你有多久没用信用卡付款了？
最近两年，关于“年轻人不爱用信用卡”的话题，频频冲上热搜。
许多网友表示，自从停了信用卡，不仅购物有了节制，还意外地存了一笔钱。
显然，这种情况并不是个例。
在过去的一年里，信用卡共计减少3100万张。发卡率连续下降，就反映出了消费者消费习惯的变化。
越来越多的年轻人认为，没有了信用卡，好像真的能让人走出那种“自己有很多钱”的迷雾，更加理性地面对消费和理财。
信用卡从随身携带的小金库，变成了年轻人刻意去杜绝的东西，昔日的香饽饽已经失宠。
信用卡的发展历程源远流长，1985年，中国银行珠海分行出了中行卡。从此，中国正式进入信用卡时代。
而后，工商银行、招商银行、发展银行等几大行的信用卡也相继出炉了。
这张小小的卡片在中国兴起后，各大银行迅速跑马圈地占领市场，让一小部分人首先尝到这种“没钱也能花”的新型支付方式的甜头。
小小的卡片在POSS机上轻轻一刷，即可实现轻松购物，出门时再也不用带厚厚的一沓现金了，即便一时间手头不宽裕，信用卡也能帮你解决燃眉之急。
经过十几年的发展和普及，使用信用卡的队伍，也从最先使用的一小撮人壮大到了将近10亿人，从一家发卡银行增加到300多家发卡银行，这种“先进”的支付方式彻底飞进了寻常百姓家。
餐饮和商场是直接推动信用卡发展的最主要的场地，而在短短的30年里，信用卡也撬动了十几万亿的交易金额。
若论信用卡的黄金十年，还得属2003年到2012年尾声。
金融界将2003年称为信用卡的元年。
那一年信用卡业务第一次进入发展高峰期，信用卡专营机构陆续成立，截至当年6月，信用卡的发卡量达到2499万张。
到了2008年，信用卡市场更是强劲增长，发卡量达到57.7％；2012年发卡量直接达到3.02亿张，增长将近90倍。
信用卡发卡量突飞猛进，也推动了经济市场的繁荣，为国家带来了显著的税收收入。
单是2009年这一年，信用卡发卡机构贡献的税收率为30.95亿元。
除此之外，信用卡的存在还刺激了消费促进了商品流通，推动了国家经济的整体增长。
信用卡蓬勃发展的状态，一直持续到了2015年。
那一年，发卡量首次出现负增长，信用卡和借贷合一卡共计发卡4.32亿张，同比下降了5.05％。
这一变化受银行一系列政策的影响，如对信用卡发卡流程、额度管理、逾期还款处理等，连信用卡积分也变得越来越鸡肋了，刷卡积分减少，兑换的礼品和飞行里程也越来越少。
各种互联巨头的影响，如蚂蚁花呗、京东白条等虚拟信用卡，导致一部分用户转向了这种新型支付方式。
但即便这样，那时起码还有一部分人保留着信用卡消费的方式，可到了2023年，信用卡数量却开始了加速萎缩。
不仅信用卡发卡量急剧下降，交易金额也跟着明显减少。
其实归根结底，还是人们的消费理念发生了一个大的变革。
随着社会压力越来越大，许多年轻人已经没有了超前消费的能力和勇气，连花呗和京东白条都在论坛上咨询别人如何“上岸”，更别说申请流程相对烦琐的信用卡了。
大家在感受了刷卡一时爽后，也深刻地体会过了逾期悔断肠的焦虑，对于“超前消费”变得越来越理性了。
毕竟，提前消费又不是不用还。
90后的网友小张说，以前喜欢用信用卡，后来改用花呗，但近些年身边的朋友，已经开始分享存钱的快乐了。后来自己跳出了这些超前消费的坑，竟然也零零散散攒下了三四万。
以前是30岁以上的人才开始考虑理财，如今理财大军越发的年轻化了。
微博上有一项关于“你是否拥有信用卡”的投票选项，3000人参加了投票，有近两千人就勾了“没有信用卡”的选项。
信用卡好像真的遇冷了。
而信用卡赛道的萎缩，对银行产生的影响也是毋庸置疑的。
首先，年费是一大笔损失，尤其对于那些非免年费或者无法通过刷卡次数来减免年费的信用卡。
要知道，在银行的业务中，信用卡业务的收益率要高于零售业务的收益率，通过办理信用卡业务，银行通常能获得很高的利润，冷不丁失去这项业务，自然是一大损失。
另外，年轻人一旦不使用信用卡，银行就将失去个人信用评估的重要途径，进而影响银行的风险管理决策。
当然，最重要的还是年轻人本身就是银行的重要客户群体，若这个群体不使用信用卡，银行的一些潜在客户就会流失，业务市场份额自然会下降。
面对这样的状况，银行也是绞尽脑汁做出各种应对策略，将传统的产品设计和营销策略进行了调整。
比如，银行和科技公司合作，委托科技公司研发出适合当代年轻人消费观念的金融产品，还提供了许多减费让利和优惠活动。
光大银行的“年轻人小蓝卡”，就提供了开卡免首年年费、刷3笔或消费满2000元免次年年费的优惠，之后每月消费1000块，还能兑换咖啡券等小礼品。
在服务上更是精益求精，不仅线上线下齐头并进，还请了王一博等明星为卡片代言来抓住年轻人的心。
平安信用卡则针对年轻的用户群体，特意推出了“萌宠卡”。
据悉，萌宠卡是一种专门为养宠物的人设计的信用卡，只要拿这张卡去消费，宠物用品、宠物美容、宠物医疗都能享受专属的优惠，还能用积分给宠物兑换玩具。
不得不说，为了抓住年轻人的心，银行真是不遗余力地大开脑洞。
如今的信用卡，从“跑马圈地”的发展阶段，进入了全面转型升级的自救阶段。
就像马云说的：银行自己不改变，民众自然会倒逼你改变，否则将会被时代所淘汰。
随着金融科技的崛起，支付方式的便捷化，传统的支付模式的处境越来越难，信用卡业务依然会面临更多的挑战。
参考资料：
1、光明网：《年轻人咋不爱用信用卡了？》
2、新浪财经：《2024信用卡发展新趋势》
3、厦门日报：《支付方式多样化，导致年轻人抛弃了信用卡》
4、金融界：《信用卡如何抓住年轻人的心》
