现在越来越多的客户在家庭收入稳定、生活无忧时选择为自己和家人买一份保险以防未来不可预期的风险。但随着一场突入其来的疫情以及随之而来的经济环境变化使得一些客户面临经济压力，是否继续投保成为一道选择题。
交费承压，进退两难
近日，柜员小潘就就接待了这样一位客户，刘叔叔在七八年前给儿子投保了两份保险，一份是附加重疾、疾病和意外医疗的两全类保险，一份是满期给付型保险。想着自己退休了开销不大，儿子做小生意没有社保，就给儿子买个保险留一份保障，到期还能领一笔给付金。开始几年交费的确没什么压力，可谁知天有不测风云，疫情后儿子的生意做不下去了，家里的经济状况一下就变得糟糕起来，经过反复衡量刘叔叔前来咨询退保事宜。
了解到刘叔叔的意愿后，小潘仔细查询了他名下两张保单的信息及现金价值。小潘告诉刘叔叔中途退保可能要面临不小的损失，刘叔叔表示不理解：“我也没用过这保险，为啥不能全退呢？”小潘耐心地跟客户解释：“叔叔，退保金额是由保单的现金价值决定的，虽然您没有使用，但是保险公司要为所有投保客户承担保障，为出险的客户提供赔付。在保险合同早期，因累计缴纳的保费少，扣除的运营费用、保障成本等占比较高，这导致早期保单现金价值普遍低一些，如果此时您提出单方面解约，客户和保险公司都要承担更多损失。”
因为正值“金融教育宣传月”期间，小潘又拿出保险合同解除的宣传折页，给刘叔叔进一步解释现金价值的含义。刘叔叔听完若有所思，他有些为难，继续交费压力大难以承受，退保又有一定的损失...
中肯建言，利益为大
考虑到客户的实际情况，小潘经过思考给刘叔叔提出了如下建议：保障类的保险建议叔叔继续保留，治疗大病的费用很高，儿子没有社保，这份重疾险会成为他未来一道保障生活质量的重要防线。而另一张满期给付型保险，因为客户主要是交费压力大，并不是有资金需求，建议客户做减额交清，就是用保单剩余价值作为一次交清的保费，重新计算保单的保额，这样虽然保额减少，但毕竟还有一部分保障，而且也不用再交费了。
小潘帮叔叔简单计算了一下，每年少交三成的保费，大大减少了交费压力，也降低了损失，同时还留下了保障。这个建议得到了刘叔叔的认可，他欣然接受了提议，办理了减额交清业务并由衷地赞叹：“小伙子，还好有你给我这么专业的意见，既减轻了交费压力，又降低了损失，这下我轻松了很多。”
客户利益无小事，维护客户权益，柜员责无旁贷。未来，柜面除了要不断加大消费者权益知识的普及力度，更要将“以客户为中心”牢记心间，面对客户不同的需求，换位思考，提出更加符合客户利益的解决方案，为客户提供超出预期的服务。
减额交清的本质其实就是用保单剩余的现金价值作为一次交清的净保费，重新计算保单的保额，它可以相对减少损失，保住一部分保险保障，同时不需要再继续交纳保费。一般保险合同中附有减额交清保额表，客户需要时可查询减额交清后的保险金额。办理业务的资格人为投保人，业务办理时间为保单周年日的前30天至交费宽限期内。详情可以咨询95511或至当地平安人寿门店查询办理。
客服中心 潘坤
