编者按：《习近平关于金融工作论述摘编》是习近平同志对金融事业发展的重大理论和实践问题作出的一系列重要论述，立意高远，内涵丰富，思想深刻，把我们党对金融工作本质规律和发展道路的认识提升到了新高度，是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果，构成习近平经济思想的金融篇，对于新时代新征程坚定不移走中国特色金融发展之路，推进金融高质量发展、加快建设金融强国，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供强有力的金融支撑，具有十分重要的意义。本刊特别开设专栏，梳理汇总金融系统学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，将学习成果转化为坚定不移走中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展、加快建设金融强国的具体行动和实际成效。
作者｜周伟军「中国人民银行江西省分行党委委员、副行长」
文章｜《中国金融》2024年第17期
深刻理解反洗钱监管在维护国家金融安全方面的重大意义
第二，反洗钱监管是维护金融体系稳定的有效手段，关乎人民群众切身利益。习近平总书记指出，检验我们一切工作的成效，最终都要看人民是否真正得到了实惠，人民生活是否真正得到了改善，人民权益是否真正得到了保障。当前，我国金融领域风险隐患仍然较多，电信网络诈骗、网络赌博、地下钱庄等犯罪形势依然严峻，不仅影响金融稳定和社会稳定，更直接造成人民群众财产损失，严重侵害人民群众切身利益。反洗钱监管有效指导金融机构持续完善洗钱风险管理机制，为预防和打击非法集资、电信诈骗等严重危害群众财产安全、社会影响恶劣的犯罪行为提供有力支撑，切实有效地维护了金融体系和社会的稳定，保护了人民群众切身利益，以实际行动践行金融工作的政治性、人民性，坚决维护金融消费者合法权益，让广大群众更好共享金融发展成果，是增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要手段。
第三，反洗钱监管是净化金融市场环境的有益举措，关乎国家治理体系和治理能力现代化。习近平总书记提出：各种金融乱象特别是违法乱纪金融活动，后面牵涉到的都是巨大经济利益和诸多关系纽带。要以强化金融监管为重点，下大力气整治金融乱象、规范金融秩序。当前，金融乱象和腐败问题频出的一个重要原因在于经营主体和金融产品透明度不足，而实质性和穿透式监管能力相对欠缺。2024年4月，人民银行联合市场监管总局发布《受益所有人信息管理办法》，这是进一步遏制金融乱象、净化市场环境的重要举措。随着市场透明度的提升，经营主体之间的信息对称性和互信度将增强，从而提升交易效率和安全水平，切实优化营商环境。
第四，反洗钱监管是捍卫国家金融主权的有力工具，关乎大国金融博弈。金融是大国博弈的必争之地。历史上和当今的金融强国都具有高度开放的特征，但越是开放越是要重视安全。习近平总书记强调，金融对外开放必须确保国家金融和经济安全，既要防范开放本身带来的风险，还要防范博弈对手蓄意制造的风险。统筹金融开放与安全，很重要的一个方面就是加强在国际经济金融机制内的协调和配合，提升在国际金融治理体系中的代表性和发言权。反洗钱实践是国际金融治理体系的重要组成部分，也是金融领域关键性国际通行规则之一。因此，高质量的反洗钱监管是推进金融高水平开放、确保国家经济金融安全的重要保障，对“引进来”和“走出去”意义重大。
奋力构建中国式反洗钱高质量监管体系
第二，全面强化风险导向、问题导向，实施风险为本的反洗钱监管。习近平总书记指出，维护金融安全，要坚持底线思维，坚持问题导向，在全面做好金融工作基础上，着力深化金融改革，加强金融监管，科学防范风险。要科学防范金融风险，早识别、早预警、早发现、早处置，着力加强风险源头管控。近年来，我国金融业发展明显加快，形成了多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系，反洗钱监管由过去的规则为本向风险为本转型势在必行。风险为本的反洗钱监管，首先要准确把握洗钱风险的本质和规律。为此，江西省人民银行系统反洗钱业务条线围绕“洗钱风险是什么、怎么样”开展了系列探索，深化了对洗钱风险的认识。后续将进一步加强调研，形成关于洗钱风险的系统性论述，真正做到准确预判洗钱风险隐患，实现风险防控“耳聪目明”。在此基础上做好差异化监管，根据风险的性质和产生的根源，分类处置、区别对待，把握好节奏和力度，做到既有未雨绸缪的“先手棋”，又有见招拆招的“对攻术”。
第三，全面强化科技赋能，打造反洗钱监管“千里眼”“顺风耳”。科学技术是第一生产力，构建中国式高质量反洗钱监管体系离不开科技赋能。习近平总书记指出“要强化监管科技运用，增强监管穿透力，打造监管千里眼、顺风耳”“要加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化”，要“提升监管科技水平，补齐监管短板”“提高资本监管能力和监管体系现代化水平”。近年来，随着新技术、新业态、新通道与传统犯罪叠加，风险挑战也大幅提升。因此，作为监管方更不能被动等待，要主动学习和运用前沿技术，通过科技赋能打通关节、提升质效。江西省反洗钱监管始终高度重视科技赋能，早在2016年便开始探索利用大数据手段实施监管并取得良好成效。随着新时代的发展，江西省正进一步深化前沿技术在反洗钱领域的应用，努力构建完备的非现场监管体系，并与现场监管框架衔接起来，做到“数据驱动监管”，实现风险处置前瞻性、穿透性和全面性。当前人民银行江西省分行和中国人寿保险股份有限公司联合打造的反洗钱监管科技应用实验室，就是基于全国产化软硬件，运用大数据、人工智能、隐私计算等前沿技术，以自主理论创新推动监管创新的有益尝试。
第四，始终牢记国之大者，着力提升国际金融治理能力。习近平总书记主持中央全面深化改革领导小组第三十四次会议，审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，明确指出反洗钱是参与全球治理体系、扩大金融业双向开放的重要手段。因此，反洗钱监管必须胸怀国之大者，具备国际视野和格局，既要积极参与国际治理，又要立足国情形成良好理论和实践成果，为国际反洗钱工作提供中国智慧和中国方案，不断提升我国反洗钱工作的国际影响力、感召力、塑造力。当前，国际反洗钱工作形势日益复杂，反洗钱标准不断升级，甚至还可能出现“对手蓄意制造的风险”。在此情况下，反洗钱国际组织将在2025年对我国启动新一轮评估，可以预见的是，新一轮评估将标准更高、通过难度更大。江西省人民银行系统反洗钱监管队伍在以我为主的基础上对标国际标准，持续深化调研，努力在相关领域探索符合国情的最佳实践，积极为完善反洗钱相关法律制度建言献策。
第五，全面加强人才培养，构建强大的反洗钱监管队伍。建设金融强国，要拥有强大的金融监管，必须拥有强大的金融人才队伍。习近平总书记对金融人才提出“三个过硬”的具体要求，为反洗钱监管人才的选拔培养明确了方向和标准。反洗钱监管既具备金融监管的一般性质，又有其特殊性。与人民银行其他业务条线按行业、业务分工实施监管不同，反洗钱监管覆盖全金融系统、全业务口径、全资金流程，还涉及国际规则在国内的落地。因此，监管人员要既懂反洗钱又懂金融，还需具备科技思维；既懂国际又懂国内，还需做到有机结合。这对反洗钱监管队伍建设提出了更高的要求，必须优中选优、精益求精。但是，现有框架下反洗钱监管队伍人员严重不足，难以适应新时代新征程反洗钱监管的工作需要。为此，江西省人民银行系统将进一步强化反洗钱监管队伍的建设，持续选优配强，花大力气发现、培养、使用敢担当善作为的干部，从强化监管干部的政策水平、数据思维、分析能力等多方面入手，不断提升监管干部的纯洁性、专业性和战斗力。■
（责任编辑 刘宏振）
