作者｜ 吴东「桂林银行党委书记、董事长」
文章｜《中国金融》2024年第22期
深刻把握发展社区金融的重大意义
发展社区金融是构建高水平普惠金融体系的重要环节。《决定》提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。”金融机构在提高人民生活水平上发挥了积极作用，为全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标提供了坚实支撑。社区金融是健全普惠性现代金融体系的重要环节，社区金融服务好不好、质量优不优、效率高不高，直接影响居民获得感、幸福感和安全感。推进普惠金融高质量发展，必须要大力发展社区金融，开发更多满足群众医疗、养老、教育培训等方面的金融产品，让社区金融成为构建高水平普惠金融体系的重要支撑。
发展社区金融是促进经营主体融资更加便利的有效途径。《决定》提出“发展多元股权融资，加快多层次债券市场发展，提高直接融资比重。”城市在经济发展中地位举足轻重，金融机构要认识到我国经济发展的结构变化，认识到中心城市、数字经济新业态催生楼宇经济，认识到外卖小哥、网店主播等新就业群体，认识到依托商圈综合体创新创业的个体小微，都是社区金融的发展方向和服务群体。我国超5500万家民营企业，超1.25亿户个体工商户，融资需求是巨大的，潜力和空间也是巨大的。因此，大力发展社区金融，使小微企业、个体工商户、城乡居民等经营主体融资更便利、更高效，是满足实体经济和人民群众多层次多样化金融服务需求的必然要求。
发展社区金融是加强基层治理体系和治理能力现代化建设的重要支撑。《决定》提出“拓宽基层各类组织和群众有序参与基层治理渠道”。在实践中，一些金融机构在助力城市基层治理中发挥了积极作用。新时代发展社区金融，要求金融机构深度融入党建引领基层治理体系，主动融入党建引领基层治理联席会议，不断拓展服务城乡居民渠道，践行新时代“枫桥经验”。这是推进自治、法治、德治相结合的重要实践，既有助于社区居民在参与社区金融活动中养成重承诺、守信用的行为操守，也有助于完善基层治理体系，为推进基层治理能力现代化注入强劲动力。
发展社区金融是深化金融供给侧结构性改革的必然要求。《决定》提出“必须以新发展理念引领改革，立足新发展阶段，深化供给侧结构性改革，完善推动高质量发展激励约束机制，塑造发展新动能新优势”。坚持深化金融供给侧结构性改革，是中国特色金融发展之路的重要组成部分，也是当前和今后一个时期做好金融工作的“主线”。增强金融服务普惠性、提高金融服务质量和效率，是深化金融供给侧结构性改革的题中之义。在城乡融合发展的大背景下，大力发展社区金融，为进城工作落户的新市民购房、就业等提供融资便利，合理增加消费信贷，支持住房改善、新能源汽车、养老服务、教育医疗文化体育服务等消费，引导更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等重点领域和薄弱环节，是金融机构回归本源的实践要求，也是践行金融工作政治性、人民性的具体表现。桂林银行把特色经营的落脚点放在城乡融合上，依托农村近7000家服务点，推进农产品出村进城，支持新农人就业创业，促进城乡间的要素流通交换，促进乡村金融与社区金融融合共促，畅通了城乡产业循环、经济循环，为深化金融供给侧结构性改革提供了生动注脚。
坚持以人民为中心价值取向探索社区金融行动路径
一是做精特色网点“聚民心”。当前，人民对美好生活多样化、定制化的需求提高，社区金融也应适应这一变化，抓好网点建设，打造“便利店”，满足群众的金融和非金融需求。应坚持因地制宜体现差异化，围绕城市定位、社区定位，结合社区的人员、区位、产业等情况，谋划社区网点的选址以及个性文化、服务载体、人员配置，统一品牌、口号、标识。在注重规范统一的基础上凸出定制化，明确队伍结构，建立规章制度。借助银行网点，主动对接政府部门，依托数智化机具，加载就业、教育、医疗、养老、托幼等服务，工作人员作为志愿服务后备力量，为解决社区群众“急难愁盼”问题提供服务。
二是构建服务生态“强经济”。社区银行应打破传统银行厅堂“坐等”服务模式，将“走出去”作为常态化工作，将金融服务下沉至街头巷尾、街道社区、楼宇商圈等，积极服务小微经济、楼宇经济。要积极融入城市消费格局、产业生态、商业体系，实现产品嵌入、人员嵌入、服务嵌入、活动嵌入，形成“金融机构+政府+商业+场景”的新型消费服务模式，这将有利于银行擦亮特色品牌和推广金融产品，有利于政府刺激消费经济，有利于商户拓展经营，有利于群众得到便利实惠。激活小微经济离不开信贷扶持，要积极向个体工商户提供小额贷款、无抵押信用贷款，注重灵活还款方式，持续解决融资难、融资慢、融资贵的突出问题。
三是构筑社银联合“新形态”。发展社区金融，需要金融机构践行中国特色金融文化，始终做到以义取利、不唯利是图，积极主动参与社区工作的中心任务，参与社区的急难险重工作，彰显社会责任、企业价值、人情温度。应联动街道、社区党组织，构建“社区+银行+”的服务体系，除了提供必要的金融服务，还要加载治理功能、文化功能，主动服务社区经济工作、社会工作、文体工作，让中国特色金融文化成为社区银行工作人员的职业操守，让新风气在社区充分树立起来。应坚持“联合体”“共同体”意识，参与社区党建年度计划，联合街道、社区开展主题党日活动，共建党群服务中心、政务服务中心、新时代文明实践中心，推动社区银行人员驻点服务，参与社区抢险救灾等紧急任务，把文化品牌擦得更亮。
在融入基层治理体系中推进社区金融高质量发展
一是党建引领共建联合下好“一盘棋”，着力为城市治理添活力、增动力。《决定》提出“健全社会工作体制机制，加强党建引领基层治理”。桂林银行依托基层党组织优势，推动社区、小微支行党员发挥先锋作用，积极参与社区书记项目、共享党课等活动，依托党群中心建设“党建+邻里+金融+政务+民生”的治理枢纽，并发挥联结共建功能，与党委政府、社会团体、企业等加强联动，推进志愿服务活动，办好民生实事，助推就业、拥军、社保等各类资源向社区延伸。2024年桂林遭遇洪水，市区道路淹没，群众出行受阻，桂林银行配合社区党组织开展工作，为滞留在周边的市民、旅客提供免费充电、饮水等服务。
二是织密社区金融服务“一张网”，真正让居民群众看得见、得实惠。桂林银行坚持眼睛向下、重心下移，着力推动金融资源向社区网格覆盖。截至2024年10月末，桂林银行在广西区内共设社区/小微支行676家（其中县乡社区/小微支行370家），社区金融服务覆盖广西100%的县域、66%的乡镇，形成单一省份网点最多的城商行社区银行网络。共开展“红色金融驿站”“户外劳动者驿站”“政银合作服务点”等六类特色网点建设365家。
三是多元社区服务实现“一家亲”，努力让幸福家园更和谐、更美好。结合广西建设铸牢中华民族共同体意识示范区的实际，把开展社区活动与铸牢中华民族共同体意识紧密结合，聚焦“一老一小”，将养老金融、儿童服务融入线下社区，打造“桂银养乐园”“小小银行家”品牌，开展“金融服务进社区、进校园、进企业”“乡村振兴大篷车”等系列活动，推出摄影、书法、手工、游园、亲子教育、电影等文化娱乐活动，向居民发放优惠券及权益，帮助老年人守好“钱袋子”，构建“衣、食、住、玩、乐”社区场景，成为社区居民的居住好邻居、生活好朋友、财富好管家。
四是激活小微经济打造“一品牌”，切实为实体经济降成本、提效能。《决定》提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”。与发达省份相比，广西一些中小企业还面临成本高、负担重、融资难、融资贵的问题。桂林银行始终坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享，强化金融服务落小、落细、落实，先后打造“桂银生活圈”“小店成长计划”“民生行业商圈”等特色品牌，支持餐饮、批发、零售、住宿等行业，赋能社区网点周边综合批发市场、粮油市场、建材市场等商圈。创新服务方式，通过小推车上门、一次性告知等“小而美”“小而精”的措施，提升金融触达效能。例如，桂林银行聚焦“门槛降、材料减、流程优、效率提”，设计小微速贷H5线上申请、线上自助出账、工商信息查询等功能，完善100万元以下贷款敏捷审批方案，提升小微企业服务触达效率。截至2024年10月末，商圈敏捷贷余额12.36亿元，共计7830户，有效满足了企业的融资需求。■
（实习编辑 韩明书）
