大家一定听说过港险的"567"提取密码。
大白话就是，5年缴费，第6年起领总保费的7个点的现金流。
但如此早的提取其实并不是绝大多数人的选择，
比如今天的这个客户，他的提取计划就是从第10年起，每年领总保费的8%。
老刘今年53岁了，有社保，还给自己配置了一份大陆商业年金险。
他投保港险有多方面的需求：
1、可能10年后给孩子规划教育；
2、给10年后的自己再准备一份养老金补充包；
3、也可能放着不动，一直增值用作财富传承。
他经过多方了解，
最终决定的目标产品是周大福、永明、富卫、宏利的四款王牌储蓄险，
先看不做提取各家产品的收益表现，每年交10万美金，5年交费的情况下：
前20年收益表现最好的是宏挚传承，并且高的不是一点半点。
举个例子，
保单第10年，宏挚传承的预期收益为70万，比其余产品多赚7-8万。
复利高达4.29%，其余产品只有不到3%。
保单第20年，宏挚传承的预期收益为143万，比其余产品多赚9-13万。
复利已然达到了6%，其余产品还在5.5%左右。
要是长期持有20年以上的话，富卫的盈聚天下就是最好的选择了，
比如在保单第50年的时候，也就是老刘100岁的时候，
复利为6.61%，退保后能获得1084万，相比投入的50万，赚了1034万。
综上，
要是用钱计划在20年以内的，就选宏利的宏挚传承；
20-50年的，可以关注富卫的盈聚天下。
当然，这只是不做提领的预期收益表现，
要是匹配上老刘的财富传承需求，那显然是选择盈聚天下了，能留的钱更多。
但老刘可能还有另外两个需求，
也就是10年后，给自己补充养老或者给孩子的教育金。
老刘的预算是15万美元，分3年交，也就是每年交5万美元。
按照从第10年开始，每年提取总保费的8%，也就是年领1.2万美元约8.5万人民币。
我们按照保单年度，给提取后各家产品的剩余现金价值排个序。
保单第10年，
账户内剩余金额：宏利19.8万＞周大福17.67万＞富卫≈永明17.63万；
保单第20年，此时累计提取了13.2万美金，大约94万人民币。
账户内剩余金额：宏利24.3万＞富卫23.5万＞永明23.3万＞周大福22.8万。
也就是说，提取了约94万人民币之后，剩的最多的宏利账户里还有约173万人民币。
保单20年之后，情况就有点不同了。
保单第30年，累计提取了25.2万美金，
账户内剩余金额：富卫34.8万＞永明33.9万＞周大福29.3万＞宏利28.2万。
保单第40年，累计提取了37.2万美金，
账户内剩余金额：富卫58.2万＞永明49.6万＞宏利39.2万＞周大福38.6万。
保单第47年，累计提取了45.6万美金，此时已经把投入的本金领回了。
账户内剩余金额最多的依旧是富卫的盈聚天下，
82.7万美金，相当于一方面领回了本金，账户内还能留存接近590万的人民币可以用作传承。
最后，我们再回顾一下老刘的需求：
1、可能10年后给孩子规划教育；
2、给10年后的自己再准备一份养老金补充包；
3、也可能放着不动，一直增值用作财富传承。
其实，这三个需求，只需要一款产品就能满足，它就是富卫的盈聚天下。
第10年开始每年提取总保费的8%的现金流，可以满足前两个需求，即教育+养老。
领到老刘100岁的时候，不仅领回了本金，还能剩下接近590万的人民币用作财富传承。
一箭三雕，美滋滋。
