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友邦or宏利：10万美金规划养老，58岁起每年提取1万美金直到100岁！账户还余300万传后代

财富 2024-10-24 17:00 浙江

大家好，我是C君~

随着老龄化加剧、养老金并轨、延迟退休等各种因素累积，使得单纯依靠社保养或传统的“养儿防老”已经不再靠谱。

如今，越来越多的人开始提前规划自己的养老生活~

前几天就有一位客户陈女士在后台私信我们小冯妮儿团队，想要我们帮助她来定制一份适合自己的养老+传承方案。

10万美金不仅换取源源不断的现金流现金流（58岁起每年提取1万美金直到100岁！)。

到陈女士100时，账户还余300万传后代，不得不说真香啊！

如果你也有提前规划养老的想法，一起来看看吧~

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/ 客户情况分析 /

陈女士的个人情况是这样的：

陈女士家庭幸福，事业有成，今年45岁、现居杭州，有10万美金，想要提前退休。

陈女士是一个喜欢未雨绸缪的人，想着省钱不如钱生钱。

自己距离退休还有一段时间，刚好手头有10万美金闲置，而未来养老是一定需要花钱的。

那么提前配置养老理财产品会是一个不错的选择，可以更聪明地攒下小金库，主打一个长线投资。

陈女士一直有关注养老保险，相比内地保险只有2%-3%的收益。陈女士更倾向于香港储蓄险。

不仅投资多元化还有高达6%-7%的收益，这收益率当真属于“稳稳的幸福”。

另外，自己也比较认可友邦和宏利两家大保司，（看来百年历史大品牌确实在大家心中分量很高）。

陈女士的需求，主要有两点：

1、58岁时开始提取养老金，这笔钱能持续领取到100岁，主要目的是为了养老用作自己的养老。

2、除了养老需要的金流外，最好还能钱生钱，有一笔可观的财富可以传承给子孙

我们团队根据她的需求，挑选了宏利和友邦两家保司的两款顶流储蓄险来做对比，最终挑选了宏利家的产品。

想知道为什么是宏挚传承？还请接着往下看~

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/ 宏利vs友邦：收益演示 /

既然是养老规划，那么就涉及到退休后几十年的时间。假设陈女士58岁退休，预计领取到100岁。

那么咱们就先看看这两家50年内的收益演示情况~

先来看，宏利-宏挚传承；

“45岁女、年交2万美金、交5年共10万美金”

10万美金作为本金的情况下；

5年交第5年就回本了；

保单第15年，10万美金变21万美金；

保单第21年，10万变30.3万，翻了3倍！

保单第30年，10万本金翻了5倍，变52.1万美金。

到100岁时，宏利-宏挚传承只用10万美金就复利到315.2万美金，足足增长了31倍！

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再来看，友邦-盈御多元货币计划3：

“45岁女、年交2万美金、交5年共10万美金”

同样10万美金作为本金的情况下；

也是第5年回本，不过比宏利多了0.5万美金；

保单第16年，10万美金变20.2万美金，比宏利晚1年；

保单第22年，10万变31.9万美金，翻了3倍！比宏利晚一年翻3倍。

很明显，友邦-盈御3在前30年的保单收益没有宏利强势。

保单第30年，追上了宏利，10万本金翻了5倍，变52.1万美金。

到100岁时，友邦-盈御多元3，10万美金就复利到312.3万美金，比宏利少3万美金，约21万人民币。

总的来说；

就单论这两家给出的演示收益，宏利-宏挚传承回本快且收益轻松胜出！

不过两家（100岁时）的收益并没有差距很大，只差了3万美金。

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/ 宏利vs友邦：养老金领取与传承 /

接下来我们一起看看两家领取情况，

45岁陈女士，想要在保单第13年（陈女士58岁时）时开始领取！

宏利-宏挚传承领取情况：

陈女士45岁时投保10万美金，

58岁开始，每年领取10000美元，约7.1万人民币，一直领取到100岁。

陈女士68岁，就领取了10万美金，把本金领回来了。

到80岁时，共领取了22万美金，此时退保还有22.9万美金保单价值。

陈女士100岁时，共领取42万美金，约298万人民币，此时退保还有54.8万美金保单价值，约389万人民币可以传给子孙~

10万美金→42.8万美金养老金＋54.8万美金遗产。

友邦-盈御多元货币计划3：

在陈女士68岁，共领取了10万美金，把本金领回来了。

到80岁时，共领取了22万美金，此时退保还能一次性带走20.2万美金。

到陈女士100岁时，共领取42万美金，约298万人民币，此时退保还有42.4万美金，可以传承给子孙后代。

10万美金→42.8万美金养老金＋42.4万美金遗产。

传承方面:到陈女士100岁时，宏利的账户余额比友邦多了12.4万美金，约88万人民币！！

宏利可以说是妥妥吊打友邦~不愧为宏挚传承，

看到这里，相信屏幕前的你也做出了明智的选择~

总的来说；

宏利-宏挚传承，无论是在回本收益上还是账户可传承余额方面都轻松超越友邦~

在此次对决中，毫无疑问宏利胜出。

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最后咱们再来看看，

拥有宏挚传承这款产品（被誉为：港险中的卷王）的公司-宏利实力如何。

/ 宏利：百年历史，实力雄厚 /

说起宏利，那可是大有来头；

宏利成立于1887年；1887年7月13日，麦克唐纳爵士（1815 - 1891）经宏利首次董事会议一致通过，获选首任宏利总裁。

麦克唐纳爵士是加拿大首任总理，也是两任总理，加元10元的钞票头像麦克唐纳爵士就是宏利的创始人。

至今，宏利金融已经经历了137个年头，从没有更名或被收购，反而并购美国有150年保险管理历史的JohnHancock's 公司（美国恒康）。

2014年再斥资40亿加元(约284亿港元)现金收购标准人寿在加拿大的业务。

经过一个半世纪的沉淀使得宏利金融成为北美以及加拿大第一、北美第一、世界第三的寿险世界级公司业务遍布全球19个国家和地区。

香港第一大强积金供应商：

根据《Mercer强积金市场占有率报告》，按管理资产及现金流入计算，宏利从2016年起成为全港最大强积金供应商，一直稳坐“钓鱼台”。

宏利2023年业绩香港前三甲：

国际信贷评级：

五家国际评级机构分别给出超高评价，分别是A+、AA、AA-、A1、AA-；都证实了宏利的实力雄厚。

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/ 宏利：历史分红实现率 /

根据宏利香港最新公布的2022年数据，几款旗下产品的分红实现率都表现相当不错！！

宏达储蓄保障计划：分红实现率98%-104%；

卓越保障计划：分红实现率101%-103%；

活耀人生：分红实现率97%-111%；

旗下有多款产品的分红实现率达到100%或以上，表现了香港宏利不俗的投资实力。

总结一下；

成立至今137年，宏利的每一步都走的四平八稳，但是转过头看，它的每一步都是随着大环境在变动，在与时俱进。

这也是陈女士选择宏利-宏挚传承的原因之一。

如果你也希望将自己的财富合理规划，欢迎来找我聊聊~

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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU0NDk5MjEzMg==&mid=2247498116&idx=1&sn=b841548bcbb7cf18963b3c5afcbad027

小冯妮儿说保

保险科技公司创始人，团队服务 10000+ 客户，专注香港、美国、新加坡保险等全球资产配置服务，境内高端医疗、养老储蓄和保险金信托，带一部分人先享受到高端保险服务。

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