都在传的重大利好，到底靠不靠谱？
财富
财经
2024-09-05 21:33
北京
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我是马江博，大变局时代，关注我，看懂趋势，看到财富。1、据说要允许业主在2025年1月与其所在贷款机构重新协商贷款条款。2、据说要允许房主与其他银行进行再融资，实现“转按揭”。说起下调存量房贷利率，很多购房者是以哀嚎的口吻在社交媒体上请求的。统计显示，2021年以前购买的存量房贷款利率平均值在5.56%附近，如果是10年前的房子，利率在6%以上，最高达到7%。而目前多数城市的首套房贷利率已经降至3.1%～3.5%，存量房和新房房贷利息一下子就有1～3个点的差距。购房者的呼声是存量房贷利率下调风声四起的一个原因，但更主要的原因还是为了提振消费。对于背负几百万房贷的购房者来说，利率几个点的差异，每月还款就差数千元，这对日常消费影响非常之大。更直接的数据是，现在一线城市的消费出人意料的下跌。6月，上海、北京、广州的消费数据出现了断崖式下跌，社会零售商品消费总额同比增速比5月都下滑了超过10%。数据显示：今年上半年北京限额以上餐饮企业一共才赚了1.8亿元，利润同比下降了88.8%。而北京限额以上餐饮业从业人员，上半年为28.6万人，相当于每人每月盈利105元。上海统计局数据显示：2024年2季度，年主营业务收入超过200万元的住宿和餐饮业企业，营业利润数据累计亏损7.7亿。而且，一线城市消费数据的下滑要比三四线城市严重得多。当房价上涨带来的财富效应消失后，巨额房贷支出所导致的消费降级，对有些行业甚至带来了毁灭性打击。所以，存量房贷利率的下降，对提振消费绝对是意义重大。比如银行的净息差已经从2019年的2.2%，下降到目前的1.54%。而按照市场规律，1.8%算是警戒线，跌破这个水平银行就有很大风险。但这个理由真的不算充分，因为购房者提前还房贷，同样会减少银行的收益。2023年有房一族还了7万亿的房贷，而这7万亿中，绝大部分都是提前还的房贷。若按4.2%的存量房贷利率算，银行一年就少收3000亿房贷利息。银行不降存量房贷利率，购房者就会尽量多提前还房贷，这是理性的选择。尽管银行天天喊着净息差收窄，存款大增、信贷放缓，盈利能力受到挤压，但其实银行业依然是最赚钱的行业。半年报显示，A股5090家上市公司公布的半年利润合计2.84万亿，其中42家银行就占了1.1万亿元的利润，占比高达38.4%。我是马江博，大变局时代，关注我，看懂趋势，看到财富。
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