图 Edward Hopper
先来明确孩子一套基础的保险配置，即家长口中的三件套：
重疾险 + 医疗险 + 意外险。
我群里很多家长在孩子出生后不久就给上了这三件套。其中部分有远见、有余力的家长，还会给孩子配置储蓄险。
买保险这事，丰俭由人。预算低，至少能为家庭兜个底，预算高，那就能把保障做得非常全面。
作为保险经纪人，我不会在同一家保险公司买齐所有险种，因为不同的公司，优势险种是不一样的。我娃的三件套，分别购买于四家公司。为什么三件套买出了四家公司呢？请看下文。
重疾险
有家长在群里问一份重疾险要花多少钱，其实这很难直接回答，丢链接推产品更是不负责任。我们通常会先与投保人沟通需求。
传统大保司产品or互联网产品？
单次理赔or多次理赔？
保终身or保到70周岁？
有没有额外赔？
要不要加杠杆？
答案不一样，价格相去甚远。
为什么我家的三件套买出了四家公司呢？
因为我给娃买了两份重疾。
一份合资大保司产品，保终身，带身故，用它做足基础保障，此款也含20种少儿特定疾病额外赔付；
一份互联网产品，保终身不带身故（纯消费型），性价比高，基础责任已非常丰富，我的目的是用它来加首次重疾的杠杆。
两份重疾险组合，保额被杠到100万出头，价格还不贵。单用大公司产品做100万保额，那保费可贵太多了。两家公司，万一涉及理赔，双方也能互相制约。
孩子的一生很长，万一有保险事故发生，那这100万便是我为「他和他的家庭」提前做的准备。
欢迎复制这套买法。
提醒各位，我娃出生后心超检查卵圆孔未闭合，导致两年无保险，如今复查无恙上了保险才松了口气。所以，健康险一定要趁孩子体况好时赶紧上。而且，越小买越便宜。
医疗险
百万医疗险
保费便宜，一年几百块。大部分百万医疗险只报销住院费用，有1万免赔额。虽然小病小痛用不上它，但它能为特殊情况兜个底。
中高端医疗险
贵，但预算充足建议上，且最好带门诊责任。无免赔额，也不用担心社保目录内外之分。
孩子有个头疼脑热，可以带去公立医院的国际部、特需部，以及私立医院。
专属客户经理，24小时服务热线。门诊不排队，不拥挤，不折腾孩子，看完病无需支付、签字走人。住院有绿通，专家预约，单人病房不受打扰，家长陪伴也能更好休息……
说白了就是花钱解决医疗资源，提高就医体验。所以很多家长哪怕自己没有高端医疗，也会给孩子上一份。
意外险
便宜。我给娃投的某产品顶配，附加责任给全加上也才220元/年。包括面部意外美容医疗、未成年人第三者责任等。
小朋友活泼好动，经常招猫逗狗、磕磕碰碰，难免会有意外的小伤小害。这种只花几杯咖啡的小钱一定得买。
储蓄险-为孩子存钱
专为孩子准备的资金，这笔钱可以覆盖孩子的教育、医疗、生活、婚嫁、创业，甚至养老。
以增额终身寿为例，假如总保费50万，你不需要一把拿出50万，可以分5年x10万或10年x5万。每年缴一点，剩下的钱依然可以流动。不论未来经济形势如何，利率是否下跌到惊呆你的程度，现在锁定预定利率3%将伴随一生，永远以最初约定好的方式终身利滚利下去。
孩子18岁读大学时，可支取一部分学费和生活费；30多岁婚嫁或创业，可支取一笔出来随他使用；剩下的钱始终在账户里利滚利，养老也能派上用场。
父母为孩子准备的这笔钱，让他永远有底气，选择自己真心热爱的人和事。写在合同里的安全感，清晰明了。
当然，每年存1万2万也是可以，比如孩子的压岁钱，用来做储蓄险是不错的财商启蒙教育。这个“小金库”属于孩子，适当的时候，把账户的所有权转让给孩子，让他自己去规划和支配这笔钱怎么用。
5000起存，金额可以自己调整。这笔钱或大或小，可能是孩子大学四年的学费+生活费，可能是他的毕业旅行基金，或是他人生的第一辆车，也可能是他婚嫁、创业、养老的资金……
重要的是，“压岁钱去哪儿了”这个永恒的疑问有了答案。你可以告诉他说：“你的压岁钱妈妈没有动，都在你压岁钱管理账户里呢，它还在不断地增值呢！”
以此款产品为例
孩子每年压岁钱
一万块 x 缴十年
很多家庭都有为孩子准备一笔钱，但却没有分账户管理的概念，容易发生混同和挪用。
钱都在一个袋子里，A事件花一点、B事件花一点，等孩子要用钱时发现原本为他准备的资金没剩多少了。用保险来把孩子专用资金和家庭其他用途的资金分开管理，明智且有利。
合同上写着孩子的名字，和爸爸妈妈的寄语。想象一下，多年后孩子看到这份保单会有多感动，这份保单留下的家庭回忆将会伴随孩子一生。
不过，5年之内要用到的钱，则不建议放进储蓄险里。
一家保司很难同时拥有每种险种的最优解，不同险种在不同公司之间组合才是正解。鸟瞰全市场，自由搭配各险种，是我们经纪人的价值之一。
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