作者｜董文赜「信银理财有限责任公司总裁」
文章｜《中国金融》媒体融合供稿
▲信银理财有限责任公司总裁 董文赜
聚焦重点，推动科技金融业务拓面提质
融入国家科技创新战略链条。信银理财坚持“尽早介入、陪伴成长”理念，专注于信息技术、半导体、新能源、新材料、生物医药等国家重点支持的战略新兴领域。发挥中信集团金融与实业相结合的产融结合优势,借力中信银行全国分支机构对市场一线客户的营销覆盖,持续推动细分行业研究,并与区域协调发展特色相结合,不断优化科技领域投融资策略,及时响应科技型企业的投融资需求，加快形成科技金融业务一体化合力。
加强对科创企业的“精准滴灌”。信银理财立足科创企业属性,加强科技金融赛道专业化团队建设，以革命性技术、国产替代、新应用场景为核心特征,在行业细分赛道中深挖不同生命周期的目标企业,多措并举，精准滴灌，助力国家产业升级转型和科技创新型企业的发展。以理财资金参与上市公司、地方优质国企的直接融资及优质未上市公司的股权投资，切实助力科创企业成长。自成立以来，信银理财已累计发行18只股权类私募理财产品，募集规模合计14亿元，直接投资5家科创企业，通过股权基金管理人间接投资253家企业。
构建全生命周期综合化金融服务方案。信银理财持续完善产品服务体系,围绕科技企业在初创期、成长期、成熟期等全生命周期需求,在资产端、产品端、财富端理顺业务联动链条,打造“未上市企业科创金融业务”模块,满足科技型企业多样化的股权融资需求。从服务企业延伸到服务股东、管理层、员工及上下游合作商,以资本市场业务、债权业务作为后续企业发展中的一揽子服务,通过丰富的金融工具为企业持续成长提供资金支持。
立足长远，提升绿色金融服务质效
信银理财践行“双碳”目标，推出特色主题产品，以绿色投资推动产业低碳转型，全面提升绿色金融服务质效。在产品端，打造涵盖ESG、绿色两大主题的绿色理财产品谱系，累计募集金额超50亿元。积极探索ESG投资实践，打造国内首个由理财公司定制的跨市场ESG股票指数“中证信银沿海核心经济带ESG优选100指数”并实现指数产品化；创新“青绿共绘”ESG主题公募产品，对所投资产进行ESG评价，主动提升ESG评级较高的资产占比；积极储备优质绿色项目，定制化创设绿色主题私募产品。在资产端，持续提升绿色投资“含金量”，推动理财资金流向节能降碳、环境保护、清洁能源、基础设施绿色升级等领域。截至2024年9月末，信银理财累计投向绿色债券余额超200亿元，投资主体130余家，支持绿色产业发展；2024年以来，挖掘新能源、新材料等优质非标项目20余个，深入服务客户绿色投融资需求。
润泽万户，积极探索普惠金融新路径
加大小微企业扶持力度。全面构建普惠、乡村发展生态圈，从产品、科技、服务三个方面推进小微企业经营生产和农业生产全链条升级，尤其加大对重点产业领域的支持，引导理财资金流向农业科技装备、县域富民产业、种业振兴、畜牧业转型升级等农业强国建设关键领域。截至2024年9月末，投向乡村振兴债券余额近60亿元；提升小微企业融资可得性，2024年以来对个体工商户、小微企业投放超百亿元资金。
创新普惠理财特色产品。做深“慈善+金融”模式，发行“温暖童行”等系列慈善理财产品。信银理财与9家慈善机构合作，创新推出15只慈善理财产品，募集资金超130亿元，预计捐赠超1300万元，其中已有400多万元善款用于支持儿童健康和教育。在满足投资者对财富保值增值需求的同时，激发投资者对慈善事业的关注和参与热情，在业内形成良好的示范效应。创新研发区域特色产品，打造浙江“共富共创”系列，累计销售超250亿元，畅通理财服务区域经济建设、实施乡村振兴战略的有效路径。
提升普惠理财服务能力。围绕提升金融服务覆盖率、可得性和满意度的普惠金融目标，一方面聚焦普惠金融重点服务对象的金融需求，下沉覆盖县域和农村客户，扩容理财服务群体，以“低门槛、稳收益”不断提升理财的普惠性和覆盖面，累计服务理财客户超两千万户；另一方面加快“普惠+数字”谋篇布局，探索建立数字普惠金融新模式，提升普惠理财服务的广度和力度。
用心用情，打造“不止于产品”的养老金融服务体系
打造养老主题系列理财产品。为满足居民养老投资需求，信银理财以资产保值增值、提供稳定现金流为出发点，特别打造“信颐”系列养老主题产品。2021年，“信颐”分红系列产品面世，主要定位于服务有定期分红需求的客户，通过较长期限的稳健投资，定期提供相对稳定的现金流收入，满足客户退休后的理财和生活需求。近年来，信银理财持续提升养老金融领域资产配置、产品研发、客户服务等方面的专业能力，截至2024年9月末，“信颐”系列产品总规模近600亿元，产品类型、策略进一步丰富，运作状况总体良好。
提升适老化服务体验。针对老年消费者使用线上服务普遍面临的操作难度大、理解难度大、沟通不畅等问题，信银理财致力于打造“不止于产品”的养老金融优质服务，进一步深化老年客群基础金融服务保障，推出直销App适老化功能，并增设客服“敬老专线”，全面优化老年客户高频服务流程，广泛开展金融服务宣教活动，做深做细服务老年客户的各项工作，让老年客户充分体验到更周全、更细致、更暖心的金融服务。
加“数”转型，进一步加强数字金融战略部署
在管理数字化方面，搭建数智化经营分析平台，以客户、渠道、产品、投研、资产等多维度数据为基础，形成多系统贯通、逻辑耦合的数据链路，通过数据逐层穿透分析，适时提供有效信息，为经营决策提供依据。
在经营数字化方面，设计企业级业务架构，全局视角贯通业务链条、强化系统耦合。产品端，建立产品业绩动态分析系统，横向比同业、纵向比同类，整合归因分析数据，强化产品全生命周期质量管理；资产端，建设多品类资产库，实现从资产准入、投资、投后的全流程数字化，夯实资产配置基本功；投研端，构建数字化投研体系，打造投研生态服务平台，覆盖“研究—投资—交易—运营”全流程；风控端，持续完善风险限额管控，构建统一事中风控能力，设计具备重要风险类型前瞻能力的风控模型，覆盖流动性风险、市场风险、信用风险等风险品类，强化数字风控。
在客户数字化方面，实践中终端客户数字化和业务模式数字化是平台化发展的重要领域。2021年，信银理财面向终端客户上线直销App，自App上线以来，累积服务270余万客户，通过行为埋点、数据分析和AB test等方式，完成300多个看板用于观测用户行为趋势，深度刻画客户画像，形成了10大类150多个基础标签和对应客群的运营策略。
做好金融“五篇大文章”,是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，是银行理财公司深化改革创新的重要历史机遇。信银理财将坚持以稳健审慎为底色，持续打造投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固的经营管理体系，更好地满足实体经济和人民群众多层次、多样化的金融服务需求，坚定不移推动金融“五篇大文章”落地见效，以金融高质量发展为强国建设、民族复兴伟业贡献信银力量。
