作者｜吴洪涛「天津银行党委副书记、行长」
文章｜《中国金融》2024年第22期
深学细悟，领会中国特色金融文化深刻内涵
以义取利，不唯利是图，是中国特色金融文化的重要特征和价值追求。中华优秀传统文化强调“见利思义，义然后取”，崇尚义与利的有机统一。成立于1902年的天津第一家金融机构——“官银号”，秉持以义取利的经营理念，发行银元票、倡导储蓄，并以低息放款方式将聚集之资借贷给私营企业，助力工商业发展。中小商业银行特别是根植地方的城市商业银行，是服务广大地方实体企业、小微客户、个人客户的主力军，要时刻铭记金融工作的政治性、人民性，在风险可控、商业可持续的前提下，通过改进服务质量、优化整合流程、降低等候成本等手段，推进降本增效、惠企利民。不能脱离风险谈定价，片面强调业务的收益，偏离服务实体的正道。
稳健审慎，不急功近利，是培育中国特色金融文化的必然要求。行稳致远、稳健审慎自古就是中华优秀传统文化的重要组成部分。老子主张“君子兴当稳重”“慎终如始，则无败事”。习近平总书记强调，要坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。坚持稳健审慎的金融文化，增强全面风险管理能力，有效防范和化解各种风险隐患，对于以城商行为代表的中小商业银行持续健康发展具有十分重要的意义。要坚持稳中求进，树立稳健审慎的经营观、业绩观、风险观，平衡好稳增长和防风险的关系，把握好节奏和力度。要统筹即期目标和长远规划，在转方式、调结构、提质量、增效益上下功夫，不断提升现代化商业银行管理水平。坚决不过度追求短期利益，不片面强调规模速度，业务发展不超越自身风险管理能力。
守正创新，不脱实向虚，是中国特色金融文化的鲜明特质和本质要求。习近平总书记强调，中国式现代化不能走脱实向虚的路子，必须加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系。中小商业银行特别是城商行要立足“服务地方、服务小微企业、服务市民百姓”的定位，回归本源、深耕本域，着力在促进实体经济循环中发挥基础作用。围绕区域发展战略和重点建设项目需求提供差异化、特色化金融服务，为实体企业服务、适应消费者需要而创新，不打着创新的名义盲目铺摊子，不搞资金体内循环、资金空转、脱实向虚。
依法合规，不胡作非为，是中国特色金融文化的根本原则和底线要求。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对完善金融监管体系作出部署，提出“依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同”。金融机构特别是中小商业银行，要想在激烈的市场竞争中生存，不仅需要过硬的经营本领，而且要坚守“政治、监管、经营、法治、能力”五大边界，合规经营稳健发展，不靠钻法规和制度的空子、规避监管来逐利。健全内部控制，完善治理机制，筑牢全面风险管理防线，不做火中取栗、铤而走险的事。注重通过系列化培训、宣传引导，使合规文化深入人心，做到内化于心、外化于行。
真抓实干，培育塑造城商行特色金融文化
实施健全法人治理专项行动。积极破解中小商业银行“不良高企、案件多发、发展陷阱”三大困境，围绕人员、理念、信用风险、内控合规、考核五个方面，确定了“健全法人治理”35个治理目标、25项治理焦点、123条治理措施，大力宣传中国特色金融文化，强化信用风险管理，加强从业人员管理，深化内控合规管理，对“罚点、漏点、堵点、阻点、乱点、难点、弱点”进行全面治理，查找解决源头性、根本性、基础性问题，为高质量发展提供坚实保障。
打响“监督统筹提速战”。着力构建以党内监督为主导、各类监督统筹协调的“大监督”格局。总行党委直辖审计工作委员会，充分发挥内部审计第三道防线监督职能。健全党委巡察监督机制，增设三个党委巡察组，配齐基层纪委书记和纪检部门，提高监督的独立性、权威性。建立业务监督与纪律监督信息共享协调联动机制，建设“监督问题及问责信息共享平台”，实现发现问题与责任追究共享、共通、共用。强化“大监督”板块部门联动，充分利用巡察“察”的严肃、内审“审”的专业、合规“规”的边界、法律“律”的权威，同频共振、形成合力。
开展中国特色金融文化宣传引导。天津银行重建“官银号”并设立支行，传承发扬民族金融业的优秀品质，为广大中小微企业及周边市民提供差异化、特色化金融服务。创办《合规金融文化宣传教育专刊》，以“五要五不”金融文化为核心理念，针对本行内控合规亮点、最新监管制度、同业发展动态等进行分析解读，及时收集监管处罚信息，有效进行提示、警示。印发《银行业监管处罚重要风险点及防控措施读本》，汇总整理监管部门7个领域、36个重点方面的罚点、风险关键点，并针对性地提出防控措施。召开警示教育大会，结合身边典型违纪违法案件，梳理编印《警示案例汇编》《违法违规案件警示录》，制作《坚守五大边界警示片》，深刻剖析违纪违法根源，发挥警示教育作用。
持续强化合规风险防控。狠抓制度建设，强化制度重检与有效性评估，严格制度审查及“外规内化”，加强合规管理系统建设，建立完善制度管理体系，覆盖前、中、后台各条线业务流程，着力用制度管人管事管权。强化数字化监管问题整改，“举一反三”开展排查整改，建立健全台账式整改工作机制，推进整改可量化、可视化。完善绩效考核，提高“风险防控类”“合规管理类”考核指标权重，进一步完善17项合规考核指标、共40条考核评分细则，引导稳健审慎合规经营。持续开展员工行为风险排查，搭建“线上智能化+线下网格化”风险防控体系，提升大数据、风控模型应用。加大立体化、常态化合规检查，对发现的问题严肃问责，以查促改、以改促进，形成风险防控良性循环。
践行使命，助推金融高质量发展
一是将高质量党建与中国特色金融文化相结合。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深刻领会习近平总书记考察天津时对做好金融工作的重要要求，以高质量党建深化对“五要五不”内涵要义和实践要求的认识，完善法人治理机制，将培育践行中国特色金融文化自觉融入依法合规治行，贯穿经营管理全过程，不断提升服务实体、防控风险、精细管理的工作成效。
二是将做好“五篇大文章”与中国特色金融文化相结合。建设科技金融、普惠金融特色品牌，围绕“横向扩面、纵向创新”，升级“智慧通”产品矩阵，打造“科技+金融+场景”数字普惠金融服务生态。全面推进服务网点适老化建设，开发系列配套产品，拓展养老金融新空间。以ESG为抓手，赋能绿色信贷、绿色债券，提升“产业链+生态圈”服务能力。深入挖掘金融历史资源，着力打造“官银号”金融文化历史实物长廊，向社会公众展示天津金融历史的深厚底蕴。
三是将改革创新与中国特色金融文化相结合。认真学习领会党的二十届三中全会重大决策部署，发扬改革创新精神，聚焦“科技创新、产业焕新、城市更新”“盘活存量、培育增量、提升质量”和天津市“十项行动”，推出“股、债、贷、基、租、保”多元化接力式的综合金融服务，丰富金融供给，提升服务质效。助力京津冀协同发展、港产城融合发展行动、滨海新区高质量发展等重点领域建设及新质生产力发展，积极推进“科技—产业—金融”试点，加大对天开高教科创园企业和人才的精准支持，全力服务天津金融创新示范区建设。
四是将精细化管理与中国特色金融文化相结合。天津银行将深入开展经营风险源头治理，进一步健全内控体系，加快大数据、智能模型在合规风险排查及早期预警干预的应用，完善合规检查、问责、考核全流程管理，持续开展合规宣讲培训，形成“合规创造价值、合规人人有责、合规从我做起”良好氛围。强化干部队伍建设，健全完善激励约束机制，积极搭建人才施展才华的舞台，打好“能力素质提速战”和“监督统筹提速战”，建设一支忠诚、干净、有担当的高素质干部队伍。■
（责任编辑 植凤寅）
