【配置实例】50岁以后养老这样做，30万直接翻3倍！

文摘 2024-07-26 17:31 上海

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大家好，我是柒柒规划团队。

今天分享的是：52岁独居叔叔给自己存养老钱的方案。

上个月，Z先生联系到我们，

说想做一份养老规划，等退休后每个月能多领点钱。

通过我们的规划，

最终用30万本金，实现3倍的养老现金流储备。

征得客户同意后，今天分享给大家。

情况类似的朋友，可以作个参考。

需要具体规划的，微信找我进一步沟通~

01

客户基本情况

Z先生今年52岁，自己开一间小卖部，

老伴很多年前就过世了，

去年唯一的女儿也已经结婚，不用他再操心了。

现在他唯一担心的就是自己的养老问题，

早年他在菜市场卖菜，后来起早贪黑，身体吃不太消了，

于是在一所中学附近开了间小卖部。

虽然小卖部没那么累，但店面是租的，每个月都要租金，

等60岁他也不想费心经营了，打算退休安心养老。

但他一直交的新农合，

看身边已经60多岁的人，

退休后只有几百块，觉得有点少。

女儿结婚后，他就把市里的房子卖了，

打算以后回老家养老。

房子卖了后，手里有了点闲钱，就想拿来当养老金。

02

需求沟通分析

沟通中，Z先生说，

近几年他的生活开支还没什么问题，

甚至可以补贴补贴女儿。

主要是以后的养老问题，

毕竟孤身一人，他不想让女儿太担心。

而且卖房的钱留在手里，有亲戚来借钱也不好推脱，

所以他思来想去，这笔钱还是用来规划养老吧。

他希望退休后每月能有2000多养老金，

这样不仅日常生活足够了，还能偶尔给未来孙子一点零花钱。

03

配置思路

了解了Z先生的基本情况，

我建议他将手里的闲置资金拆成两份，

一份用来补充养老金，

另一份在能拿到收益的情况下，

解决他独居的意外医疗问题。

1）养老的钱

目前商业养老年金还是最好的选择。

首先，年金足够安全。

有国家的《保险法》第92条保障，

即使保险公司倒闭了，保单也会被其它保险公司接收，

咱们该领的钱，一分钱都不会少。

到了60岁，养老金每个月会自动到账，

没有复杂的操作，省心省力。

活到老，领到老，也不用担心坐吃山空。

而且，现在针对老年人的骗局花样百出，

年金的好处就在于，即使被骗光了积蓄，

下个月还有钱打进来，不怕没了保障。

其次，年金收益高。

长期来看，年金的收益高于银行存款，

而且时间越久、收益越高。

能够长期锁定收益，不受利率下行的影响。

万一以后急用钱，也能一次性退保取出现价，

如果不退保，就一直有钱领，

身故后，保险公司也会把现价以身故金的形式赔给他女儿。

介绍了年金的基本情况后，

我帮Z先生测算了一下他的社保养老金，

退休后每个月能领3、4百左右，

要想每个月的养老金到2千以上，要补充接近2000块。

因为拿来养老的是闲钱，不影响生活开支，

所以他想一次性投入进去，这样也不用再担心亲友借钱了。

2）独居的医疗看护

因为Z先生是独居状态，女儿又是远嫁，

万一出现意外就医状况，女儿很难立即赶回来，

到时候身边没人照顾，会很麻烦。

我建议他补充一份有看护服务的储蓄险，

长期收益不输银行存款，

还附带健康管理功能，

紧急情况可以提供护工服务，

对Z先生这样的独居人士来说很实用。

04

具体方案

最后，我帮Z先生制定的具体方案如下：

1）用来养老的钱：30万

52岁一次性投入鑫禧年年尊享版。

60岁开始领钱，每年领2万1600，

折合每月1800，每月自动打到账上。

加上社保，每月到手2000+，符合他的预期。

到88岁，保险公司会发一笔祝寿金，能额外领到2万1600。

73岁领回本，累计领取30万，

87岁实现翻倍，累积领取60万以上。

如果能长命百岁，领取的总金额差不多是本金的3倍，

年化单利高达7.35%，

相当于用30万本金撬动88万以上的终身现金流。

同时，鑫禧年年的现金价值持续终身，

万一以后急用钱，或者不想再继续领了，

可以随时退保，一次性取出现金价值。

看完方案后，Z先生觉得很满意，

一来自己的养老生活有了保障，

二来还有随时退保取钱的权利。

想要同类的要老金可以留言【养老金】，

或者直接微信找我，免费发你全套资料~

2）独居医疗保障：9万

这部分钱投入招商信诺的【利多多3号】，

分期3年交，每年交3万。

加上分红，58岁就能回本，65岁折合单利2.73%，

账户总额接近12万，相当于拿到3万利息，

收益不输银行存款。

除了收益，配置利多多主要是为了享受它的【居家康养健康管理服务】，

日常可以提供健康评估和医疗咨询。

如果突发情况需要紧急就医，

可以协助呼叫当地急救中心，并且联络家属。

另外，利多多每年还提供限额1000元的院前120救护车费用额度。

如果Z先生紧急就医，在他女儿赶来之前，

会有专业的护理人员照顾Z先生，提供一个缓冲期。

以上就是我替Z先生规划的养老方案。

当然，这套方案不一定适合所有人，

每个人情况不同，实际的配置思路也千差万别，

想要专属规划的，可以直接微信找我详聊~

微信号：qiqi0071007

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在这个纷繁复杂的商业世界里游走，你该学点跟钱相关的硬核功夫！

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