大家好，我是小冯妮儿。
今天给大家分享一个案例。
在保险规划的讨论中，我们团队经常听到客户提出这样的疑问：
如果保险公司连续几年分红不达预期，是不是它后期的分红实现率就根本不可能完成了？
这个问题背后，其实是大家对保险产品的一种误解——将保险视为了股票。
首先，我们需要明白保险与股票的本质区别。
股票的价值波动较大，如果100块的股票亏掉了50块，那么要再赚回150块确实很难。
但保险产品，尤其是分红型保险，其分红实现率并不是这样简单计算的。
保险公司的分红实现率是根据不同年份的独立情况来计算的。
这意味着，即使前几年的分红表现不佳，也不会影响到后续年份的分红实现率。
保险公司会为每个年份设定一个目标分红值，这些数值是相互独立的。
为了更直观地说明这一点，大家可以看一下我们做过的一个计划书。
假设第 15 年总额是 44492元，即使前面 10 年分红都不好，第 11 年股票大涨，那么保险公司依然可以达成 44492元。
之前保诚就公布过类似的情况，有几年经济危机，分红实现率很差，后面突然某两年行情好了，他们投资回报率大涨，又拉回了之前预期水平。
所以，这个数值是保险公司精算过的，不会过高，也不会过低，给自己保留了一些灵活机动的空间，
并且和前后年份互不影响。
希望这篇文章能够为大家提供一些启发，帮助大家更好地理解保险产品的分红实现率。
如果你对保险产品有任何疑问，欢迎随时咨询我们。
我花了一周时间整理了【2024香港保险排行榜】，帮你挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以找我要表格，扫二维码咨询、领资料
我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～
