请和贷中、贷后管理中查询已经授权的中小微企业资金流信用信息产品时，需要向资金流信息平台提供授权证明信息，资金流信息平台根据授权证明信息，通过接口方式，从信息提供机构处调取已经被委托提供的资金账户的资金流信用信息，并返回给信息使用机构，完成整个查询流程。
一是采用严格的身份验证手段，确保信息安全。
二是信息不使用不出域，无授权不调用。
三是采用多重技术手段，确保系统安全高效运行。《金融时报》记者了解到，资金流信息平台全方位应用了较为先进的技术手段，保障内外网交互安全、资金流信用信息流转安全、运行数据存储安全等，保障系统安全运行；依托央行云技术平台支持运行，实现系统资源的高扩展、高可用部署，保障系统高效运行。
据《金融时报》记者了解，该平台提供的产品有两个，分别是全国企业资金流信用信息明细汇总产品、全国企业资金流信用信息报告。目前该平台免费向中小微企业和金融机构提供查询服务。
