作者：潘晓俊
在春节返乡潮与"空巢宠物"现象的双重驱动下，中国宠物经济已突破3000亿元市场规模，年均增速超过18%。城市青年群体展现出"为爱付费"的强烈意愿，单只宠物年均消费达5560元，其中90后贡献62%市场份额。商业银行应把握"情感经济"转型契机，通过构建宠物生命周期金融服务体系，深度介入年轻客群的消费、创业、理财场景。重点打造"宠物+社交+金融"生态圈，创新设计宠物主题信用卡、宠物医疗分期、宠物店创业贷等产品，借助场景化数字营销精准触达Z世代，对于一二线城市的金融机构来说，宠物经济也是一种零售突围的差异化。
宠物经济市场分析与金融需求
2023年宠物行业白皮书显示，中国养宠家庭突破1亿户，其中30岁以下群体占比达57.3%，形成以"单身经济""她经济"为主导的消费格局。需求结构呈现三大特征：一是消费升级趋势显著，智能用品（+45%）、宠物殡葬（+38%）、宠物培训（+52%）等新兴领域增速领跑；二是服务类支出占比提升至41%，医疗美容、宠物酒店等细分赛道涌现；三是社交属性强化，84%的宠主参与过宠物社群互动，衍生出"晒宠经济""云养宠"等新形态。
这为金融业带来三类核心机会：消费金融方面，宠物医疗（年均花费2000-8000元）、智能设备（2000-5000元）等高单价项目存在分期需求；经营融资方面，超70%宠物店主为85后创业者，单店启动资金缺口约15-30万元；财富管理领域，36%的年轻宠主愿为宠物配置专属保险或设立"宠物基金"。但当前市场供给呈现碎片化，传统金融机构渗透率不足12%，存在显著服务空白。而且宠物相关的客户群活跃度和粘性特别强，这是超级高频的场景。
宠物经济场景生态构建：渗透人宠生活全周期：线上搭建"宠物社区银行"，集成宠物健康档案管理、保险比价、领养信息平台；线下与连锁宠物医院共建"金融服务驿站"，布设信用诊疗、医疗分期二维码立牌；联合宠物社交APP开发虚拟宠物养成游戏，设置信用卡积分兑换虚拟宠物用品玩法。
宠物经济数字营销创新：占领Z世代情感触点；制作萌宠主题短视频投放在抖音/快手，设计"晒宠账单抽奖"等裂变活动；在B站开设"养宠理财课"专栏，用二次元形象讲解宠物应急金储备技巧；开发AR扫宠AI，扫描宠物照片即可生成专属理财方案，增强互动体验。
宠物经济数据价值挖掘：构建宠物消费信用模型：整合电商平台宠物消费记录、宠物医院就诊数据等，建立"爱宠信用分"，对持续购买高端主粮、定期体检的优质客户提升信用卡额度或贷款利率优惠，通过宠物消费行为预测用户人生阶段变化，精准推送婚育贷、购车贷等关联产品。
在现在越来越竞争激烈的市场，差异化一定是银行始终要寻求的突破点，宠物是个大市场，值得大家去投入精力和研发新产品。
