近两年香港保险市场越发火热，亿元大单频出，甚至还出现了一份20亿的打破世界纪录的天价保单。
富豪们的选择给本就火爆的香港保险市场又加了把火，掀起了赴港投保的高潮。
诚然，6%-7%复利的高收益在内地想都不敢想，说不心动绝对是骗人的。
但越是头脑发热越是要冷静，
在投保前都建议先看看这篇"香港保险避坑指南"，再做决定也不迟。
1、香港储蓄险普遍高收益，随便买一个就行？
很多朋友在初步了解香港储蓄险时，会发现各产品的预期收益基本都在5%以上。
于是，很容易想当然的认为香港储蓄险的收益相差不大，买哪个都行。
如果这么想，其实就和赌博没什么区别了。
原因在于，保险公司演示的6%，甚至7%的预期收益，实际都是非保证的。
也就是说分红未必能拿全，甚至于极端情况下，分红为0也有可能。
所以建议，在做决定之前，一定要参考这个数据：分红实现率。
也就是拿你实际到手的分红比上保司演示的分红，可以衡量产品的实际收益率。
这个指标相当重要，
一方面可以作为判断未来分红能否长期实现的一个参考，
如果保险公司过往的分红实现率就表现很差，那么我们对它未来的表现也不用做过高的预期；
另一方面也能判断出产品的真实收益，比如一款产品演示的收益率很高，
但分红实现率确很低，那么它的实际收益可能比不上一款演示收益率低点，但分红实现率高的产品。
当然，分红实现率虽然有一定的参考价值，但是还需要结合其他维度考虑未来分红能否长期实现。
比如，保险公司的股东背景、投资能力、投资结构等等。
2、一定要去香港，才能买香港储蓄险吗？
如果有人和你说："不用亲自跑香港，就能直接买香港储蓄险。"
你会相信吗？
注意了，这多半是骗人的，根据香港法例41章保险公司条例明确规定：
在香港获授权之保险公司，在香港推荐人寿保险属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。
简单来说，在香港签的单子才合法，
要是你偏不听非要在大陆签单，这种属于地下保单，香港那边是压根不承认。
一旦后续发生纠纷，两边法律都不会管。
3、自己能去香港买保险吗？
先说结论：可以但不建议。
原因也很简单，且不提香港保险了，即便是在大陆，
你能毫无顾忌的独自完成几十万、甚至上百万的保费的保险吗？
所以一般还是建议，买港险最好还是找一个专业的团队辅助你投保，这样更安心高效。
比如我们小冯妮儿团队，
投保前，会根据你的需求制定计划书、对比产品收益、产品功能，择优帮你选择一款最适合的产品；
投保中，会协助你银行开卡、保单面签，指导你理解保险条款、做好健康告知等等；
投保后，协助获取保单、保单信息变更、续期提醒等，以确保选择到适合你需求和预算的保险产品。
4、能接受持有保单时间10年甚至更长吗？
买香港保险前，一定要注意保单持有时间，要长达10年甚至更久的持有！
总保费15万，年交3万，交5年。
保单第5年，总收益10万，还没回本呢。 保单第10年，总收益18万，净赚了3万！ 保单第15年，总收益25万，净赚10万！ 保单第20年，总收益37万，净赚22万！ 保单第30年，总收益74.4万，净赚49.4万，翻了近5倍。
可以看到，香港保单前5年还处于回本期，当我们持有10年以上时，香港保险才能带给我们超高回报。
所以，买香港保险前，一定要考虑到：这笔闲置资金我能10年甚至更久不碰吗？
当然，你想要提前领取也可以，现在香港保险都有领取方案，
但领取的代价就是总收益不如人家没领取的这么多了，毕竟你先享受了但别人愿意等。
5、注意汇率波动风险
所以，汇率风险仅能对我们退保后兑换其他非美元货币使用产生影响。
最后汇率风险对我们最后退保的影响只有3种：
美元持续升值，美元保单退保时盈利，兑换的人民币更多；
美元持续贬值，美元保单退保时亏损，兑换的人民币减少；
汇率波动相对稳定，不会产生额外的亏损和盈利。
如果你适合购买香港保险，也想购买香港保险，请一定要注意上面我讲的几个坑。
总的来说，
买香港保险前，一定要问自己：能接受多久不用这笔钱、能否接受香港保险的收益波动。
