按照央行披露的数据，去年年末公开的个人住房贷款余额十年来首次下降，同比下降1.6%。
简单解释一下，个人房贷余额是一个存量概念。
房贷余额出现负增长，最主要的原因围绕着房地产市场调整和提前还贷规模增加两方面，老百姓不再愿意背负高房贷。
而这浩浩荡荡的提前还贷潮，开始逐渐熄火了。
前段时间，社交媒体有个话题冲上了热搜，“提前还房贷的人后悔了吗”，引发网友热议。
给大家看两组网上报道比较多的数据：
一个是财联社报道中，有一家受访大行调研显示，9月25日以来，该行个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬日均水平下降六成。
再一个，券商研报则显示，提前还贷比例出现“大跳水”，一路跌到历史低点。
至于原因的话：
先是9月底国家降低存量房贷利率，平均下降0.5个百分点左右。
另外，十月份股市异常火热，股票新开户685万户，为历史单月第三水平。
而昨天的文章也反映出，房地产已经有人开始陆续进场了。
这也是10月居民存款单月减少5700亿的因素所在，改变了近两三年的上涨趋势。
有一部分人开始后悔，是不是不该那么早还款。
另外那些人依旧认为提前还贷是最好的理财方式。
说白了，亏不亏这个问题，一直以来都饱受争议，因为它没有一个标准答案，还是要看每个人的财务规划和风险承受能力。
毕竟每个人的实际情况不一样，比方说：
贷款利率多少，职业规划，收入结构如何、资金长期规划（抚养子女、赡养父母、养老、医疗等）、理财投资能力、心理承受能力（焦虑）等。
利率：
对于那些赶在房贷利率高点、利息反超本金的购房者来说，提前还款还可以减轻一定程度的利息成本。
如果你是公积金贷款、或者是在贷款利率比较低的购房者，这就是别人眼中的国家送温暖、薅银行羊毛。
利差：
再一个就是，理财和房贷之间的利差问题，就看钱放在哪头最合适：
即现金留在手上用于投资，产生的收益率能否覆盖房贷利息。
如果手里的余钱，相比提前还款，以前拿着钱能有更高的收益，现在发现钱很难有收益了，自然是提前还贷更合适些。
还有一些考虑到未来通货膨胀的朋友：
要先来预估下未来的收入结构和走势；
通货膨胀对于那些固定收入群体，更为不利，但对于变动收入群体来说，他们的货币收入通常会走在价格水平、生活费用上涨之前。
因此，如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大，不提前还款或许是一个更好的选择，而固定收入群体则反之。
当然，还有一些就看个人性格偏好了，有人就想提前还完无债一身轻。
通常来说，除了资金充裕的人一次性提前还完，对于大部分人，部分提前还款更适用，一般分为两种：
一是减少月供、期限不变；二是月供不变，缩短期限；
等额本金、等额本息、还贷20年 30年…选择的提前还款方式等方面的不同，都会影响最后的结果，大家可以先进行预算，看怎样最划算。
说一千，道一万，这一切的前提是：手里有余钱，且不影响到近几年资金规划。
有闲钱，收入比较稳定，保障比较齐全的，把手上的余钱拿来提前还贷，不是坏选择。
但市场不稳定的时候，现金为王也很重要。
要结合实际情况，不盲目跟风，视收入、消费需求等审慎做出更适合自己的选择，警惕经营贷替代房贷等违规操作。
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