今天先不聊历史地理和社会热点话题，和大家分享个身边事，这事平时大家也比较忌讳，很多号主都不喜欢写。
但我想了很久，还是想冒着被骂的风险和大家说几句掏心窝的话，希望大家都能认真看完并有所警戒。
前两天，我正忙着整理笔记，突然收到朋友的消息，问我能不能帮个忙？
出于关心问了几句，才知道这段时间他遭遇了意外变故，整个家庭都到了岌岌可危的境地。
我这位朋友工作了八年，一直兢兢业业。
这两年大环境不好，他和他老婆纷纷遭遇降薪，钱少不够花了，一家人只能消费降级，日子过得紧巴巴。
但他也依旧保持乐观，相信只要熬过眼下的难关，咬牙把房贷还完，所有问题都会迎刃而解。
然而没想到的是，一场猝不及防的意外，打得他几近崩溃。
8月份，他老爸因为肠穿孔进了手术室，本以为只是个小手术，手术也进行得很顺利。
没想到术后恢复得不好，发生了感染，在ICU住了一个月，医药费花了三十多万，最终只是血压稳住，停了镇定剂。
但感染始终控制不住，做了二次清脓手术后，才度过了危险期。
他和他老婆是干财会的，经常要加班弄报表，一周只能来个两三趟，他老妈因为腿脚不方便照顾，没办法只能请护工帮忙。
结果他老爸一周后肺部又出现脓液，因为插呼吸机太久又做了气管切开术，术后治疗一天两万。
医生说感染这关要靠病人自己熬过，钱这一关就是家属们不可避免的。
让他们先准备个30万，人需要随时待命，因为病情发展很快，而且非常不稳定。
他一下子就懵了，前面已经花了将近50万，他的积蓄已经消耗殆尽，还要30万，这么大笔钱从哪来？
看着朋友一脸忧愁，他老妈把他拉到一旁说：“孩子，别治了，别再花这冤枉钱了，你爸也不会想你为他花这么多钱的。”
老妈的话像针一样扎在他心上，可那是他老爸，他怎么能亲眼看着他老爸等死？
他进到病房去探望他老爸，他根本不敢相信，眼前这个插满仪器，骨瘦嶙峋、奄奄一息的人会是他老爸。
有空的时候他一遍遍地发消息联系亲戚朋友们借钱，期间白眼、拒绝遇到不少，人情冷暖世态炎凉都体验了一遍。
最后勉强凑了10来万，连30万的一半都没有，根本扛不了多久。
他说：我也想过卖房，可老婆不同意，说孩子要靠这套房上学。
想到自己老爸辛苦操劳一生，到老来还没怎么享福就命悬一线，他就万分心痛.....
“你人脉广，能不能帮帮忙？以后我一定还你这个人情，真的求求你，我想救我爸......”
我很想帮忙，但我也为难，毕竟我也上有老下有小，孩子养育、房贷车贷、父母养老......
可那是救命钱，不帮我心里又实在过意不去，毕竟谁能没个难处，指不定哪天我也会遇上这样的意外。
所以最终犹豫了很久还是转了一笔钱过去，只希望能帮到他。
随着年纪上来，类似的事情发生得愈发频繁，我不由得想到自己，这些年一直在忙工作，陪伴父母的时间很少。
一年回去几次，每次都会发现父母更老了，白头发多了，脚步迟缓了，小毛病也多了。
说不定哪天突然有个胸痛头疼的，去到医院都可能是大病。
不敢想，如果是我面临这种“老人和小家”之间的选择题，怎么办？
能做到倾家荡产吗？家底没了，伴侣和小孩怎么安顿？跟着自己一起长期负债，抠抠搜搜过日子吗？
归根结底还是钱的问题。
对中年人来说，钱是命根子，也是救命稻草。
当挣钱的速度远远赶不上花钱的速度，尤其是父母上了年纪，各种病痛开始显露的时候。
那种坐在医院大厅里，却没钱给父母交医药费的无助和绝望，我压根不敢想象。
因此，我今天写这件事，除了警醒自己，也是警醒大家，防患于未然。
毕竟不管我们再怎么小心翼翼，也不能完全绕开疾病。
针对这些人，我只能说，
你们太天真了。
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实：
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态 城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题。
你想吃鲍参肚翅？
抱歉，地主家也没有余粮。
更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。
全国19万种药品中，
能报销的药只有2800种，
占比仅1.7%
。
也就是下面这万绿丛中一点红。
其他的，
连癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。
想起我的一个远房亲戚，一年前他小孩突然发烧不见好，最后确诊了急性白血病。
孩子只有7岁，还那么小，他的人生才刚刚开始，做爸妈的怎么忍心放弃？夫妻俩说什么砸锅卖铁也要治。
他们把房卖了，他老婆辞了工作，带着小孩远赴上海求医。
这种报销比例更少，很快他们也捉襟见肘，四处借钱为生。
好好的一个小康家庭，一夜之间全毁了。
可见，一场大病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
父母病了我们或许会犹豫，会抉择，但孩子呢，还那么小，人生还没开始，你舍得不救吗？
人生无常，我也经常劝身边人要尽早做好保障，但很多人还是心存侥幸。
认为自己还年轻，父母还硬朗，但随着时间的流逝，我们的精力大不如前，多年劳累工作积累一身职业病，稍有不慎就会酿成大病，打得我们措手不及。
一旦身为顶梁柱的我们倒下了，整个家庭的天都塌了，到那时，又有谁来帮我们兜底？
这些年大家跟着我读历史，也应该明白：事情发生在别人身上就是故事，发生在自己身上就是悲剧！
不要等悲剧发生再后悔莫及，提前规划才是低成本高成效守护家庭安稳和财富的最佳方式。
所以今天我再次很认真地劝大家：
如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。
那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。
一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。
从而不必面对年幼的孩子心疼自责，更不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。
千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
就像我私下整理的
看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年
*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，
没
花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，
生场病也没影响全家人正常生活。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，
但很容易看出他们都是在推销说服我。
如果有一家平台，
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行业黑幕、保险漏
洞，
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对我们的帮助将非常大！
当时我正是被一家平台的上述服
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我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，
让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，
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