作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
城商行是我国银行体系中的重要组成部分，根据中国银行业协会最新发布的《城市商业银行发展报告（2024）》，截至2023年末，城商行总资产规模55.2万亿元，占银行业金融机构的比重为13.2%，同比增长10.7%。
近年来，城商行也在积极拥抱数字化转型，发挥金融科技力量，但受限于规模和区域发展，与国有银行以及股份制银行相比，城商行在科技投入以及人才吸引力等方面尚有一定差距。在大模型的探索进程上，与国有银行以及股份制银行相比，城商行相对滞后。
2023年，在国有银行以及头部股份制银行积极投入大模型体系与应用建设时，大多数城商行处于观望阶段，仅有少数科技实力较强的头部城商行（如江苏银行、中原银行等）开始进行单场景试点；
2024年，城商行的大模型应用进程有所加快，但大部分城商行仍然保持谨慎。根据沙丘智库最新统计，截至目前已有23家城商行开始探索大模型应用，占城商行总数的18.5%（根据金融监管总局公布的数据，截至2024年上半年，我国共有124家城市商业银行）。
从技术路线上看，城商行探索大模型往往不是追求“大而全”的体系架构，而是将重点放在实际应用上，从价值出发，结合自身资源和技术实力，在场景上采取跟随头部银行的策略，小成本、渐进式地开展大模型应用试点，同时发挥区域特色，实现差异化竞争优势。
根据沙丘智库发布的《2024年中国银行业大模型应用场景评估报告》，从业务价值和可行性两个维度进行评估，客服坐席助手、知识助手、智能文档助手、智能编码助手是当前银行业可以考虑战略投资的大模型应用场景，这些场景已被头部银行验证，也是城商行当前主要落地的大模型应用场景。
在客服坐席助手场景，例如杭州银行打造AIGC客服助手，可嵌入到客服坐席的工作台界面，为坐席提供前情摘要、问题分类、座席指导、对话小结、工单撰写等辅助服务，帮助坐席快速了解客户需求，提高沟通效率。
在知识助手场景，例如富滇银行打造AI合规助手，当用户提出问题时，AI合规助手能迅速在海量数据中精准定位已发布的相关制度条款，通过AI智能分析给出专业解答，并对综合性问题进行归纳总结，为用户提供准确、可靠的合规指引。
在智能文档助手场景，例如北京银行“京信妙笔”智能报告平台整合了OCR、NLP以及大模型的生成式写作能力，主要用于贷款领域的报告撰写。此外，还有一键润色功能，可以进行改写、扩写以及风格化处理，以及一键校对功能，筛查语法、关键字或敏感词，极大提升了信贷领域报告编写的工作效率。
在智能编码助手场景，例如四川天府银行智能研发助手基于拥有自主知识产权的代码大模型打造，提供智能问答、代码补全、代码审查等辅助功能，有效提升软件研发效能。
此外，部分城商行将信贷审批助手、智能营销助手等作为重点场景进行探索，旨在走出城商行的特色化发展之路，做好金融“五篇大文章”。
在信贷审批助手场景，例如河北银行为解决小微企业融资难、贵、慢的问题，推出天元普惠，重塑信贷业务流程，实现贷前调查、贷中审批、贷后预警的自动化智能化，更加精准、便捷、高效服务河北域内的主导产业和县域特色产业集群，提升客户体验。
在智能营销助手场景，例如广东南粤银行试验使用大模型技术来帮助客户经理及时掌握商机，自动生成营销策略及与客户当前匹配的服务推荐，以提高响应速度和服务质量。
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