众多车主在车险方面常常感到困惑不解。
例如，他们可能会问：“为何去年没有发生事故，今年的保费却上涨了呢？”
“同样是这款车，为什么我的保费比朋友的要高？”
“我的比亚迪秦plus的保险费用，怎么就和奥迪的一样了？”
归根结底，车险的定价机制究竟是如何确定的呢？
车损险费用 = 基础保费 + 保险金额 × 费率。
这里的“基础保费”在某些公司也被称作“基准保费”，它与新车的购买价格紧密相关。
通常情况下，车辆价格越高，相应的基准保费也越高。
这一点不难理解，因为维修一辆宾利的费用自然要高于丰田，因此其保险费用也会相应更高。
另外，这个“本险种保险金额”也好理解，比如车损险、自燃险、座位险等等，它们的赔偿范畴不一样，价格肯定也是不一样的。
二、新能源保费高于同级燃油
那除了车型和险种，车险价格还会受到“费率”的影响，还有什么“NCD系数”、“自主定价系数”等等，听起来就很头大。
大家可以这么理解：修车概率越大、修车越贵，保费一般也越高。
比如新能源车车险一般都会比同级别油车贵一点。
油车走走烂路、磕磕碰碰没什么事，但电车走烂路要是电池包磕坏了，那修起来可就贵了。
中国银保信.《新能源汽车保险市场分析报告》.
2023 年，新能源汽车的平均保费比燃油车高出 21%，纯电车保费更高，每年比油车多出1687块，大概是燃油车的1.8倍。
再有就是车辆的用途也会影响费率。
新能源的出租车租赁，出险率超过了40%，而新能源家用车出险率只有8.2%，都快5倍的差距了。
所以保险更贵，站在保险公司的角度其实也合理的。
那有的朋友会说了：我的秦plus就是家用的，也不是网约车，为什么保费还是那么高？
因为很多网约车，其实是没办证的，就是用私家车来跑的。
可是保险公司又拿不到你车子的详细数据，1年跑多少公里，他们是不知道的，就没办法判断你这个车到底是真的家用，还是背地里在跑网约车的。
那就只好干脆“一刀切”，把常见的网约车车型的保费全都拉高一点。
二、车主的影响
还有一点，车主也是会影响保费的。
95%以上的事故，都和人的行为相关；
16-25 岁，以及大于 60 岁的司机都属于容易出事故的年龄段。
而且保险公司，其实是能拿得到你的违章数据的，你违章多的话，那保费也就跟着涨上去了。
写到最后
车险价格的确定是一个复杂的过程。
涉及车辆价值、车型、用途、车主行为等多个因素。
了解这些因素如何影响保费，可以帮助车主更好地选择和管理自己的车险，确保在保障安全的同时，也能合理控制养车成本。
希望这篇文章能帮助大家更深入地理解车险定价机制，做出更明智的保险决策。
