近期有哪些重要政策值得关注？
与信用卡业务有什么具体关联？
会对行业产生哪些影响？
关注“银数观卡”
即可掌握每月资讯
《中华人民共和国反洗钱法》修订通过
将自2025年1月1日起施行。金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。金融机构采取洗钱风险管理措施，应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。
金融监管总局发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》
一是明确适用对象和验收范围，允许根据《资本办法》相关规定划分至第一档的银行，按照不同风险模块分步实施、分别申请。二是规定高级方法实施的前提条件，要求银行申请实施高级方法需具备经营业绩稳健和风险管理水平良好等条件。三是明确申请及验收流程，细化各个环节中应提交的材料清单，全面覆盖计量模型和支持体系的各项合规要求，提升申请及验收工作质效。四是强调评估及验收原则，结合资本监管规则变化，提出不同风险模块验收的最低要求，提升资本计量结果的审慎性。五是完善持续监管要求，提出监管信息定期报送、重大调整事前认可等持续监管要求，维护资本监管有效性。
金融监管总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》
共设8章70条，包括总则、不良资产收购、不良资产管理、不良资产处置、其他与不良资产相关业务、风险管理、监督管理、附则等。聚焦主责主业。有序拓宽金融不良资产收购范围，明确细化可收购的非金融机构不良资产标准，引导金融资产管理公司坚守不良资产主阵地，提高收购、管理、处置专业能力，加快不良资产出清，更好发挥金融风险“防火墙”和维护金融安全“稳定器”的功能作用。强化风险防控。要求金融资产管理公司建立健全审批决策机制，加强对不良资产收购、管理、处置各流程环节的内部风控和监督制约，切实防范道德风险。
金融监管总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》
推进互联网应用适老化改造。各金融机构要加强互联网网站、移动互联网应用等适老化无障碍升级改造，进一步优化界面交互，提供内容朗读、操作提示、语音辅助等功能，便于老年人获取信息和服务。加大适老金融产品供给。各金融机构要加大适老金融产品研发力度。支持银行业金融机构充分考虑老年人风险偏好相对保守、理财需求趋于稳健的特点，结合老年人投资、医疗、养老等实际需求，研发推出更多面向老年客户的产品，向老年人提供养老财务规划、资金管理等服务。
金融监管总局发布《银团贷款业务管理办法》
共七章六十一条，包括总则、银团成员、银团贷款的发起和筹组、银团贷款合同、银团贷款管理、银团贷款转让交易和附则等部分，进一步明确了监管导向，丰富了银团筹组模式，优化分销比例和二级市场转让规则，规范银团收费的原则和方式，并对银团贷款管理提出了更为系统化的要求。
金融监管总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》
明确商业保险年金的概念，即商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括符合条件的年金保险、两全保险、商业养老金等。提出推动商业保险年金发展的政策举措和监管要求。优化个人养老金产品供给，提升产品的多样性和投保的便利度。支持创设兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的新型产品，要求保险公司优化资产配置，服务新质生产力发展。建立健全统计制度，加强监管制度体系建设，切实维护保险消费者合法权益。
上海市商务委会同市委金融办等12部门印发《本市关于更好发挥消费信贷促进消费提质升级作用的实施意见》
支持金融机构依法合规联动知名活动IP，发行联名信用卡，结合联动优势推出定向品牌权益金融产品，刷卡、借贷消费享受特定品牌权益。鼓励商业银行联动商圈、商场、连锁品牌等主体，通过信用卡固定期限免息、降低分期付款费率和加倍累积积分等方式，扩大信用卡业务覆盖面。拓展年轻消费场景。支持金融机构开发面向高校毕业生群体的专属消费信贷产品。构建以信用为基础的消费信贷服务体系。推动金融机构完善客户评价体系和风控管理体系，提升对客户的风险识别能力。
上海市人民政府办公厅印发《关于加强本市中小企业融资支持的若干措施》
引导商业银行加大信贷投放力度和加快授信响应速度，统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，健全贷款尽职免责制度，完善免责认定标准，规范工作流程，提高工作效率。合理确定不良容忍度，普惠信贷业务风险状况未超过所在经营单位不良容忍度目标的，在不违反有关法律法规、监管规定的前提下，可对分支机构负责人、小微业务相关从业人员免予追责，切实为基层信贷人员松绑减负。
重庆市地方金融管理局关于《重庆市小额贷款公司监管评级办法（征求意见稿）》公开征求意见
监管评级要素权重包括公司治理（20%）、业务经营（15%）、风险管理（25%）、政策导向（20%）、监管合规（20%）五个维度和一个扣分项构成。对照监管评级指标评分规则，分值合计满分100分，符合要求的按具体情况得分，不符合要求的扣分或不得分。常规指标与扣分指标的合计得分为被评级机构综合得分。监管评级结果根据得分划分为五个评级等级。等级由高到低，85分（含）以上为A级，70分至85分（不含）为B级，60分（含）至70分（不含）分为C级，60分以下为D级。
