每次聊到“理赔”，看到评论最多的就是：
“保险买了赔不了“
“保险这也不赔，那也不赔”
……
看到这些评论，享投君不禁在想，保险毕竟是个大专业，细分看也有二十来个险种。
对于外行人来说，有这些偏见就。。。
也算蛮正常的。
其实，大家可以把保险的理赔想象成一场游戏，那主办方就是保险公司，入场券是保险合同，游戏规则是保险条款。
这时候就要仔细研究下这”游戏规则“了。
哪些能赔，要看理赔范围。哪些不赔，要看免责条款。
事故在理赔范围内，算是过了理赔游戏的第一关，第二关就看能赔多少了。
鉴于保险理赔的“游戏规则”，也就是条款比较专业。
享投君今天就和大家好好说道说道，保险拒赔的原因究竟有哪些？
01
常见理赔原因
01
免责条款
就是除外不保的部分，不管什么险种，都会有“责任免除”的要求。
常规的有这7项：
健康险，会在这个基础上针对性的增加内容。
比如重疾险中，遗传性疾病、先天性记性、变形或染色体异常、艾滋病，是不给赔付的。
医疗险因为是报销型的，理赔门槛比重疾险低，免责部分会多一些。
比如既往症、怀孕、牙科治疗、美容等是不报销的。
02
既往症
是指在投保前就已经还有的疾病。
大体分为这三种情况：
1
以前没有确诊，但病历有写明“相关症状发现n年”。
2
投保前已经查出异常，投保后确诊。
3
投保前因相关疾病就诊，保单生效后再次就诊治疗。
这三种情况，一般可能会被视为既往症，而被拒绝理赔。
但不同险种，规则不同，还是需要@专业的规划师帮忙做好核保分析，针对性推荐产品。
03
等待期内出险
一般保险都会设置等待期，以控制部分风险。
像医疗险和重疾险，等待期多为90天、180天。
在此期间出险，保险公司会直接拒赔。
以及有些产品会退还保费，终止合同。
这个等待期在成熟的保险业中，是完全有必要的。
如果大家都想着买了保险就能赔，那钻空子的人多了，既不利于保险公司的长期发展，也不利于其他投保人的利益。
04
未如实告知
对于健康险来说，健康告知问询相对严格。
如果隐瞒、故意不告知，或遗漏告知的，后期理赔时，被保险公司查出来了，也会被拒赔。
05
未达到理赔条件
比如重疾险，有的疾病是需要进行了某种治疗手段，才会理赔。
如果不符合要求，就可能会被拒赔。
06
不在保障责任范围内
这个就好理解了。
比如我买了份保障意外的意外险，总不能生病了去找意外险理赔吧？
或者说，保疾病报销的医疗险，身故了去找医疗险报销，那肯定不会赔。
07
未达到免赔额
免赔额一般在医疗报销上，比如医疗险和意外险中的意外医疗。
百万医疗险一般会有1万的免赔额，意外医疗险一般是100元的免赔额。
超过免赔额部分的才可以理赔。
08
医院不符合要求
像重疾险、医疗险、意外险中的意外医疗，一般要求的医院是：二级及二级以上的公立医院普通部。
不满足次条件的医疗费用，不给赔付。
09
理赔资料不全
理赔申请提出后，需要整理相关的资料提交给保险公司。
资料不全的话，保险公司会要求补充资料。
以上这9种，便是常见的理赔被拒的原因，其实很多情况是可以避免的。
02
如何避免理赔被拒？
01
好好了解产品
配置保险虽然是必要的，但不可能稀里糊涂地去买。
首先我们要确保自己买的是什么险种，也就是开头说的“入场券”。
其次便是险种对应“游戏规则”，比如：保障范围、保障期限、等待期、免责条款这些。
在投保前就要了解清楚，别过了几年或者真发生理赔了，发现这不是我想要的保障，造成损失。
02
如实告知健康情况
这一点非常重要！
很多人理赔被拒，是因为未如实告知健康情况。
好在咱们内地保险，实行的是“有限告知”，还是很人性化的。
健康告知问询有的，就如实回答，没有的，就不需要回答。
以及有些日常感觉有的，但又没有去医院检查、确诊的，也不用提。
还有，关于“问询的时间范围”也需要注意，比如：
1
“最近6个月内，是否存在以下请？”
超过6个月的，那就不需要告知。
2
是否曾经住院接受过治疗？
这个没有时间限定，那就是不管是多少年前的，都需要告知。
某重疾险健康问询
因为这方面比较专业，个人不好把控，不清楚的，可以@预约专属规划师帮忙核保分析下。
03
享投君有话说
其实，在这场保险理赔的游戏中，只要符合游戏规则，保险公司就不会进行干扰阻拦，一定会按游戏规则赔偿你。
除非涉及到了以上9种情况，又或者出事故后没有及时向保险公司报案申请理赔。
那出现这种情况，确实是拿不到半点赔偿的😂。
于是他们对保险充满怨念。
保险公司说自己好委屈：
“真不是我不想赔，赔不赔早就写在游戏规则（保险合同）里了啊！”
好啦，如果实在不知道怎么看保险合同，以及不清楚理赔流程，可以预约个规划师呀。
不仅可以帮你筛选匹配保险方案，后续理赔也有服务提供哦~
