图 Edward Hopper
随着手里案例越来越多，我现在对这句话有了深刻的认识：保险，真不是你想买就能买的到的。
很多人20多岁还是健康标准体时没有风险意识，对保险敬而远之。30岁之后有了家庭，担心自己作为家庭经济支柱一旦生病，房贷没人还，孩子没钱养，到时可能还需要老人来接济……于是开始考虑保险，才发现健康险已经买不了了。
乳腺结节、甲状腺结节的太多了，还有肝功肾功异常的；比较好的情况是曾经肾炎后来康复的，需要提供出院小结和门诊复查的报告、病历，提交人工核保之后，保险公司再来评估是否承保，虽然麻烦但还算比较幸运，没有直接被拒保。
就别说年轻人了，小孩子类似的案例也太多了。
有妈妈因为孩子治疗荨麻疹，才想起要买高端医疗险来报销自费药，结果咨询我后才知道，大部分医疗险都是不赔既往症的；最小的案例5岁，在购买重疾险前一个星期，因为上课注意力不集中被医院确诊ADHD，医生信誓旦旦地说不影响买保险，但保司却延期，让孩子8岁之后再来决定是否承保……
这些问题可能在生活中不痛不痒，但在保险面前无所遁形，因为临床医学与核保医学是不一样的。医院里给你看病的医生，他口中的“小问题”很可能就是你投保的障碍。已经成为我们所说的“非标准体”，要么保费更贵，要么责任被除外，要么延期，甚至还可能被拒保。
有的人会说，我工作还不稳定，储蓄也少，等有钱了再来买保险。也有人会说，我又要养孩子又要还房贷，没钱再买保险。
但你仔细想想这里面的逻辑。储蓄少，就意味着对风险的抵御能力低；责任多，就意味着家庭根本承担不起任何风险。
一旦罹患重大疾病，没有医疗险，巨额的医疗费用可能会耗尽你辛苦积攒的积蓄。没有重疾险的几十万赔付，停工治病、康复这几年没有收入，拿什么还房贷？拿什么交孩子学费？又如何安心养病？
我认识的快递小哥，一个月上万的收入，妻子全职在家带娃。他生病休息了大半年，现在还未康复，但无法再承担停工的损失，只好又回到了高强度的工作岗位。
我知道后对家人感叹道：“早知道，我跟他讲讲重疾险，也不至于这样。”家人回我说：“当时就算你告诉他，他没生病之前，大概率也是不会考虑保险的。”
想想确实是啊！我30岁那年，朋友几次劝说我买重疾险，那时我觉得每年这么一笔钱，不如自己吃吃喝喝花掉。35岁幡然醒悟时，保费已经贵了不少，那又有什么办法呢，咬咬牙也得买了。万幸的是还能买，买完第二年就查出乳腺结节三类，现在想起来真的好险。
所以一句话：买保险要趁早！
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