《中国金融》｜保险创新助力发展新质生产力

2023年9月，习近平总书记在黑龙江考察期间首次提出“新质生产力”这一重要概念，并指出要“整合科技创新资源，引领发展战略性新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力”。同年12月召开的中央经济工作会议强调，“要以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力。”党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》强调，要“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”。这些重要文件和论述，为未来一段时期我国经济高质量发展指出了明确的方向和目标。金融是国民经济的血脉，在推进我国经济高质量发展和实现中国式现代化进程中发挥着不可或缺的重要作用。为此，本刊记者深入基层调研，了解金融保险在服务经济高质量发展中的实践与探索。

在探索保险如何有效服务新质生产力建设方面，中国人民保险集团公司（以下简称人保集团）进行了大量的尝试和创新，并取得了积极的成效。对此，人保集团相关负责人表示，作为中管金融企业，人保集团深刻学习领会科技创新是发展新质生产力核心要素的重要论述，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，深化金融供给侧结构性改革，以科技金融服务科技创新这一发展新质生产力的核心要素，以绿色金融服务绿色生产力，以数字金融服务生产要素创新性配置，为加快发展新质生产力提供了有力的保险保障支持。

据了解，在保险领域的创新实践中，人保集团积极服务科技自立自强，创新拓展科技保险、知识产权保险等服务领域，优化“三首”保险运行机制，积极推广“科技保险+科技融资”模式，为科技型企业提供全链条、全生命周期的保险服务，助力催生新产业、新模式、新动能。“此外，我们还将在数字经济、双新行动、安全生产、‘双碳’节能等领域持续发力。”人保集团相关负责人补充说。

保险助力科技创新高水平发展——浙江杭州数据知识产权保险项目。进入新发展阶段，创新成为引领发展的第一动力，知识产权作为国家发展战略性资源和国际竞争力核心要素的作用更加凸显。《知识产权强国建设纲要（2021—2035年）》和《“十四五”国家知识产权保护和运用规划》均明确提出，要“研究构建数据知识产权保护规则”。对此，浙江进行了先行先试和有益探索。2022年9月，浙江省十三届人大常委会第三十八次会议审议通过《浙江省知识产权保护和促进条例》，提出率先探索数据知识产权保护运用，要求“依法对经过一定算法加工、具有实用价值以及智力成果属性的数据进行类知识产权保护，探索建立数据相关知识产权保护和运用制度。”2023年5月，浙江省市场监督管理局等11个部门联合印发《浙江省数据知识产权登记办法（试行）》，从适用范围、登记申请、登记审查、监督管理等方面对数据知识产权登记作出要求。一系列相关法规和制度的出台，为浙江构建和完善数据知识产权保护机制奠定了重要的基础和保障。

杭州链城数字科技有限公司（以下简称链城数科）是当地一家以从事软件和信息技术服务业为主的企业，该公司构建了“1+3+N”价值互联网生态——以覆盖全国30个省份公信力机构的联盟区块链平台“信证链”为底层基础设施，形成数据证据化、数据资产化和数据可信安全共享三大核心解决方案，并在数字金融、数字政务、智慧城市、民生服务等领域的应用场景中落地。

记者了解到，在杭州高新区（滨江）市场监管局和人保财险滨江支公司的共同推动下，高新区（滨江）落地了“数据知识产权被侵权损失保险”，签约双方即为链城数科与人保财险。人保财险相关负责人介绍说，人保财险与链城数科签订的数据知识产权保险为链城数科每季度更新的2276条数据提供了8万元的保险保障，为链城数科合法拥有并在数据知识产权登记平台取得证书的数据知识产权提供一系列风险保障。据介绍，该保险项目为链城数科在浙江省数据知识产权登记平台成功登记的“公证处远程公证时效信息数据”及“公证处区块链应用指数数据”两项数据知识产权提供了总保额为8万元的风险保障。如果第三方对该企业实施有关法律法规中列明的侵犯数据知识产权的行为，企业即可从该份保险中获得直接经济损失、法律费用、调查费用、应急响应费用、数据恢复费用补偿，从而有效降低企业的维权成本，提升维权能力。

“数据知识产权被侵权损失保险”是为企业合法拥有并在具有资质的数据知识产权存证登记平台取得数据知识产权登记证书或数据知识产权存证证书的数据提供直接经济损失、法律费用、调查费用、应急响应费用、数据恢复费用等一系列风险保障。人保财险相关负责人对此进行了详细介绍，“当前数据要素安全越来越被社会各界所重视，保护数据知识产权就是保护创新。通过与政府主管部门及创新企业的充分沟通、基于前期对数据知识产权市场的调研，人保财险针对性地开发了‘数据知识产权被侵权损失保险’的浙江省区域保险条款，旨在服务于全省更多的科创型企业。”关于保险如何在其中发挥有效作用，该负责人补充说，“一方面，保险作为一种风险管理工具，能够为企业提供必要的保障，特别是在科技企业发展的初期阶段，往往伴随着较高的不确定性；另一方面，保险通过提供定制化的保险产品，如各类科技保险，可以激发企业进行更高风险、更高回报的研发活动。这些保险产品降低了企业因创新失败而遭受重大财务打击的可能性，从而鼓励企业加大在新技术、新产品和服务上的投资，进而促进新质生产力的发展。”

保险服务科技创新的务实举措——浙江嘉兴“嘉科保”保险项目。2022年11月，中国人民银行、国家发展改革委等多个部门联合印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》（以下简称《方案》），强调要“加大金融支持创新力度”“带动嘉兴市争创长三角科技成果转化高地和科创金融一体化服务基地”。嘉兴市作为《方案》中唯一入选科创金融改革试验区的地级市，在推动金融、科技和产业良性循环与互动等方面开展了一系列有益的实践。

在良好的制度基础、市场氛围与创新条件下，嘉兴市涌现了很多保险服务科技创新的做法，“嘉科保”就是其中一项典型探索，也是人保财险推进新质生产力保险服务的又一创新举措。

对于“嘉科保”科技保险试点项目的开发和落地，人保财险嘉兴市分公司相关负责人介绍说，科创企业普遍存在轻资产、管理弱、抗风险能力差等特征，而财险公司出于各自的风险偏好选择等原因，很少主动为该类客群提供保险产品服务，因而这类保险产品基本上处于空白状态，行业风险得不到有效释放，增加了经济社会发展的不确定因素，同新时代安全生产高质量发展不相匹配。嘉兴科技保险试点工作力图改变传统单一产品视角，回归科创企业风险管理痛点，以企业经营发展需求为出发点，提供一揽子保险保障方案，开发了“嘉科保”组合保险方案及18款试点配套险种，险种主要涵盖科技研发、科研人员、企业资产、知识产权、数据安全等多个领域，构建了广覆盖、多层次、可持续的科技保险体系，助力企业解决在人才发展、研发突破、资金融通等方面的后顾之忧，并且企业还可以灵活选择相关风险进行全部或部分投保。

在推进“嘉科保”试点项目过程中，嘉兴市政府给予了大力支持。例如，对“科创企业培育库”中购买“嘉科保”组合保险的初创期企业，提供90%的保费补贴，每年度保费补贴额度最高不超过6万元；成长期企业购买的，保费补贴比例为60%，每年度保费补贴额度最高不超过8万元。相关负责人说，“该科技保险项目及补偿政策的发布，为全面服务嘉兴科技发展和嘉兴科创金融改革试验区建设贡献了力量。”据了解，截至2024年6月30日，人保财险嘉兴市分公司共承保科创企业353家，其中19家企业投保了“嘉科保”，风险保障金额达5.3亿元。

科创企业是国家科技创新与发展的主体，也是保险推动科技创新的主要服务对象。嘉兴子光电子科技有限公司作为首家投保“嘉科保”组合保险的企业，选择了为科技研发、专利保护及人员资产等与企业科研息息相关的保险保障内容投保。“科技保险的补贴政策，大大减轻了我们企业的财务成本。”嘉兴子光电子科技有限公司的相关负责人向记者表示。

为不断提升保险助力科创改革的质效，全力支持科技创新应用，人保财险进行了多种尝试。人保财险浙江省分公司相关负责人表示，“公司最早在全国开展首台套保险服务，新材料和软件首版次保险拓展也走在前列，并且开发了数字化管理平台，‘三首’保险实现了线上化全过程管理。同时，公司还加大对科技研发、成果转化保险探索，首创衢州龙游产学研综合保险、温州龙湾先投后股服务、专利许可信用保险和杭州滨江中试综合保险，并在嘉兴牵头成立全省首个政策性科技保险试点共保体。”

同时，保险在服务新质生产力发展方面也存在着一些困难和挑战。“目前保险在服务新质生产力的发展实践中面临的主要难点在于企业感知度较低，对于通过保险机制来缓释经营风险，企业往往存在观望态度。”人保财险相关负责人表示，“未来希望能够对于保险的作用多加宣传，以提升企业感知度。”

保险在服务科创企业高质量发展、不断提升新质生产力方面有着广阔的发展空间，相信未来在政府、科创企业、保险公司、中介机构等多方共同参与和推动下，保险助力新质生产力发展的成熟做法将会越来越多地涌现，保险业在助力高质量发展、提升新质生产力服务水平、推进中国式现代化进程中将发挥更加重要的作用。■