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作者莫开伟系中国知名财经作家
“存钱轻松，取钱难”，尤其对于已故者的存款提取更是难上加难！
在现实生活中，少数人可能遭遇突如其来的意外离世，导致他们在银行的存款难以顺利取出。例如，近期网络上热议的一则新闻便是“母亲欲取亡子5.5万存款遭银行拒绝”。该事件最终由法院介入，确认李某的母亲吴某为法定的第一顺序继承人，并判决银行应支付李某在该行的存款余额，法院对此诉求给予了支持。
在过去，当存款人去世后，其家属在提取存款时往往需要面临繁琐的公证手续，特别是当存款金额较大时。这不仅增加了家属的负担，也可能引发不必要的家庭纠纷。因此，在2024年4月19日，国家金融监管总局和中国人民银行联合发布了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》，旨在优化这一流程。
在传统规定下，若要继承已故者的存款，特别是当存款余额超过1万元时，家属需先前往公证处办理遗产公证手续方可取款。然而，遗产公证的流程颇为繁琐，不仅需要提交一系列必要的材料，还要求所有继承人亲自到场签字确认。若某位继承人因故无法亲临，则需提供由公证处出具的正式全权委托书或明确放弃遗产的公证书作为替代。此外，遗产公证还需缴纳一定费用，这笔费用依据遗产的具体数额而定，大致在0.05%至0.8%的区间内浮动，且设有最低收费标准，即不低于300元。
提高小额存款免公证提取限额：新规将原本1万元的小额存款免公证提取限额提高至5万元。这意味着，如果已故存款人的存款金额在5万元以内，其家属无需再办理繁琐的公证手续即可提取存款。
扩大简化提取范围：新规不仅适用于存款，还将股票、国债、银行理财产品等投资品纳入简化提取的范围。只要这些投资品的市值在5万元以内，其家属也可以直接提取，无需提供繁琐的证明文件。
明确特殊情况处理：新规还明确规定了丧葬费和抚恤金不计入5万元的限额之内，可以全额提取。这一规定考虑到了丧葬和抚恤金在处理遗产时的特殊性质，使得继承过程更加人性化。
需要注意提取流程与注意事项：
一是提取流程。如果已故存款人的存款金额低于5万元，且家属知道存款账号、密码等信息，可以直接携带身份证、死亡证明、亲属关系证明（或户口簿）等证件前往银行办理取款手续。
如果家属不知道存款的具体信息，可以携带相关证件前往附近的银行进行查询，银行会保留逝者半年之内的交易明细，以便家属查询和确认存款信息。如果存款金额超过5万元，或者家属不知道存款密码，则需要按照原规定前往公证处办理遗产公证手续后再前往银行取款。
二是注意事项。家属在办理取款手续时，应确保提供的证件和信息真实有效，以免因信息不符而导致取款失败。如果存款账户已经开通了网银，且家属知道取款密码，可以尝试通过网银转账的方式将资金转移到自己的账户中，以避免前往银行办理取款手续的繁琐。在办理取款手续时，银行工作人员会核实家属的身份和存款信息的合法性，请家属积极配合并提供必要的协助。
新规影响与意义：
一是减轻家属负担。新规的实施大大简化了已故存款人小额存款的提取流程，减轻了家属的负担和困扰。
二是提高办事效率。银行在办理取款手续时不再需要繁琐的公证手续，提高了办事效率和服务质量。
三是促进金融系统服务升级。为了适应新规的要求，金融系统需要不断完善服务流程和优化服务体验，这将推动金融系统的服务升级和创新发展。
四是减少家庭纠纷。新规的实施有助于避免因继承问题引发的家庭纠纷和矛盾，维护了家庭和谐和社会稳定。
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