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宏利宏挚传承到底有多牛？更适合高端玩家！

财富 2024-10-12 17:00 湖南

大家好，我是梦蝶。

近几年香港的储蓄险可谓是越来越卷了，不仅功能花样多，预期收益也变高了。

就拿宏利的新品宏挚传承来说，真的太先进了，要真没点高端操作，还真玩不明白。

以至于有很多朋友都想了解一下这款产品，今天咱们就一一来看看它到底牛在哪里。

一、产品收益

话不多说，咱们上图，一看就明白了。

宏挚的预期收益在香港储蓄类产品中表现强势，尤其是终期红利，前40年预期总收益领先。

就拿最常见的5年交版本来看，存5年，第6年即可回本，在回本时间上可谓是市场最快！

接下来咱们看看闻风丧胆的终期红利，10年的预期IRR是4.29%，20年的预期IRR就达到了惊人的6%，就问你强不强？

当然了，再强的产品还是要对比才能体现，接下来准备了8款热销同类产品，咱们也来看看它跟其他市面上的产品有什么区别。

通过上图可以看到，宏挚传承的保证回报率绝大多数都是领先的。

当然了，预期收益也很高，尤其是10年左右的总回报率，直接远超同类产品一大截。

保单20年的时候，也是少有能达到6%复利的产品。

越到后面，虽然不会比同类高多少，但差距也不大。

所以说它牛就牛在回本年限，一次性支付的保单在3年内就能实现成本回收，而分期5年支付的保单则预计在6年内回本，比大多数同类产品都要快。

这都是在实现率100％达到预期的情况下的比较，具体还得看各家保险公司的实际实现率。

从宏利的历史分红实现率表现来看，虽然也会出现少数不好看的数据，但大多都达到了90%以上的实现率，所以我相信它还是有这个实力的。

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二、产品功能

1、无忧选定制现金流

无忧选这个功能很特别，是宏利宏挚推出的市场首创，但很多人都不知道该怎么用。

其实就是在缴清保费后，提前把终期红利给提取出来，可以按年或者按月提取。

这部分收益叫做非保证入息，不会影响保证现金价值以及名义金额，保证回本期不变。

这里以0岁男宝为例，整付保费10万美元。

每年的非保证入息可以达到5002美元，相当于5%的已缴总保费。

行使了无忧选之后，保证回本期是不变的，也就是17年回本，后续保证现金价值还会继续增长。

假如在第2年就开始行使无忧选，每年都可以提取，把已经提取的非保证入息算进去，到了第4个保单年度就可以回本了！

第4个保单年度终结，可以拿到的钱为：退保价值总额＋已提取非保证入息= 88709+（5002×3）=103715美元。

当然放得越久收益越高，到了第21个保单年度，算一算已经提取的非保证入息= 5002×20= 100040美元。

这个时候已经超过总缴纳保费总额了！

以上是最简单的玩法，但实际这个功能的可操作性还是很强的，如果合理设置提取年限，极致操作一番，价值空间会更大。

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2、终期红利锁定

虽然很多人都知道终期红利锁定，但是宏挚这个功能还真或许就不一样。

从第5年开始，就可以按照自己的意愿对终期红利进行锁定了，但连续5年不能超过终期红利的50%，5~9年这段时间每年都不能超过10%。

这波操作实际上是将主动权让渡给了保单持有人，足够高的终期红利，只要锁定得好，就算没有复归红利，收益也不会差！

但需要注意的是，用了无忧选，就不能用终期红利锁定了。

3、保单暂托人

这项功能也是市场首创，可以说是非常人性化了。

在保单持有人身故后，保单的拥有权只是暂时转移到保单暂托人手中，等到保单承继人达到指定的年龄或条件，保单的拥有权就会正式转移给继承人了。

这样即使是投保人或者被保人遭遇重大风险，也不会影响保单的传承，同时也能避免复杂的遗产处理程序。

4、身心守护预支保障

这项功能同样是宏利的一项市场首创功能，极具特色。

它能为受保人提供了额外的一次性选项，若受保人确诊以下任何指定疾病，可一次性选择锁定高达100%的终期红利。

一旦选择锁定部分或全部终期红利，这些红利可以继续在保险公司累积生息，也可以供客户随时提取作为康复治疗的备用金。

但需在保单生效一年后使用，且不论是否有更改受保人，只能在每份保单上行使一次。

5、安枕无忧

这项功能的设计旨在为保单持有人在精神或身体上丧失行为能力时提供保障。

通过这项功能，客户可以预设一位家人作为保单管理人，代为执行以下两项保单管理指示之一：

①转移保单拥有权：将保单的拥有权转移给指定的人士，确保保单的管理不会因保单持有人的行为能力丧失而中断。

②从保单中作一次性提取：提取保单价值的指定百分比（由保单持有人预设），并支付该款项给指定人士，从而确保即使在保单持有人无法管理保单的情况下，保单的财务价值仍能得到妥善处理和使用。

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三、保司介绍

1、历史背景：

宏利保险是加拿大一家拥有深厚底蕴的老牌企业，其历史可追溯至1887年，由加拿大首任总理约翰·亚历山大·麦克唐纳爵士亲手创立。

宏利香港作为宏利金融集团的一部分，自1897年开始在香港经营业务，至今已有超过125年的历史。

宏利香港已发展成为本地主要金融服务机构之一，为香港及澳门约240万客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。

同时在全球范围内提供金融服务，业务遍及亚洲、加拿大和美国。

2、市场地位：

宏利在香港保险市场中占有重要地位，是香港最大的强积金供应商之一。

根据香港保监局的数据，宏利连续多个季度在香港保险市场的新造业务价值和个案总数中位列前三。

3、产品与服务：

宏利保险的产品覆盖全面，提供包括个人保险（如人寿险、储蓄险、健康险）、团体人寿及医疗保险计划、强积金等，旨在满足客户在健康管理、财富保障和资产增值方面的多样化需求。

在退休业务领域，宏利在全球都有卓越的表现，在加拿大和香港均稳居榜首，而在美国的中小额退休业务也名列前茅，稳居第二至第三位。

宏利的在线理赔服务“ClaimSimple.hk”提供便捷的索赔流程，以及全方位“医护专员支援服务”。

4、投资实力：

宏利将资产策略性地配置到不同的资产类别，包括私募债券、私募股权及基建投资、农地项目、房地产项目，以及环境、社会和管治(ESG)投资策略。

宏利集团是全球最大的林地和农地机构投资者之一，展现出其强大的投资实力。

5、财政实力：

宏利香港的标普评级为AA-，而宏利集团的主要寿险营运公司获AM Best评级为A+、DBRS评级AA、惠誉评级AA-、穆迪评级A1，展望均为“稳定”。

6、理赔表现：

宏利香港在2022年批出超过47亿港元的赔偿额，显示了其良好的理赔表现。

最后

宏利宏挚传承的分析就到尾声了，总的来说，这款产品牛就牛在回本快、预期收益高、可玩性强。

喜欢冲一冲的就不要动，喜欢保守点的，可以去研究一下他们的无忧选和锁定终期红利。

如果你是对预期收益要求高的，看重保司实力，对产品有想法，能够坚持长期持有的，那么宏挚传承就很适合你。

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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

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小冯妮儿说保

保险科技公司创始人，团队服务 10000+ 客户，专注香港、美国、新加坡保险等全球资产配置服务，境内高端医疗、养老储蓄和保险金信托，带一部分人先享受到高端保险服务。

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