（加西网综合）加拿大的借款人很快将看到两年多来最低的五年期固定利率。
抵押贷款策略师和利率分析师罗伯特·麦克利斯特（Robert McLister）在《金融邮报》中撰文称：“我们可能距离 5 年期固定利率 3.99% 不远了——至少在保险品种中是这样。”
加拿大央行本周刚刚降息了四分之一个百分点，为借款人提供了一定的利好。这使得加拿大的基准优惠利率降至 6.45%，浮动利率借款人直接受益。
Nesto 等公司的领先可变利率目前低至 5.15%（如果有违约保险）。如果您的抵押贷款没有保险，您将至少多支付 45 个基点（5.60%）。
至于房屋净值信贷额度（HELOC），现在利率又以“6”开头。许多贷方将 HELOC 利率降至 6.95%，但如果您符合条件，您可能可以通过协商获得更优惠的利率。
推动加拿大央行降息的同样力量也在帮助固定利率的借款人。固定利率以债券市场收益率为基准，目前债券市场收益率的下跌速度快于自由党政府的连任希望。
衡量贷款人为抵押贷款基金支付的价格的一种流行指标是加拿大五年期政府债券收益率。截至目前，收益率已跌至 17 个月低点。
因此，我们可能很快会看到两年多以来首次出现 3.99% 的五年期固定利率——至少对于保险品种来说是这样。与去年同期达到的 5.54% 的峰值相比，这是一项值得欢迎的变化。
目前的抵押贷款利率
以下显示来源于 MortgageLogic.news 9月5号的加拿大抵押贷款利率调查，仅供参考。
加国利息连降 有啥会变得更便宜？
加拿大的利率终于一降再降，加拿大央行于本周三连续第三次将关键政策利率下调至 4.25%，延续了 6 月份开始的利率宽松周期。
在多年高通胀和几次利率上升周期之后，你可能想知道连续降息会意味着什么？高房价最终会回落吗？抵押贷款利率会变得更便宜吗？为什么央行没有采取更积极的降息行动？
以下是 CBC 对加拿大央行连续降息如何影响加拿大人生活的详细分析。
为什么利率变得如此之高？
提高利率主要是为了控制通货膨胀。
随着加拿大刚刚摆脱 COVID-19 大流行的影响，通货膨胀率在 2022 年 6 月达到了几十年来的最高水平——8.1%。通常试图将通货膨胀率保持在 1% 到 3% 之间的加拿大央行采取了一系列利率措施来应对，直到 2023 年中期，将关键利率从不到 0.5% 提高到 5%。
较高的利率导致借贷成本增加，从而抑制人们消费并鼓励储蓄。
加拿大央行本质上是在试图实现经济学家所说的“软着陆”——控制通胀而不陷入衰退。
杂货会便宜吗？
不会。预计物价将继续上涨，但由于通货膨胀已放缓至 2.5%，因此上涨速度比近年来要慢得多。
道明银行 (TD Bank) 经济学家詹姆斯·奥兰多 (James Orlando) 告诉 CBC 新闻：“大流行之后，加拿大的总体价格水平出现了上升，我们不会看到这种价格会下降。因此，人们不应期望日常用品的价格会开始回到大流行之前的水平。”
但较低的利率有可能减少借钱（例如贷款、信用额度或抵押贷款）的压力
这是否意味着我终于可以买得起房子了？
买房可能会更便宜，因为抵押贷款利率将比几个月前低。任何当前拥有可变利率抵押贷款的房主也将看到利率下降。
但任何在疫情期间以较低利率锁定抵押贷款、现在需要续贷的房主最终可能会以较高利率续贷。
根据加拿大抵押贷款和住房公司的数据，这种“利率冲击”将在 2024 年和 2025 年影响估计 220 万房主，占加拿大所有未偿还抵押贷款的 45%。
为何降息如此保守？
降息太快、太早可能会引发更多通胀。
如果经济表现糟糕或经济衰退的风险很高，加拿大央行将需要更快地降息。经济学家奥兰多表示，现在通胀似乎得到了更多控制，因此有空间以更慢、更谨慎的速度降息。
而且，蒙特利尔银行的两位经济学家表示，与其他国家的央行相比，加拿大的降息幅度并不特别保守。
经济学家道格·波特和萨尔·瓜蒂里在一份声明中表示：“事实上，加拿大央行领先于所有主要央行。”
“只有瑞典和瑞士已经降息两次，有些国家甚至还没有开始降息”，比如美联储和澳大利亚央行。
分析师普遍认为，鉴于加拿大央行的宽松政策，通胀和衰退的风险已经下降。
央行可能不太担心通胀将再次飙升，并能够专注于经济的其他方面。
经济学家奥兰多表示：“经济的某些领域表现出疲软，特别是劳动力市场，央行希望通过降息以确保整体经济不会出现太大的下行空间。”
REF:
https://www.cbc.ca/news/canada/bank-of-canada-interest-rates-cost-of-living-1.7314422
