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作者 l 王洋 出品 l 信贷风险管理
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绿色金融近两年的发展情况
目前，中国是全球绿色金融的引领者，自上而下的政策推动和自下而上的实践创新密切结合，形成了具有中国特色的绿色金融发展路径，为保障中国的绿色发展发挥着巨大作用。随着绿色金融各项标准的不断出台与落地，将有效促进和规范我国绿色金融健康、快速发展，我国绿色金融将迎来标准的逐步统一。在人民银行、银保监会等七部委出台的《关于构建绿色金融体系的指导意见》这一顶层架构设计的指引下，绿色金融激励约束政策与制度创新不断发展，出台的绿色金融激励约束政策从“导向性”越来越走向“实质化”。
数据显示，截至2023年年末，我国绿色金融融资余额超过了10万亿元，处于国际领先地位。而且，绿色金融政策的实施调动了800万金融从业者参与到绿色发展和生态环境治理体系中，他们在银行信贷审核中通过尽职调查识别污染项目，切断污染项目的资金供给；识别绿色项目，给予绿色项目更低利率更快捷的资金支持。通过绿色信用卡、绿色储蓄、绿色消费信贷等绿色金融产品调动更多居民、企业、机构参与到绿色发展和生态环境治理体系中。
截至2023年年末，我国绿色贷款余额达到10.22万亿元，较年初增长15.4%，比同期企业及其他单位贷款增速高4.9个百分点，余额占企事业单位贷款余额的10.4%；绿色贷款的不良率仅为0.73%，较2021年上半年全国贷款不良率平均水平2.10%低1.37%。国际绿色债券发行规模达到2577亿美元(约1.8万亿元人民币)，较去年同期增长51.06%。
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信贷资金支持绿色经济的重要意义
发展绿色信贷有助于促进我国产业结构的调整与升级。商业银行在发展绿色信贷业务的时候，一方面可以引导信贷资金优先流入到环境污染少、节能减排、环境和社会风险低的企业，从而降低了这些绿色企业的融资成本。另一方面，要有意识地对信贷资金流入到高污染、高耗能行业中，增加了污染企业的融资成本，进而改变信贷资金的供给结构，有效地倡导企业支持节能减排、支持低碳经济发展。
发展绿色信贷有助于更好地管理环境和社会风险。企业的建设、生产、经营活动对周围的环境造成了损害，同时也有可能对社会的稳定与秩序产生威胁。在发展绿色信贷的过程中，商业银行要以客户的环境和社会风险为依据，采取差异化的管理措施。在信贷流程中，对客户的环境和社会风险进行识别、监测和控制，从而预防由此引发的信用、声誉、合规等风险。
发展绿色信贷有助于提升银行的潜在经营效益。有研究显示，企业的环境绩效与财务效益之间具有较为显著的正相关关系，其中，信贷客户的环境投资、管理战略与其贷款银行等金融利益相关者之间的收益也具有正相关关系。商业银行发展绿色信贷业务，不仅可以帮助他们更好地巩固优质客户，储备优质项目，对客户可能带来的环境和社会风险进行有效地管理，还可以获得外部社会对其的积极评价与认可，从而进一步提高自身的品牌效益和社会公众的认可度，从而在潜移默化中提高了商业银行自身的经营效益。
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绿色信贷对金融市场的重要影响
随着经济全球化、金融创新的深化，银行中间业务的盈利水平日益成为衡量银行竞争能力的重要指标，而绿色信贷是银行中间业务发展的必然趋势。在我国，开展绿色信用业务不仅具有较强的社会效益，而且还具有较大的经济效益。
在我国，商业银行开展绿色信贷业务的社会意义在于，银行可以通过开展绿色信贷业务，来减少和减轻对环境的污染，并对环境进行保护，以此来履行银行自身的社会责任。从经济效益上讲，绿色信用具有独特的商品价值。绿色信贷能够改变银行传统的经营模式，建立具有自己特色的产品体系和服务体系，从而推动银行的可持续发展，提升商业银行的盈利能力。绿色信贷业务对商业银行中间业务的影响，主要表现为：绿色信贷是一种新型的业务，在银行中有较高的议价能力，有较强的收益能力，与此同时，对于每一个企业来说，绿色信用的重要性不言而喻。因此，银行在推行绿色信贷的过程中，不但培养了大量的忠实客户，而且还推动了银行中间业务的发展，提高了商业银行的收入。
随着我国商业银行在绿色信贷领域的推广与发展，浦东开发银行、兴业银行等中小银行已超越了国有大银行，并在实施绿色信贷产品的过程中，明确了实施绿色信贷对银行中间业务利润的影响。
第一，在对绿色信用进行审批的过程中，银行还将开展自己的账户管理，融资租赁，基金信托，金融顾问等附属业务。
第二，由于绿色信贷在我国还是一种新型的产品，因此，在具体的执行过程中，可以促进企业的经营模式和金融产品的创新，扩大中间业务的收益，提高企业的收益，并逐渐优化企业的利润结构。
第三，将具有较高盈利能力的中间业务和绿色信用业务相结合，通过对绿色信用衍生品的创新，来提升商业银行的盈利能力。例如：银行可以通过融资租赁的方式向低碳企业提供动力设备，发行绿色信用卡，提供环保咨询服务，开发绿色信贷资产证券化产品等。
企业社会责任说已经为国内外大多数企业所接受，我国包括四大行在内的诸多银行已在绿色信贷业务上取得一些成绩。而国内的一些城市商业银行也主要通过绿色环保、科技产业信贷资金支持等形式履行其社会责任。因此，绿色信贷业务应该成为国内众多商业银行履行企业社会责任的重要立足点,加强与国际金融机构之间的业务合作，提高在国际业务中的谈判技巧，提高国际竞争力。
我国各大银行应积极推进绿色信贷政策的发展，充分发挥信贷杠杆的资金配置作用，为国家和全社会的环保事业发展作出自己的贡献。银行开展绿色信贷业务，可以利用自身的绿色行为和利益相关者的绿色行为，来吸引银行的内部因素和外部因素，从而形成社会对银行身份和形象的综合评价，也就是有助于银行良好形象的树立。此外，绿色信贷是贯彻落实科学发展观的一项重要举措，商业银行可以通过开展绿色信贷业务来推动生态文明建设，加强社会责任和道德建设，进而提高银行自身的声誉。
在我国，银行开展绿色信贷，可以提高其社会形象。商业银行参与绿色金融，开展绿色信贷，可以极大地促进环保观念的普及。绿色信贷项目不仅可以为商业银行增加经济上的盈利，还可以给银行带来巨大的社会影响，提高银行的声誉和盈利。同时，因为绿色金融在我国才刚刚起步，所以它自身拥有很大的市场发展空间，在未来银行业的竞争中，绿色信贷必然会成为一个重要的利润増长点。
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