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每年派发5%的现金，香迷糊了...

财富 2024-11-19 17:00 安徽

大家好~我是直立猿~

前段时间，一张1亿元的天价保单冲上了微博热搜。

说是有位富豪给刚出生的0岁宝宝，一次性买了一个亿的储蓄险。

简单介绍一下这款储蓄险，是个内地的快返年金，

趸交1亿人民币，第5年就能领保费的10%（1000万），

之后每年领保费的3%（300万）到终身。

比较爽的就是，不仅有终身3%的被动现金流，本金还能在账户里不动。

相当于一份年化3%的存款了。

可惜这款已经随着大陆保险预定利率下调下架了，内地是买不到了，但香港可以。

就比如，中国人寿（海外）推出的傲珑创富，一款储蓄分红险。

要是对外资背景有顾虑的朋友，想要安稳一点，央企国资背景的。

国寿（海外）是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者，算是香港国资的天花板了。

另外，据说这款12月底要停售，且买且珍惜了。

一、收益测算

傲珑创富能实现以下操作：

保证本金不动甚至微涨，第5年起每年可以获得投入5%的现金流。

有了解过香港保险的小伙伴一定会有疑惑，这不就是港险提取功能吗？

按理说提取会影响保证的现金价值，你这咋还能边提取边保证本金不动，咋啥好事都让你占了？

其实，这跟傲龙创富的红利结构有关系。

它采用的是美式分红，分红由周年红利、终期红利构成。

那5%的提取全部来自周年红利，所以不会产生部分退保，

也就是说基本金额不会减少，不会影响后续保单的增值潜力。

并且周年红利一旦派发即为保证，

换句话说发100那么到我们手上的钱就是100，不会有折损。

不像复归红利一样，派发的是面值，

类似股票一样最终到手还要折现，实际发100到手就只有不到100。

我们看个案例感受一下，

年交1.5万美金，连续交2年，总保费3万美金：

第5年起，每年派发总保费5%的周年红利，1500美元。

保单第10年，总领取9000美元，保证金额还有2.37万美元。

保单第20年，总领取2.4万美元，保证金额还有30088美元。

保单第30年，总领取3.9万美元，保证金额还有30266万美元。

可以发现，提领之后保证金额没有折损，仍旧稳定持续上升。

相当于，本金一直不动，保险公司每年给我们利息~

类似一个年化5%的银行存款，只不过换成由保险公司发利息。

派发的周年红利，好比一个活期储蓄账户，可以随时提取。

也可以放在保险公司提供的账户里累积生息（利率由保司定）。

而终期红利就好比一个长期投资账户，能给我们带来复利的增值效应。

测算下收益：

持有10年，年化回报4.11%；

持有15年，年化回报4.96%；

持有20年，年化回报5.19%；

长期回报，年化6.39%。

二、产品详情

傲珑创富支持最高80岁的高龄投保，保障终身；

只有2年交可选，可以预缴保费，也可以按年交。

目前保司给的保费优惠是：首年保费折扣2%，预缴保费享受每年5.5%的保证利率。

保单货币只有港元和美元两种，不多但够用，毕竟美元是世界通用货币。

投保有门槛，最低8000美元/64000港元。

保单功能也挺丰富的，财富传承一点问题没有。

①保单分拆

从第5个保单周年日起，把保单按指定百分比分拆为两份或以上新保单，按意愿把财富分配或传承给下一代。

②无限次转换受保人/候补受保人

第1个保单周年日起可无限次转换受保人，加上转换保单持有人，实现财富代代传承。

可指定最多2名候补受保人，并订立候补受保人的先后次序，让财富不断滚存。

③灵活身故赔偿支付方式

5种身故赔偿支付方式类似于小信托，助力保单持有人预先为家人建立财务稳健的未来。

④全球紧急救援

如果被保人在居住地意外的地区患病或者受伤，可以免费获得24小时全球紧急救援服务。

三、保司介绍

说完产品，我们也来聊一下承保公司，中国人寿（海外）。

中国人寿大家都很了解吧，中资老大哥，

而中国人寿（海外）成立于2007年，是中国人寿（集团）境外唯一的全资子公司。

作为中国人寿境外的唯一窗口，国寿海外在母公司战略版图中占据重要地位。

根据有关数据显示，国寿海外的可投资资金为3932亿港元，业务遍布全球，包括北美、欧洲、亚太等地区。

在内卷严重的香港保险市场，国寿海外在2024年1季度个人新单总保费和个人标准保费都跻身前五，

2023年国寿海外的多款产品的分红实现率实现100%达标，最高110%，平均分红87.7%，

其中，三款储蓄险的分红实现率最高为97%，最低为87%，平均分红为95%，完成的还不错。

而除了分红实现率漂亮外，国寿海外还被授予了穆迪A1，标普A财务评级，偿付充足率为343.52%，

而这也无愧于国寿海外老大哥形象了，

毕竟国寿作为香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者，成绩不好也是不行的。

四、文末小结

这个市场很多人只盯着预期回报数字，

而懂行的更应该关注底层红利结构的稳定性，

才能在不确定的周期穿越中获得稳定的回报。

在英式分红占据主导地位的香港储蓄险市场中，

傲珑创富是少有的美式分红产品，既有美式分红的灵活稳定，又有英式分红的长线收益7%；

既可以给风险偏好较低的投资者单独配置，又可以搭配英式分红，给风险偏好中等的投资者更好的投资组合。

我花了一周时间整理了【2024香港保险排行榜】，帮你挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以找我要表格，扫二维码咨询、领资料。

我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU0NDk5MjEzMg==&mid=2247500323&idx=1&sn=8377f7757280693272e59e97c8a45b04

小冯妮儿说保

保险科技公司创始人，团队服务 10000+ 客户，专注香港、美国、新加坡保险等全球资产配置服务，境内高端医疗、养老储蓄和保险金信托，带一部分人先享受到高端保险服务。

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