【配置实例】180万这么存，两代人稳稳吃息！

文摘 2024-08-22 17:45 上海

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大家好，我是柒柒规划团队。

今天给大家分享的是：L女士再婚前的财产方案。

上个月L女士找到我，

说自己马上就要再婚了，

想在结婚前做一份财产规划。

最后我帮她制定了方案，

做到了婚前财产隔离。

也给L女士的孩子做了一份独立的经济保障。

征得客户的同意后，今天无偿分享给大家，

有类似需求的朋友都可以参考。

01

客户基本情况

L女士今年42岁，

之前有过一段婚姻，和前夫生下了现在的女儿。

离婚后，她带着女儿创业。

虽然第一次创业失败了，

但好在后来赶上了网店和直播的风口，

虽然没有做的很大，但现在也算是小有成就。

前两年L女士机缘巧合遇到了Z先生，

两人慢慢走到了一起。

今年他们打算结婚了。

但L女士觉得自己这个年纪，

在婚姻上输不起第二回了。

所以深思熟虑后，她决定做好婚前财产规划，

给自己筹划一份不受婚姻变动的财产保障。

L女士说，女儿今年13岁，这些年跟着她吃了不少苦，

她想着趁这个机会，给女儿也做一份独立的财产保障，

这样她也能安心不少。

02

需求沟通分析

L女士说，自己创业不易，

这几年才稳定下来，攒下了些积蓄。

但她这个年纪，

无论是在经济上，还是在感情上，

都已经没有试错机会了。

所以只能在结婚前做好财产隔离，

就当是给自己留一条退路。

她希望这笔钱确保只属于自己，

婚后不会成为夫妻共同财产。

以后即使发生婚变，也不会遭到分割。

孩子方面，因为Z先生也有一个孩子，

所以她跟前夫商量了一下，

每人各出一半钱，给女儿做一份经济保障。

现在女儿才13岁，用不上什么钱，

但女儿上大学后，这笔钱能当作她的生活费。

这样即使她出现什么意外，女儿也不至于没有依靠。

L女士说，母女俩都做好保障后，她就能安心结婚了。

03

配置思路

按L女士的需求，这次的财产规划要分成两部分来做。

1）L女士的婚前财产隔离

可以用增额终身寿来做。

《保险法》第47条规定，

只有投保人能够支取保单的现金价值，

保单各项权益也只属于投保人。

所以，只要L女士在婚前交完保费，

即使未来婚姻出现什么问题，

保单也只属于她自己，不会被当作共同财产分割。

同时，这笔钱放在增额寿里，可以不断增值，

存的越久，收益越高。

优秀的产品，第10年单利超过3%，

轻松跑赢银行存款。

过了封闭期就能灵活支取，

取出一部分钱，也不会影响账户里剩余资金的收益。

2）女儿的经济保障

按L女士的想法，女儿的用钱时间大概在18岁左右。

所以可以用快返型年金来做保障，

一般第5年就能开始领钱。

开始领取后，每个月都会有一笔钱自动到账。

到时候她刚好上大学，

每月的钱可以当作她在大学期间的生活费。

这笔钱能一直领下去，

以后女儿工作了，也能帮她分担一部分经济压力。

04

具体方案

最后经过沟通，我帮L女士制定的具体方案是这样的。

1）婚前财产隔离

产品选择海保的【鑫玺越】，

该产品已下架，可用星盈家替代。

返本快、收益高。

因为要在今年结婚前交完保费才能达到财产隔离的效果，

所以选择趸交，一次性将L女士计划中100万投入其中。

投保人和被保人都设置为L女士自己，以保证100%掌控这笔钱，

受益人设为女儿，万一L女士不幸身故，

保险公司会将这笔钱直接赔给她女儿。

第5年封闭期结束，可以开始灵活支取。

第10年，收益超过3%，生息30多万。

第25年，现金价值翻倍，达到202万。

这笔钱无论是本金还是增值部分，都只属于L女士。

即使以后发生婚变，也不会被分割。

如果L女士婚姻平稳幸福，

钱也可以当作她的小金库一直存着，增值生息。

哪天急用钱，也能拿出来应急。

如果这笔钱一直用不上，也可以继续存着。

存到第40年翻3倍，

第50年翻4倍多，100万变428.5万。

到时候她离开了，这笔钱会留给女儿。

2）女儿的经济保障

产品选择中邮人寿的【邮爱一生】。

中国邮政控股，保司背景强大。

收益高，第5年一次性返保费10%的关爱金，

之后每年能领保费3%的年金。

投保时，投保人和受益人都是L女士，

作为投保人，她可以掌控这笔钱，

作为受益人，万一女儿出现什么意外，

这笔钱会以身故金的形式赔给L女士。

被保人设为她女儿。

保费方面，因为给女儿的80万已经准备好，

所以也选择趸交，一次性投入。

女儿18岁时，一次性返8万，

到时候正好她上大学，

可以拿来交学费、置办大学物品。

此后每年能领24000元，折合每月2000元，

基本能够覆盖大学时期的生活费。

大学期间，就不用L女士太操心了。

第8年开始，现金价值始终在80万以上。

相当于本金还在，每年领到的钱都是利息。

如果大学毕业后，L女士的女儿打算留学，

可以一次性退保，取出80多万本金，

当作一部分留学资金。

如果不退保，这笔钱可以一直领下去，

每月帮她分担一部分生活开销。

了解方案后，L女士很满意。

这份方案无论对于她自己还是女儿来说，

都给到了足够的安全感，

做完保障，她就能安心结婚了。

当然，每个人现实情况不一样，需求也不一样，

所以L女士的这套方案不一定适合其他人。

而且鑫玺越已经提前下架了。

其它预定利率3%的产品也在陆续调整中，

月底之前都会下架，

有意向的朋友们，要抓紧了！

如果大家想要专属方案，可以微信找我单独沟通，

我帮你免费规划。

微信号：qiqi0071007

二小姐笔记

在这个纷繁复杂的商业世界里游走，你该学点跟钱相关的硬核功夫！

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