▲点击上方卡片，关注我~
大家好，我是凌凌柒。
每次预定利率调整期间，
用户问我最多的3个问题就是：
年金险和增额寿有什么区别，买谁更好？
哪款产品收益高？
xxx产品好不好，能不能买？
今天给大家写一篇，“停售必问答疑”
有想知道的其他问题，也可以评论区问我。
1
1、买年金险还是增额寿？
这是很多刚了解储蓄险的朋友，一定会问的问题。
我从险种的特性（是什么）、用途（干什么）和实际案例（怎么买），
三个维度回答大家。
一、
年金险是什么？
是存一笔钱，到达约定的年龄/时间，
定时、定量、定向发放固定金额的生存金，持续终身或者定期。
也就是说，你买年金的时候，就明确知道，哪一年能拿到钱，具体多少钱，收益多少。
规则清晰、明确，纪律性高。
比如，40岁的女性，买100万年金险，
50岁开始，每年就能固定领6万3的生存金，持续终身。
并且账户持续保有一定现金价值。
80岁实际复利超过3%，达到3.34%
增额寿是什么？
是存一笔钱，每年会按照约定的金额增值，
什么时候取钱、取多少，投保人自己决定。
不会主动释放现金流。
账户里的钱会一直持续增值，跟超长期定存一样。
比如，同样40岁的女性，买100万增额寿，
第8年账户里有120万4000，
到第10年，账户里有130万2000，相当于锁定10年3.02%的利率。
需要用钱，就自己选择支取时间和金额，
也叫“部分退保”/“减保”。
二、
从产品本身的特性就能区分用途：
年金险有明确的取用资金的时间和金额，适合明确的需求。
比如养老每月补充多少生活费，每年补充多少被动现金流。
而增额不同，它能匹配一些需求不那么明确的规划。
比如长期储蓄、子女教育、家庭备用金。
虽然也是刚需，但是用钱的时间节点不明确，对于资金的要求灵活度高。
你有更多的选择去决定什么时候用钱、用多少。
三、
那到底应该买谁呢？
就看谁的需求优先级更高。
一般来说，如果非体制内，又从来没有配置过养老年金险。
年龄在30+的，我都会建议优先选年金险。
养老规划是硬刚需，你可以少准备，但不能不准备。
很多用户在配置的时候，会把养老放在最后，因为最晚发生。
这就忽略了这个需求的必然性。
如果说眼前真的有很多事情很紧急，孩子、房子、车子...可能都排在自己养老前面。
也一定要留一点钱，准备养老。
是底气，也是体面。
其次才是增额寿，
有了基本的养老金补充，剩余有余力给孩子、或者家庭储备资金的规划，
再考虑增额寿。
相当于给自己额外配置一个优质的生息资产。
另外，如果年纪太小，30以下，
我会更建议配置增额寿，
接下来的人生需求和规划太多，但刚毕业能利用的资金却很少。
这时候要集中力量办大事，把钱积累起来复利，强制储蓄。
2
2、哪款产品收益高？
如果，单纯讨论高收益的产品，
我之前测评已经整理过热门产品的榜单。
年金险，80岁复利突破3%的，
以及增额寿10年单利突破3%的第一梯队产品，都整理出来了。
大家可以参考：
但其实，很多朋友问哪款产品收益高，
背后其实真实想要的答案是：
哪款产品收益又高、回本又快、公司又大？
从用户的角度来看，追求一款好产品，合情合理。
但从现实角度来看，
没有一款产品能同时兼顾收益、灵活性和背景。
即便一款产品，有99个优点，只有一个缺陷，
大家也会因为这一个缺陷，放弃剩下99个优点。
所以，在配置储蓄险的时候，
取舍会成为大家最不愿面对，但又不得不面对的问题。
我能帮大家的，就是从需求的紧迫性、必要性出发，
协助筛选能发挥优势、规避缺陷的产品。
所以，不要只看收益就买单。
一定要梳理规划完整的配置方案。
需要的话，可以直接找我，
微信号：qiqi2022007
3
3、xx产品好不好，能不能买？
在这个问题上，我希望大家能加上一个“我”
xx产品好不好，我能不能买？
再优秀的产品，也不可能适合所有人。
一定要从我出发。
举个简单的例子，
很多人选产品的时候会纠结保险公司的大小。
虽然我作为从业者，会跟大家说，
保险储蓄的安全性不来源公司，来源于保险行业的机制结构。
但，如果买一款小公司的产品，让你坐立难安、睡不着觉。
那不妨退而求其次，从大公司里选一款收益还不错。
我也对比了一些热门大公司的产品：
像太平e养添年、泰康康养一生、太保瑞有余，
虽然不如大富翁和龙抬头领取和收益那么极致。
但是在大公司里也算是脱颖而出。
喜欢大公司的，可以重点考虑。
最后提醒一下：
目前龙抬头3.0已经明确下架时间了，
其他第一梯队产品也在陆续出通知，抓紧时间~
都看到这了，还不点赞
