省钱羊毛，超级爆火...
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2024-12-23 23:03
广东
因为「个人养老金制度」，推广到全国。很多人都知道可以抵税省钱，于是跟风来买。但——助理@德健在协助大家了解个人养老金时候，发现很多人其实根本不适合买![]()
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个人养老金制度，从12月15日开始，全国推广，只要有社保的，都可以参与。个人养老金制度，与社保养老金（我们日常缴的社保）完全是两回事，完全独立。坦白说，其实就是社保养老不够用，才会出现个人养老金制度。首先你要开通「个人养老金账户」，简称个养账户，在银行App上面即可开通。个养账户，其实就是一个自己名下的特殊银行二类账户。最特殊的区别——就是转入个养账户里的钱，等到法定退休年龄后才能转出。你可以用来购买指定的个养产品增值，包括存款、银行理财、公募基金，养老保险等。不会。与社保养老不同，个养账户里的钱，完全是属于自己的，没有调剂的说法。说白了，个养账户就是一个特殊点的银行账户而已，账户的钱和收益，完全属于自己。转入个养账户的钱，郭嘉也不会帮管理，自己挑选理财产品，不买就是银行活期收益。上面说过，存入个养账户里的钱，要等到退休年龄后，才能转出来。也有些特殊情况，例如中途身故，失业达到一定条件，但最常见还是到达退休年龄。虽然钱还是自己的，也能买理财，但暂时不能用来日常支付使用，等退休后才能用。这就是我在开头说过的，很多朋友选择参与，最大的原因还是抵税。按照规定，转入个养账户里的钱，可以在纳税时列入抵税范围。未来在领取个人养老金的时候，再一次性单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。不是看总收入，应该看“应纳税所得额”，在个税APP上面就能查到。例如你去年的应纳税所得额是20万，税点就是20%，每年存入1.2w，就省下2400元。如果你不知道怎么查，可以扫码添加助理@德健微信，让他手把手教你查下。![]()
税点10%的，基本适合买，属于可买可不买，看自己意愿选择。税点20%以上的，非常适合买，非常建议买，算上产品收益，其实很划算。个人养老金最适合高收入人群买，甚至可以说是高收入人群量身定制的节税方案~存入账户里的钱，要等到退休后才能拿出，很明确就是适合长期投资。如果你追求长期稳健，还是看看养老保险，长期收益更高，也能锁定利率。它前期基本就等于银行定存，选择5年缴，第7年就回本且有收益。后期既能定期拿养老年金，也可以一次性退保取出现金价值，自由安排。![]()
（现金价值与年金，都是你的钱，考虑上抵税）这是45岁男年缴1.2w5年、60岁开始领取、税点20%的太平洋瑞有余演算表。它是固定收益，演算表上的现金价值、年金，都是白纸黑字写在保单上面，没有浮动。收益大头，前期稳定增长，随时退保拿出全部现金价值。60岁开始每年领取固定的养老金，一直拿到退保或身故为止。它的现金价值高，前期基本等于类固收，后期既能作为养老金补充，也能退保一次性拿出现金价值，重新规划，顺便还能抵税。太平洋瑞有余，是我认为当前最好的税优养老金，兼顾灵活性和中长期收益。瑞有余的承保公司是太平洋人寿，应该很多人都听说过它家。太平洋人寿在国内算是top级别的保险公司，实力不用多说。另外，太平洋瑞有余不是在银行App上面购买，是用个养账户的钱买。如果想要了解和投保太平洋瑞有余，可以添加助理@德健的微信咨询。顺便让德健帮你看自己税点是否适合参与个人养老金，别跟风买了，结果反而亏了。要赶在12月月底前购买，才能达到节税和产品起息的效果，倒计时7天。如果你需要抵税、制作演算表和投保瑞有余，可以扫描下方的二维码，或添加微信ID：dejan14，添加助理@德建微信咨询。![]()
放心，德健是我的助理，非常非常靠谱，我是他老板，对他有哪里不满意，可以随时向我投诉，我保证扣他的鸡腿～
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NP教授，热爱低风险理财和养基的老师傅。
说过最毒的真话，得罪过很多人，只为救更多人。
如今年华渐老，采菊东篱下。只写我感兴趣的，只说你看得懂的。
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